Direito de Propriedade: inadimplência das hipotecas

Se os padrões mortgagor, o credor hipotecário pode impedir

, o que significa que o credor hipotecário pode vender o imóvel hipotecado e manter o máximo dos recursos conforme necessário para saldar a dívida do devedor hipotecário. O credor hipotecário pode iniciar uma ação judicial para ter um funcionário público vender o imóvel em leilão.

Ou, se a hipoteca ou ação de confiança autoriza, em alguns estados o credor hipotecário pode ter a propriedade vendida sem uma ação judicial. leis estaduais especificar avisos necessários e procedimentos de venda para tal, as vendas privadas de encerramento não judiciais. Este é o processo de venda de imóveis em foreclosure.

Antes de uma venda de encerramento pode ocorrer, o mortgagor deve ter cumprido e não permissível curado o padrão ou exercido o patrimônio da redenção. As seções a seguir falar sobre estas questões jurídicas anteriores encerramento.

Inadimplente em uma hipoteca

O credor hipotecário pode encerrar somente se o devedor hipotecário materialmente violar o contrato, que é chamado de padrão. Nem todas as violações do contrato são atos de inadimplência do contrato de hipoteca geralmente especifica o que constitui um padrão. atos típicos de padrão incluem o seguinte:

• Deixar de fazer um pagamento exigido de principal e juros quando agendada: Comumente hipotecas permitir um período de carência após a data de vencimento, tal como 15 dias, mas após esse tempo, o devedor hipotecário está em default.

• Fracasso para pagar impostos de propriedade e avaliações públicas sobre o imóvel: Estes impostos e contribuições não pagas pode resultar em ônus que permitem que o governo de vender o imóvel para satisfazer os impostos e contribuições não pagas.

• A falha na manutenção de seguros de propriedade: A falta de seguro cria o risco de que a propriedade será danificado com nenhuma fonte de dinheiro para repará-lo.

• Significativamente danificar a propriedade: Danos, obviamente, reduz o valor da propriedade como garantia para o credor hipotecário.

Acelerar a dívida

Um credor hipotecário encerrando quase sempre inicia o processo, acelerando a dívida, embora isso não é tecnicamente necessário encerrar. Antes padrão, a obrigação do devedor hipotecário normalmente é para pagar uma parcela de principal e juros a cada mês.

Mas a hipoteca fornece geralmente que, se os padrões mortgagor, o credor hipotecário pode acelerar a dívida, o que significa exigir o pagamento imediato da totalidade do capital em dívida e outros valores devidos nos termos do acordo das partes. Em seguida, o credor hipotecário pode encerrar e utilizar o produto da venda para pagar toda a dívida e não apenas parcelas mensais não pagas.

No entanto, independentemente do que a hipoteca diz, a maioria dos tribunais não permitir que o credor para acelerar se seria injusto porque as duras consequências não são justificadas pela inadimplência do devedor hipotecário. Aqui estão algumas circunstâncias em que os tribunais podem considerar aceleração inconcebível:

• O padrão foi técnica e menor, não causando qualquer prejuízo real para o credor hipotecário ou pôr em risco a segurança do credor hipotecário.

• O mortgagor tentou, de boa fé para executar suas obrigações, mas de forma não intencional e inocentemente cometeu o padrão.

• O padrão foi breve, eo mortgagor prontamente tentou curar o padrão.

• O padrão foi causada por fraude ou conduta de má-fé o credor hipotecário.

Uma coisa que não está nesta lista são as circunstâncias pessoais ou financeiros do devedor hipotecário. as circunstâncias da mortgagor não fazem aceleração inconcebível ainda que se possa simpatizar com sua situação.

O credor hipotecário também não pode acelerar a dívida se tiver renunciado a fazê-lo. Provavelmente, a renúncia mais comum ocorre quando o credor hipotecário anteriormente aceitou pagamentos em atraso do mortgager, resultando em renúncia ao direito de acelerar a dívida quando um pagamento está atrasado. O credor hipotecário pode também renunciar ao direito de acelerar a dívida, ou ser impedida de fazê-lo, assegurando o mutuário que não vai acelerar a dívida por uma razão particular.

Para evitar a renúncia ao direito a acelerar, hipotecas, muitas vezes contêm cláusulas anti-renúncia que dizem que a aceitação do credor hipotecário de pagamentos em atraso ou outros actos de tolerância não vai renunciar ao direito do credor hipotecário para acelerar a dívida por tais razões no futuro. Tribunais geralmente impor tais cláusulas anti-renúncia.

O mortgagor tem o direito de curar o padrão até o credor hipotecário acelera eficazmente a dívida. Então, se os padrões mortgagor por não fazer um par de pagamentos mensais, o mortgagor pode impedir a aceleração e encerramento através de concurso os pagamentos atrasados ​​ao credor hipotecário qualquer momento antes de o credor hipotecário acelera a dívida.

No mínimo, o credor hipotecário deve tomar algumas medidas, como um pré-aviso ao devedor hipotecário ou a apresentação de uma acção de encerramento, a fim de acelerar a dívida. Muitas vezes, a lei estadual ou contrato de hipoteca exige que o credor hipotecário para dar a conhecer a sua intenção de acelerar a dívida de 30 dias ou alguma outra vez antes de realmente se acelerando, dando o tempo mortgagor para curá-la padrão.

Algumas leis estaduais e acordos de hipotecas também permitir que o mutuário para curar padrão, mesmo após a aceleração, por vezes mesmo até o momento de uma venda de encerramento.

Exercício do capital da redenção

Mesmo se a dívida é acelerado e o credor hipotecário começa o processo de encerramento, o devedor hipotecário tem sempre o direito de exercer a capital da redenção, que é o direito de pagar a totalidade do montante em dívida e, assim, extinguir a hipoteca e evitar uma venda de encerramento.

O mortgagor sempre tem esse direito equitativa, não importa o que o contrato de hipoteca diz. Qualquer coisa incompatível com o patrimônio da redenção é simplesmente inválido. único interesse do credor hipotecário é em ser totalmente reembolsados, por isso, se o devedor hipotecário paga a totalidade da dívida, juntamente com quaisquer outros danos e encargos Ela concordou em pagar, então o credor hipotecário tem recebido tudo o que esperava e não tem mais interesse na propriedade.

O mortgagor pode exercer o capital da redenção, a qualquer momento, até o momento em que o imóvel é vendido por uma venda de encerramento.