Proteja o seu crédito com alternativas para o encerramento

Se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos de hipoteca e seu crédito está em apuros, você pode ter uma série de opções para ajudar a evitar a despesa e chateado de perder sua casa através de um encerramento. Mesmo que você não pode ou não quer manter a sua casa, você ainda pode diminuir os danos a si mesmo, sua família, e seu crédito através de uma acção positiva.

Antes de tomar qualquer ação, avaliar a sua situação como desapaixonadamente como você pode. Se o stress ea ansiedade tornar isso impossível, procurar a ajuda de um terceiro profissional, como um conselheiro HUD sem fins lucrativos ou um advogado.

Sua situação pode não ser tão ruim quanto você pensa que é, ou pode ser pior. O importante é saber com certeza onde você está. Você precisa o que é chamado aconselhamento mitigação da perda, que é ajudar a desenvolver uma solução que lhe permite dar ao luxo de manter a sua casa ou atenuar os danos causados ​​por um encerramento.

O que fazer primeiro

Se você já tem um plano para resolver o problema, recuperar o atraso, ou pelo menos os pagamentos currículo em três a seis meses, considere as seguintes sugestões:

• Encontrar uma boa agência de aconselhamento de habitação sem fins lucrativos. Experimente o Hotline Esperança (888-995-4673) ou esperamos agora ou uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que tem um programa de aconselhamento de habitação HUD-aprovado. Esperar uma avaliação do seu quadro financeiro global e se você pode realmente pagar seus pagamentos de hipoteca.

• Pergunte ao seu Services de hipoteca sobre um plano de reembolso. O servicer configura um plano de pagamento estruturado que recebe a hipoteca de volta aos trilhos em três a seis meses, tornando-se valores vencidos, além de seus pagamentos regulares. Obter todos os termos por escrito para que você está tanto clara sobre os termos. Quanto mais cedo você fizer isso, menos danos ao seu relatório de crédito e pontuação.

• Verifica a HUD e Fannie Mae sites para recursos e ajuda. Ambos os sites têm excelentes recursos de referência, as informações sobre os programas que possam ser bom para você, e avisos para mantê-lo de cair em golpes.

• Não espere até que seja tarde demais! Fale com o seu credor sobre a sua necessidade de assistência. Alguns servicers têm programas para aqueles que ainda não são programas de inadimplentes e outros para os mutuários que já estão inadimplentes. Começar assim que você sabe que você tem um problema de fazer seus pagamentos de hipoteca, tal como acordado, e não se esqueça de pedir para todas as opções de seu Services possa ter para você.

O que fazer para mais sérios problemas

Para problemas que podem demorar mais do que três a seis meses para corrigir, para pedir indulgência empréstimo de hipoteca ou empréstimo modificações.

UMA paciência temporariamente modifica ou elimina pagamentos que são feitas no final do período de tolerância. Esta opção também impede o seu crédito de ser danificado por uma série de pagamentos em atraso.

UMA modificação do empréstimo altera permanentemente um ou mais termos da hipoteca original de uma forma que atenda às suas necessidades específicas. Se esta opção parece intimidante, use uma agência de HUD-aprovado para lidar com as soluções dos serviços de assistência e oferecer em seu nome. Uma comunicação clara é a chave aqui.

Modificações precisam ser feitas por escrito e aprovado por ambos os serviços de assistência e que o mutuário. Não se surpreenda se o Services pede uma taxa para cobrir os custos de processamento de uma modificação do empréstimo.

O que fazer para acabar com as questões

Mesmo quando você não pode resolver o seu problema ou simplesmente não agüento mais, você é melhor fora de permanecer no controle do processo, em vez de simplesmente desistir. Fazer isso pode diminuir os danos e as despesas de crédito e manter a sua dignidade - e talvez a sua sanidade mental - intacta.

A seguir, são algumas das muitas opções disponíveis. E não se esqueça de que outra razão para usar um conselheiro profissional da hipoteca livre é que as opções mais recentes podem estar disponíveis para você também.

• Vender a sua casa: Você pode ser capaz de vender a sua casa em um curto venda se você não tem esquerda equidade ou uma venda de pré-encerramento se o valor da casa ainda exceder o montante devido sobre a hipoteca.

• Curto venda: Você começa o seu credor para permitir que você vender a sua casa por menos do que o valor da hipoteca. Esta opção é geralmente mais barato para o banco e menos estressante para o proprietário de um encerramento. Porque é bom para o credor, você pode negociar um pouco. Peça que a deficiência de empréstimo ser comunicados ao departamento de crédito como um saldo zero, em vez de uma carga-off.

  Certifique-se de descobrir quais são as consequências de um curto venda ou encerramento pode ser antes de prosseguir. Se o ato expirar, você pode ter que pagar imposto de renda sobre esse montante. Também verificar para ver se você pode ter os impostos estaduais devidos, uma vez que não são abrangidos pela presente lei federal.

• venda de pré-encerramento: Um arranjo de venda de pré-encerramento permite adiar os pagamentos de hipoteca que você não pode pagar, enquanto você vender a sua casa. Ele também mantém os atrasos de pagamento fora de seu relatório de crédito.

Escritura em vez de encerramento: Se a casa não pode ser vendido, você pode assinar o título para o credor e sair. Para se qualificar para esta opção, você geralmente não pode ter uma segunda hipoteca, um empréstimo home equity, ou de outra garantia sobre a propriedade.

Parando pagamentos como parte de um plano: Não é uma excelente opção, mas se o seu plano é para poupar dinheiro para o aluguel ou para o maior pagamento para baixo você vai precisar de um novo lugar para viver, em seguida, deixando de lado o dinheiro que você teria pago para a sua hipoteca pode acumular vários meses ou mesmo anos de poupança. O preço pode ser alto em danos de crédito e estresse, no entanto.