Como alavancar sua hipoteca para construir o crédito
Possuir uma casa e pagar sua hipoteca pode ajudar a construir o seu crédito em algumas maneiras diferentes. concedentes de crédito olhar para o seu relatório de crédito e pontuação de crédito, a fim de avaliar o seu lendability, mas em última análise, dependem de você ser responsável por fazer os pagamentos. Aqui é onde os três Cs do crédito realmente mostrar-se: Caráter, garantia e capacidade são o scoring de crédito e os empréstimos são tudo.
A hipoteca em seu relatório diz ao leitor eo marcador que você tem todos os três Cs e que pelo menos um credor tinha tanta certeza sobre você que ele estava disposto a emprestar-lhe uma enorme quantidade de dinheiro. O relatório indica uma parcela do empréstimo grande com pagamentos fixos por um longo período. Todos esses fatores afetam positivamente a sua pontuação de crédito.
O oposto também é verdadeiro: Por causa da enorme quantidade de dinheiro envolvido e da seriedade de um compromisso a longo prazo, a contagem padrão de hipoteca para um grande negativo sobre o seu histórico de crédito. A exclusão é um negativo ainda maior.
A hipoteca é garantido pela casa, por isso, se você padrão, o credor exclui e leva a casa de volta para pagar o empréstimo. A exclusão acaba custando o credor uma média de dezenas de milhares de dólares quando tudo estiver dito e feito. Mas não me sinto muito ruim para o credor: Você é responsabilizado, de uma forma ou de outra por qualquer perda sobre o empréstimo.
linhas de repouso-equidade de empréstimos de crédito e de casa própria são um subconjunto popular de hipotecas tradicionais. Eles são boas maneiras de acessar dinheiro a uma taxa de juros baixa. Eles também representam empréstimos novos e adicionais em seu relatório de crédito. Por exemplo, você pode tirar uma grande hipoteca e ter apenas um relatório credor de um empréstimo para as agências.
Se você usar um empréstimo home equity ou linha de crédito, além de sua hipoteca, você usar a mesma garantia (sua casa) e pedir a mesma quantidade que você faria com uma hipoteca maior, mas fazê-lo com mais de um empréstimo. Assim, mais de um item é reportado ao departamento de crédito cada mês, a construção de informações mais positivo no mesmo período.
Este cenário tem um empecilho: Como você empilhar mais dívida em sua casa ou sua casa diminui em valor, você pode chegar ao ponto onde você está de cabeça para baixo - ou seja, você deve mais em sua casa do que realmente vale. Casas podem estar tão longe de cabeça para baixo que seus proprietários pensam que nunca vai conseguir seu dinheiro de volta e pergunta se continuar a pagar um bom dinheiro em um mau investimento faz sentido.
Você pode pensar que porque você tem uma hipoteca de 30 anos, você pode simplesmente esperar até que os preços sobem para esclarecer o problema da dívida-to-value. Mas e se o seu patrão oferece-lhe o trabalho do gerente geral em uma cidade muito longe para ir ao? Ou que se a empresa coloca-lo fora e você tem que se mover para encontrar trabalho ou reduzir o tamanho de reduzir o seu compromisso de hipoteca.
Ou o que se seus resets hipoteca de taxa ajustável e você não pode arcar com o pagamento mais? Você iria em seguida, estar na posição de ter que vender a casa, mas não a um preço que satisfaça os empréstimos ligados à sua casa. Se você não tiver o dinheiro para fazer a diferença, você pode enfrentar um encerramento potencial ou uma oportunidade perdida.