As pessoas tendem a se coíbe de a própria idéia de hipotecas reversas, em parte por causa de seu ex-rap ruim, e em parte por causa de toda a terminologia assustador. Quando alguém começa jorrando fora sobre como você pode "utilizar o capital em sua casa em pagamentos diferidos com uma hipoteca de conversão", as chances são muito boas que você está indo para ajustá-lo fora.
As hipotecas reversas pagar-lhe para continuar a viver em sua casa. Você pode pensar em sua casa como o Bank of You: Você está pedindo o dinheiro que você teria ganho tinha lhe vendeu sua casa. Você pode então usar o dinheiro para o que quiser. Qualquer coisa que seu coração deseja (e sua carteira pode segurar) é seu para a tomada, quer se trate de um período de férias na Suíça, movendo o quarto principal para o primeiro andar, ou enviar-se para a faculdade!
O conceito é uma espécie de resumo, se você está pagando um credor para os últimos 30 anos ou mais, e pode ser difícil de entender no início. Dê uma olhada nos pontos de referência rápida abaixo:
Você é um proprietário que deve pouco ou nada em sua casa. Você decidir que precisa de mais dinheiro para viver a vida que você quer, mas o seu maior trunfo é a sua casa e você certamente não quer vendê-lo para obter o dinheiro que você precisa.
Um emprestador de hipoteca reversa descobre o quanto ele pode emprestar-lhe com base no seu valor em casa, a sua idade, e taxas de juros e empréstimos que alguma porcentagem do dinheiro que teria conseguido se você decidiu vender sua casa.
Você ainda possui a sua casa e continuar a viver nele, mas agora que você está recebendo os pagamentos do credor, para que o seu problema de fluxo de caixa é resolvido.
Você paga o empréstimo de volta (com juros) apenas quando você não vive na casa em tempo integral mais, geralmente devido a sair ou a morte.
Você nunca deve mais do que sua casa vale a pena, não importa o quanto você acumulou em dívidas.
Você mantém qualquer equidade restante após a venda da casa-se você deve o credor $ 67.000 e sua casa é vendida por US $ 200.000, você colocar a diferença em seu bolso e ir embora sorrindo.
Uma hipoteca reversa é às vezes chamado de pagamento diferido empréstimo, e por uma razão muito boa. Em vez de pagar o empréstimo casa como você emprestar dinheiro, os pagamentos são adiadas (diferido). É por isso que inverter hipotecas podem ser uma boa escolha para seniors- quando você está em um rendimento fixo ou vivendo de suas economias, ele pode ajudar a ter algum dinheiro extra na mão para completar.
Porque o pagamento for diferido, você está gastando a equidade em sua casa, em vez de ganhá-lo (como você faria com uma hipoteca frente tradicional). Desde a equidade é um valor intangível, você nunca sente os efeitos da equidade vai para baixo, mas com certeza você se sentir o dinheiro fluindo de forma constante em sua conta corrente.
Saiba o que uma hipoteca reversa não é
Uma hipoteca reversa pode ser um monte de coisas: uma forma de fazer face às despesas, um bom pedaço de mudança para um dia chuvoso, um sonho de férias fabuloso, ou uma cozinha remodelada. Mas há uma coisa que definitivamente não é - dinheiro livre. Não há almoço grátis aqui.
Enquanto hipotecas reversas permitem que os proprietários (que são pelo menos 62 anos de idade) para emprestar contra o patrimônio de sua casa e ainda manter a posse da casa, o empréstimo terá de ser pago de volta, assim como qualquer outro empréstimo (se é devido quando você mover ou após a sua morte).
Existem taxas envolvidas que podem incluir pagamentos ao cedente, o avaliador, taxas postais, registrando taxas. . . A lista continua e continua. (Estes são o mesmo tipo de taxas pagas para a hipoteca que você comprou a casa em que vive agora.) Você também tem que pagar juros sobre o empréstimo, que é geralmente direita em torno das taxas de juros sobre hipotecas tradicionais.
Você só paga juros sobre o que você pede, por isso, todo o dinheiro que você não usa de seu pool de fundos de hipoteca reversa não é cobrado.
Uma hipoteca reversa também não é um empréstimo direto de valor para o dólar. Você está emprestado uma percentagem do seu valor em casa, com base na idade, as taxas de juros, e área. Não espere que o valor total da sua casa, ou você vai ser muito decepcionado. Antes de fazer planos para gastar dinheiro que você ainda não tem, vá em linha e clique no calculadora de hipoteca reversa. Esta ferramenta muito legal do Reverse Mortgage Lenders Associação Nacional dá-lhe uma estimativa do que você pode ser capaz de emprestar.
Por último, uma hipoteca reversa não é um empréstimo abrangente que é certo para todos. Só porque você qualifica-se por ser um proprietário de 62 anos de idade, não significa que você é um candidato ideal. Para descobrir se ou não uma hipoteca reversa é ideal para você, aqui estão algumas das perguntas básicas que você pode perguntar-se:
É você, pelo menos, 62 e possuir sua própria casa?
Você pretende para a sua casa por pelo menos 5 anos?
Se você está recebendo o empréstimo para comprar ou pagar algo específico, você já olhou para outras opções para financiar as despesas?
Você está satisfeito com os termos do empréstimo?
Quanto mais dessas perguntas você pode responder "sim" para, mais você está pronto para uma hipoteca reversa.
Inversa rápida Dicas de Planejamento Mortgage
Antes de fazer a sua mente sobre a prossecução de uma hipoteca reversa, tome um minuto para se certificar de que você está começando com o pé direito. Tendo uma base sólida vai fazer o seu processo de empréstimo muito mais fácil, tanto para você e para os profissionais envolvidos.
Para o melhor planejamento, siga estas dicas:
Saiba tudo o que puder sobre hipotecas reversas antes de entrar no escritório do do seu conselheiro ou origem. Ele paga para ser bem informado, e você estará mais relaxado quando você sabe o que esperar.
Certifique-se de qualificar para o empréstimo (você é, pelo menos, 62 e sua própria casa). Em caso de dúvida, basta ir para ela. Nunca é demais para ir falar com o conselheiro, e se você não se qualificam o conselheiro pode saber de outro programa que pode resolver sua situação financeira.
Conheça as opções de empréstimo. Leia sobre cada um deles, e considerar o que funciona melhor para você com base no seu valor em casa, condado, e idade. Obter a entrada da sua família, bem como, mas sempre fazer o que se sente bem para você. Afinal, é o seu empréstimo.
Planeje o seu reembolso com cuidado. Não deixe este importante passo para a última hora ou não resolvidas para seus herdeiros. Estabelecer um plano e certifique-se de gravá-lo em sua vontade. Converse com sua família sobre as suas futuras responsabilidades.
Quando você vai para a sua reunião conselheiro, levar um amigo ou membro da família que pode ajudá-lo a tomar notas, fazer perguntas adicionais e pesar mais tarde. Às vezes isso ajuda a ter alguém lá para saltar opções fora, ou apenas segurar sua mão, enquanto o seu conselheiro explica suas escolhas.
Obter o valor do seu dinheiro para fora do seu criador. Pergunte como muitas perguntas que você pode pensar, ligue se acontecer alguma coisa antes ou depois que o empréstimo se fecha, e não hesite em pedir ajuda ao longo do caminho. Você está pagando por seus serviços - fazer valer a pena.
Antes de seu avaliador chega, enfeitar a sua casa (dentro da razão). Dê tudo o que um bom esfregar e corrigir as pequenas coisas que estão quebrados. Tente olhar para a sua casa a partir do ponto de vista de um avaliador e ser realista em suas expectativas de valor da sua casa.
Se você é um filho adulto de alguém que está pensando em obter uma hipoteca reversa, descobrir tudo o que puder sobre o empréstimo, e ser uma parte do processo, se o seu pai permite que ele.
Se você é um baby boomer, começar a planejar agora! Pagar o máximo de sua hipoteca atual, como você pode pagar, e chegar a sua casa pronta para ser um paraíso aposentadoria.
Mais importante ainda, se você tiver dúvidas ou não se sentem confortáveis com alguma parte do empréstimo, pare! Faça perguntas e levá-los resolvidos antes de seguir em frente.