Criando Demonstrações Financeiras relativas ao credor hipotecário
Quando você aplica para uma modificação do empréstimo casa, você vai precisar para preparar demonstrações financeiras para o credor hipotecário que a sua lista de receitas e despesas do agregado familiar. A decisão de se o credor concorda com uma modificação do empréstimo e os termos que você finalmente chegar a acordo sobre se resume a números.
Você deve considerar concluir essas duas demonstrações financeiras:
Um mostrando uma contabilidade exata de suas finanças neste momento
Outro que ilustram as alterações de economia de custos que você pretende implementar, como ir com o plano básico em seu serviço de televisão por satélite
Se o credor tem suas próprias formas financeiras, usar aqueles em vez de preparar o seu próprio. Usando as formas corretas pode fazer a diferença entre ter seu pedido aprovado ou rejeitado. Contato com o credor ou visite o Web site para ver se ele tem formas financeiras para download.
Pintando sua atual retrato financeira
Muitos credores exigem apenas uma declaração financeira: um relato detalhado de sua renda mensal atual e despesas juntamente com uma lista de qualquer coisa valiosa que você possui e quanto vale a pena. Você pode usar o seguinte formulário financeira de exemplo para fornecer os detalhes que a maioria dos credores exigem.
Clique aqui para baixar e imprimir o formulário.
Alguns credores querem obter informações adicionais, incluindo o nome do seu empregador, o seu cargo atual, e quanto tempo você trabalhou em seu trabalho atual (ou ex). Eles também podem querer números de segurança social, números de carteira de motorista, e saber se você já entrou em falência.
O único item no formulário acima que é provável que te enganar é o primeiro na rubrica Despesas mensais: 1º Mortgage (PITI). PITI representa principal, juros, impostos e seguros. Se parte de seu pagamento mensal vai para uma conta bloqueada para pagar seus impostos de propriedade e seguro de proprietário, a quantidade PITI é igual ao seu pagamento mensal. Se você pagar impostos sobre a propriedade e seguros separadamente, totalizar o valor que você paga em impostos e seguros para o ano, dividir por 12 meses, e adicionar o resultado ao seu pagamento mensal da casa.
Ao fazer estimativas sobre suas demonstrações financeiras, não overanalyze. Use números realistas para que você não acabam por se comprometer com algo que você realmente não pode pagar.
Cada credor tem a sua própria limiares de acessibilidade para determinar se você tem rendimentos suficientes para pagar seu pagamento casa. Se você contratou representação especialista, o seu representante é provável que sabe limiar de acessibilidade do credor e ser capaz de massagear os números em sua demonstração financeira para qualificá-lo enquanto ainda fornece uma representação exata do seu orçamento.
Projetando suas finanças pós-modificação
Lenders muitas vezes querem ver uma demonstração financeira projetada ilustrando os sacrifícios orçamento que você está disposto e planejamento para fazer para recuperar a sua situação financeira após a modificação do empréstimo. Por exemplo, você pode estar planejando para vender um dos carros da família para eliminar um pagamento e economizar um pouco sobre seguro automóvel e manutenção, corte a conta do supermercado por um par de centenas de dólares por mês, cortar o seu jantar-e-um-filme datas a partir de duas vezes por semana a duas vezes por mês, e assim por diante.
Depois que você tem um balanço financeiro atual, criando esta declaração projetada deve ser muito mais fácil. Adicionar renda para as categorias onde você realisticamente acha que estará puxando em mais renda (se houver), e aparar volta nas categorias de despesas, onde realista pensar que você pode economizar dinheiro. E não se esqueça de explicar que o pagamento câmara baixa resultante da modificação do empréstimo.