Livre de impostos contas de poupança: TFSA Dicas para canadenses

Canada Revenue Agency deu-nos todos um pouco presente recentemente. A partir de janeiro de 2009, pode abrigar até US $ 5.000 por ano em investimentos em um Tax-Free Conta Poupança (TFSA). A beleza da TFSA é que você pode retirar o dinheiro quando necessário - e você não pagar uma multa fiscal. Aqui está o que você precisa saber sobre o TSFA canadense em poucas palavras:

  • Você pode começar a contribuir para um TFSA aos 18 anos - tudo que você precisa é de um Seguro Número Social (SIN).

  • sala de contribuição TFSA acumula mesmo se você não abrir uma conta. O que isto significa é que, se você não abrir uma conta ou fazer uma contribuição este ano, no próximo ano, você tem R $ 10.000 na sala de espera de contribuição e assim por diante.

  • Over-contribuições estão sujeitos a um imposto penalidade de 1 por cento ao mês.

  • Os investimentos elegíveis em um TFSA executar a gama, de poupança de juros diários contas de ações, fundos mútuos, obrigações, GICs, e, em alguns casos, as ações em pequenas corporações empresariais.

  • Os rendimentos auferidos em um TFSA, incluindo os juros, os dividendos ou ganhos de capital, não é tributável.

  • Diferente de qualquer outro veículo de poupança com vantagem fiscal, você realmente recuperar espaço contribuição para o ano depois de fazer uma retirada.

  • Se você morrer, o valor justo de mercado de seu TFSA entra em seu imposto de propriedade livre, mas qualquer ganho ou lucro que se acumula depois é tributável.

  • Atualmente você não pode nomear um beneficiário direto para um TFSA, mas alterações futuras às leis provinciais podem permitir isso.

  • O TFSA é versátil para que você possa usá-lo em um número de maneiras:

  • Completando dinheiro abrigada de impostos em RRSPs e registrado aposentadoria Fundos de Renda (RRIFs)

  • Poupar para a educação do seu filho ou a sua própria educação

  • Acumulando um pagamento em uma casa

  • Manter um fundo de emergência

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