Monitoramento de seu patrimônio líquido durante um período de tempo pode ajudá-lo a manter a cabeça fria como você trabalha para construir sua riqueza. Ao olhar para a imagem grande, você não ficar tão desanimado quando uma tropeços de investimento, desde que outros investimentos ainda estão ganhando em valor. Sabendo que bater um solavanco na estrada não significa que você vai ficar aquém do seu destino pode ajudá-lo de volta no caminho certo para cumprir suas metas financeiras de longo prazo.
Como é que isso funciona? Não basta preencher uma declaração de patrimônio líquido e chamá-lo um dia. Aqui é como olhar para o seu valor líquido:
Comprometer-se a calcular seu valor líquido periodicamente.
Isso pode ser trimestral, semestral ou anualmente. Mais frequentemente do que trimestral é overkill- menos freqüência do que anualmente pode colocá-lo maneira fora do curso quando você faz rever a sua posição.
Calcule seu patrimônio líquido inicial.
A diferença entre seus ativos e passivos é o seu patrimônio líquido, que é o que dá estabilidade em tempos de incerteza financeira. Sua declaração de patrimônio líquido resume o que você possui, o que deve eo que seria deixado se você pagou toda a dívida. Ativos incluem dinheiro, investimentos, o valor justo de mercado de sua casa e móveis, seu carro, outros imóveis, e qualquer outra coisa que você possui.
As responsabilidades incluem hipotecas, empréstimos de carro, dívida de cartão de crédito, e quaisquer outros montantes devidos, como impostos. Aqui está como determinar o seu valor líquido:
valor líquido = Ativos - Passivo
Re-calcular seu valor líquido, no próximo período de cálculo.
Monitoramento de seu patrimônio líquido periodicamente através dos altos e baixos do ciclo económico pode impedi-lo de perder de vista o seu progresso financeiro.
Comparar a evolução dos ativos, passivos e patrimônio líquido total.
Você está chegando mais perto de seus objetivos ou mais longe deles? Faça um ponto de entender a direção geral de cada categoria. São os seus activos de menor agora porque seus investimentos são para baixo com o mercado? Ou são os seus investimentos para baixo enquanto o mercado está acima? Você está gastando mais do que você está ganhando e esgotar seus activos para cobrir as suas despesas?
Identificar onde você tem controle sobre melhorar sua direção financeira.
Descubra se você está aumentando seus ativos através da poupança ou diminuindo seus ativos através da despesa ou se seus ativos investidos estão crescendo à taxa que se espera, bem como a forma como você está fazendo em sua busca para eliminar a sua dívida e os impostos.
Planejar ações para aumentar o seu patrimônio líquido antes do próximo período de revisão.
Pense na sua renda vitalícia e salário como um oleoduto que corre a partir do momento que você começar a ganhar dinheiro ao último dia da sua vida. Ao longo do caminho, várias torneiras na calha aberta e desviar dinheiro para pagar por necessidades (tais como custo de vida, comprar uma casa, impostos, educação, móveis e transporte) e quer (como TVs de tela grande, férias, um barco de pesca , e mais).
Para artigos que você compra usando dívida - hipotecas, empréstimos, compras com cartão de crédito - a torneira abre mais amplo e corre mais tempo porque você está pagando não só para o item, mas também para o interesse. O resultado é que você tem que quer trabalhar mais para ganhar mais dinheiro para pagar a dívida ou escalar para trás em seus objetivos.
Como Evitar Inadimplência
O primeiro passo para a criação de riqueza é evitar dívidas desnecessárias. Não só reservar o dinheiro para despesas futuras poupar o custo dos pagamentos de juros da dívida, mas também pode ganhar dinheiro para você, se você investir seu dinheiro guardado em uma conta remunerada. Como você salvar, você ajudar a preencher o seu pipeline em vez de se esgotar!
Quatro critérios determinar se a dívida é bom ou ruim. Antes de assumir a dívida, pergunte a si mesmo as seguintes perguntas. Se a resposta a allFour perguntas for sim, você está se inscrever para o bem da dívida:
É uma necessidade? Se o transporte confiável é uma exigência para o seu trabalho, comprar um carro para substituir uma que está em seus últimos pés é claramente uma necessidade. Mas se suas obras de televisão e os anúncios para os modelos de tela plana de tela grande estão a fazer água na boca, isso é um desejo - o que leva à inadimplência.
Você precisa comprá-lo antes que você possa salvar-se para isso? Considere o tempo. Você está olhando para a dívida boa se seu carro é além do reparo e você precisa de transporte confiável para manter o seu emprego. Se a TV de tela grande está à venda neste fim de semana, você pode esperar. Ele vai quase certamente ser mais barato seis meses para baixo da linha.
Você pode pagar o pagamento? Se o pagamento se encaixa o seu orçamento, você não terá que cortar em outras necessidades. Isso é bom dívida. Se você não puder pagar, você vai ter que cortar alguns extras recém-definidas - como o gás, comida e chaves para as crianças.
São as condições de financiamento ok? Verifique as penalidades taxa, termos, e de pagamento.
Com dívida boa, você pode ter verificado com o seu banco, cooperativa de crédito, ou empresa de confiança, para que você saiba a taxa de juros é competitivo e a duração do empréstimo de carro não é mais do que 48 meses.
Você estiver em dívida ruim se você usar o financiamento na loja para comprar aquele sofá novo. O perigo: Se você não pagar sua compra dentro do prazo estipulado, a companhia de finanças geralmente se aplica interesse retroativamente, a partir da data de compra a taxas tão elevadas quanto 35 por cento! Assim que US $ 1.000 sofá de repente poderia custar-lhe pelo menos US $ 1.350, e juros continua a acumular até que você pagar.
Poupando para o futuro dispêndio mantém você no controle de seu dinheiro. Ao inscrever-se para a dívida, você dá esse controle. Evitando a inadimplência mantém mais dinheiro em seu pipeline de renda que vai em direção a suas necessidades, desejos e outros objetivos.
O que é uma Conta Poupança Tax-Free no Canadá?
Canada Revenue Agency (CRA) foi adicionado ao pacote de ferramentas de planejamento de aposentadoria a média canadense, oferecendo-se a nova Tax-Free Conta Poupança (TFSA). A partir de janeiro de 2009, pode abrigar até US $ 5.000 por ano em investimentos em um TFSA. Embora você não vai obter uma dedução fiscal para o dinheiro que você investe, como você faria com um RRSP, você pode retirar o dinheiro de seu TFSA livre de impostos a qualquer momento e, em seguida, substituí-lo no ano seguinte.
Como todos os paraísos fiscais implementadas pelo governo, TFSAs têm regras. Tenha em mente os seguintes pontos:
Você pode começar a contribuir para um TFSA a 18 - tudo que você precisa é de um Seguro Número Social (SIN).
sala de contribuição TFSA acumula mesmo se você não abrir uma conta.
Overcontributions estão sujeitos a um imposto penalidade de 1 por cento ao mês.
Os investimentos elegíveis em um TFSA executar a gama de poupança de juros diários contas de ações, fundos mútuos, obrigações, GICs, e, em alguns casos, as ações em pequenas corporações empresariais.
Os rendimentos auferidos em um TFSA, incluindo os juros, os dividendos ou ganhos de capital, não é tributável.
Diferente de qualquer outro veículo de poupança com vantagem fiscal, você vai recuperar espaço contribuição para o ano depois de fazer uma retirada.
Se você morrer, o valor justo de mercado de seu TFSA entra em seu imposto livre-estate, mas qualquer ganho ou lucro que se acumula depois é tributável.
Você pode fazer contribuições para o seu cônjuge para um TFSA, bem como para um filho adulto ou outro parente, mesmo um amigo, para que eles também podem alcançar seu próprio limite de contribuição anual. Você não terá uma dedução fiscal para a sua contribuição, mas o rendimento ganho com o dinheiro não será atribuído de volta para você.