76 Dicas para investir em uma economia incerta Para os canadenses For Dummies

Um bom conselheiro financeiro pode falar com você através de seu pânico, orientá-lo através das participações em sua carteira, e reafirmar sua estratégia de investimento. No Canadá, ambos registrados planejadores financeiros e profissionais certificadas, planejador financeiro têm requisitos mínimos para a educação e aderir a um código de ética. Os seguintes sites podem ajudá-lo em sua busca por um consultor financeiro canadense confiável:

  • Organização Reguladora da Indústria de Investimento do Canadá (IIROC): Clique em Número 147-investidores # 148- e vá para a seção chamada # 147-Membro / Empresa Requerente Informações # 148- para obter o low-down sobre o registro e histórico disciplinar de firmas-membro. Não pára por aí, porém. Sua comissão de valores mobiliários provinciais podem ter informações que não está disponível no site IIROC. Fazendo due diligence é pena o seu tempo!

  • Conselho de Padrões de planejadores financeiros: Visite este site para localizar um Certified Financial Planner (CFP) em sua área. A designação PCP é a credencial educacional mais amplamente reconhecido por consultores financeiros e planejadores. A designação profissional indica que um conselheiro tenha concluído certos requisitos educacionais e de exame.

    No entanto, designações profissionais não garantem que você vai obter aconselhamento competente ou objetivo que melhor atenda às suas necessidades. Qualidade da educação planejamento financeiro pessoal é fundamental, mas é apenas uma parte dos critérios a considerar ao escolher um consultor financeiro.

  • Instituto de Altos planejadores financeiros (IAFP): O IAFP oferece a denominação Financial Planner (RFP), que é considerada o padrão ouro para o planejamento financeiro, no Canadá. Como CFP, RFPs aderir aos padrões educacionais e éticos. Mas eles também devem ter um mínimo de cinco anos de experiência de planejamento específico.

Melhorar a sua pontuação de crédito: Dicas para canadenses

No Canadá, a sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na sua saúde financeira, influenciando tudo, desde a sua taxa de hipoteca e as taxas de seguros para as taxas de juros que você vai ser capaz de entrar em um cartão de crédito ou empréstimo de carro. Sua pontuação de crédito pode até ser considerado quando você aplica para um trabalho! Aqui estão algumas dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito.

  • Obter um relatório de crédito livre. Sua pontuação de crédito é apenas tão bom quanto o seu relatório de crédito, e obter uma cópia é fácil e gratuito. Você pode obter uma cópia gratuita por e-mail uma vez por ano entrando em contato com uma das agências de crédito do Canadá:

  • Avalie a sua pontuação de crédito. Se for 700 ou superior, você está acima da média. Qualquer coisa abaixo de cerca de 680 atinge o ponto em que as instituições de crédito começar a elevar as taxas e negando crédito. Se os seus mergulhos de notação de crédito abaixo de 700, tomar medidas para melhorá-lo, como o seguinte:

  • Disputar quaisquer erros e omissões no seu relatório de crédito. Você pode pedir para ter um parágrafo explicando o seu lado da história adicionado ao seu relatório. Para corrigir a informação negativa ou incorreta, envie um formulário de disputa, juntamente com elementos de prova. Os formulários estão disponíveis on-line, ou ligando para o departamento de crédito. Nunca envie documentos originais e sempre acompanhar os seus envios usando o correio certificado ou um serviço similar.

  • Candidate-se a menos empréstimos e cartões de crédito. Quando você aplica para um empréstimo ou cartão de crédito, a instituição de crédito normalmente ordena uma investigação que mostra em seu relatório de crédito. A prova de que você está aplicando para uma série de empréstimos ou cartões de crédito em um curto período de tempo pode fazer você parecer como se você está agarrando em palhas financeiros. Não têm mais de dois cartões de crédito por cônjuge.

  • Pagar o seu saldo do cartão de crédito, ou pelo menos parte do saldo. Seu saldo deve ser de 50 por cento ou menos do que o seu limite de crédito disponível.

  • Adicionar uma boa informação ao seu relatório. Você pode solicitar que cada uma das três agências de adicionar informações ao seu arquivo. Embora eles não são obrigados a fazê-lo, eles costumam fazer se eles podem verificar as informações. Concentre-se em falta históricos de contas positivas, mesmo se a conta é fechada. Também adicionar informações que explica ou corrige informações potencialmente negativo.

  • Verifique se o seu relatório de crédito por ano. Não assuma que o crédito relatórios agências irão adicionar ou informações permanentemente correta no seu relatório. Às vezes, as suas correcções inadvertidamente desaparecer. Rever o seu relatório, pelo menos anualmente, e mais frequentemente se você está pensando em aplicar para uma grande quantidade de crédito.

    • Livre de impostos contas de poupança: TFSA Dicas para canadenses

    Canada Revenue Agency deu-nos todos um pouco presente recentemente. A partir de janeiro de 2009, pode abrigar até US $ 5.000 por ano em investimentos em um Tax-Free Conta Poupança (TFSA). A beleza da TFSA é que você pode retirar o dinheiro quando necessário - e você não pagar uma multa fiscal. Aqui está o que você precisa saber sobre o TSFA canadense em poucas palavras:

    • Você pode começar a contribuir para um TFSA aos 18 anos - tudo que você precisa é de um Seguro Número Social (SIN).

    • sala de contribuição TFSA acumula mesmo se você não abrir uma conta. O que isto significa é que, se você não abrir uma conta ou fazer uma contribuição este ano, no próximo ano, você tem R $ 10.000 na sala de espera de contribuição e assim por diante.

    • Over-contribuições estão sujeitos a um imposto penalidade de 1 por cento ao mês.

    • Os investimentos elegíveis em um TFSA executar a gama, de poupança de juros diários contas de ações, fundos mútuos, obrigações, GICs, e, em alguns casos, as ações em pequenas corporações empresariais.

    • Os rendimentos auferidos em um TFSA, incluindo os juros, os dividendos ou ganhos de capital, não é tributável.

    • Diferente de qualquer outro veículo de poupança com vantagem fiscal, você realmente recuperar espaço contribuição para o ano depois de fazer uma retirada.

    • Se você morrer, o valor justo de mercado de seu TFSA entra em seu imposto de propriedade livre, mas qualquer ganho ou lucro que se acumula depois é tributável.

    • Atualmente você não pode nomear um beneficiário direto para um TFSA, mas alterações futuras às leis provinciais podem permitir isso.

    • O TFSA é versátil para que você possa usá-lo em um número de maneiras:

    • Completando dinheiro abrigada de impostos em RRSPs e registrado aposentadoria Fundos de Renda (RRIFs)

    • Poupar para a educação do seu filho ou a sua própria educação

    • Acumulando um pagamento em uma casa

    • Manter um fundo de emergência

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