Poupança Veículos para a educação universitária de seu filho

Para economizar dinheiro para financiar a educação universitária de seus filhos, você pode abrir uma Conta Poupança Educação, tirar proveito de um plano de 529, ou investir em série EE e eu Capitalização. Mas como é que estas economias da faculdade planos de trabalhar?

Acumulação de ativos em seu nome tem muito pouco impacto negativo sobre a capacidade da criança de se qualificar para uma ajuda financeira federal. No entanto, você deve decidir a acumular dinheiro em nome de seu filho, aproximadamente 35 por cento dos activos serão considerados disponíveis para pagar os custos da faculdade, e ajuda financeira será reduzida em conformidade. Manter a maior parte ou todo o dinheiro que poupar para a educação universitária de seu filho em seu próprio nome se você espera que o estudioso a beneficiar de uma ajuda financeira.

Educação Savings Accounts

Qualquer pessoa com renda inferior a $ 110.000 ($ 220.000 se for casado e apresentação em conjunto) pode contribuir com até US $ 2.000 por ano para uma Conta Poupança Educação Coverdell (ESA) para cada criança com idade inferior a 18. Se você fizer muito dinheiro para contribuir mesmo, que pode ser um grande incentivo para a avó para contribuir. Você pode até mesmo dom o dinheiro à avó de contribuir em nome de seu filho, se você é tão inclinado. Contribuições não são tributar deductible- no entanto, os ganhos crescem livres de impostos e permanecem livres de impostos, desde que você usá-los para pagar as despesas de educação qualificada, tipo de como como uma Roth IRA é utilizado para poupança de aposentadoria. Você pode contribuir com US $ 2.000 a um SCE e ainda contribuir adicionalmente a um plano 529 (consulte a secção seguinte para obter detalhes de 529 planos).

Você pode abrir uma ESA com um banco, empresa de fundo mútuo, ou qualquer outra instituição financeira que oferece contas tradicionais do IRA. Uma boa primeira escolha está investindo com um baixo custo, sem carga (sem comissão) empresa de fundo mútuo. No entanto, como esta escrito, algumas empresas de fundo, como a Vanguard, não permitindo que novas contas neste momento porque as regras podem mudar.

• T. Rowe Price: Oferece carteiras data-alvo de reforma que podem ser excelentes de baixo custo, opções de investimento, isento de manutenção para a sua conta ESA. O investimento mínimo inicial é de R $ 1.000, e os investimentos subsequentes podem ser por US $ 100 ou mais.
• Scottrade: Um corretor de desconto que tem ESAs disponíveis. O investimento mínimo inicial é de R $ 500. Através desta conta de corretagem de desconto, você pode investir os fundos em uma variedade de fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, ações ou títulos.

Educação Savings Accounts são considerados activos do depositário, que é normalmente o pai, quando determinar a elegibilidade ajuda financeira. No entanto, as contas têm uma série de benefícios, tais como rendimentos isentos de impostos, que superam em muito o ligeiro impacto negativo sobre qualificação ajuda financeira.

529 Planos

Seção 529 planos de poupança taxa de matrícula qualificados têm evoluído para uma das mais atraentes programas de poupança de faculdade disponíveis hoje. Assim como os SCE (ver seção anterior), 529 ativos do plano acumular livre de impostos, e se o seu filho usa-los para as despesas de educação qualificados, as retiradas são isentas de impostos também.

A maior diferença entre a ESA e 529 planos é o limite de contribuição. Você pode investir até US $ 100.000 ou mais em um plano de 529, e você tem nenhuma limitação com base no seu rendimento. Outra diferença fundamental é que 529 planos são programas patrocinados pelo Estado. Se o seu estado oferece boas 529 planos e você investir em um, você pode ser capaz de deduzir a totalidade ou uma parte das suas contribuições na declaração de imposto de renda do estado.

Visite a Poupar para o site da faculdade Para obter informações excelente e recursos sobre todos os 529 planos e prestar especial atenção aos planos oferecidos através de seu estado. Este site tem um sistema de classificação de 5 Cap proprietária que utiliza para avaliar e classificar todos os 529 planos de ofertas. O site também permite que você execute comparações lado a lado de quaisquer 529 planos que você pode estar interessado em, com base em critérios que são importantes para você.

529 Planos são considerados ativos da controladora ao determinar a elegibilidade ajuda financeira.

UTMA / UGMA (Transferência uniforme aos menores / presentes uniformes para Menores)

Com as alterações da lei fiscal de 1986, as vantagens destas contas são mínimas. Estas contas não são planos de poupança educação livre de impostos diferidos de impostos ou, e eles pálido em comparação com a Seção 529 e Educação Savings Accounts agora disponível.

Série EE e I Capitalização

Você pode comprar até US $ 30.000 (valor de face) de qualquer Series EE ou Série I Capitalização por ano. Você pode comprar títulos de poupança, que são emitidos pelo governo dos EUA, através de bancos locais ou através Tesouro direto para o tão pouco quanto $ 25. Os títulos de poupança pode apelar para você, se você está procurando um investimento muito baixo risco. Como desta escrita, o rendimento atual em títulos de poupança é de 1,1 por cento ao ano. A taxa de juros sobre os títulos de poupança muda semestralmente com base no 10-year rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA.

Você não recebe nenhuma dedução fiscal para fazer este investment no entanto, os juros sobre esses títulos são isentas de impostos se você resgatar os títulos para pagar as despesas de educação qualificados e sua renda não exceda as limitações federais no ano de redenção.