529 Garantidas garantias College Savings Plan Retorno sobre o Investimento

Alguns estados já começaram um movimento para fundir 529 planos de aula pré-pagos e 529 planos de poupança em um híbrido: o plano de poupança garantida. planos de poupança garantidas seguir todas as regras e exigências da Seção 529 do Internal Revenue Code e se qualificar para o mesmo tratamento fiscal preferencial como planos de aula pré-pago e planos de poupança.

Os primeiros estados a oferece esses planos (Colorado, Ohio, Pensilvânia, Tennessee e Washington) têm uma visão um pouco diferente sobre o mesmo tema: um retorno garantido de seu investimento, com base tanto nas taxas de matrícula naquele estado ou uma taxa de juro expressa , recalculada a cada ano.

Para fins de ajuda financeira federal, os ativos do plano estão sendo contados como ativos do proprietário da conta (não como do aluno) e distribuições de planos para pagar os custos de ensino superior qualificados não são consideradas um recurso financeiro do aluno.

limites de contribuição nesses planos são geralmente os mesmos que para os planos de poupança administrados por esses estados (exceto para o estado de Washington, cujo plano parece limitar contribuição eleva-se a taxa de matrícula de quatro anos em uma universidade pública no estado - muito mais em harmonia com um pré-pago limite de plano de aula).

O plano de poupança garantida garante (embora não espetacular) o crescimento de suas economias de baixo risco e razoável embora não amarrando-lo para os valores das contribuições mais limitados de planos de aula pré-pago.