O que as despesas da faculdade beneficiam do pagamento com títulos de poupança?
Se você está pensando em usar títulos de poupança para pagar a faculdade, você precisa saber quais as despesas que são qualificados para o propósito de resgatar estes títulos isentos de impostos. Apesar de poupança dos EUA Bonds são seguros e confiáveis, eles não são particularmente emocionante quando você olhar para o quanto dinheiro você pode fazer com eles. Eles se tornam jogadores quando você pode fazer que o dinheiro e não pagar qualquer imposto de renda.
Em comparação com a definição de despesas educacionais qualificados para a Seção 529 planos e Coverdell educação contas poupança, os gastos que você pode pagar usando resgates isentos de impostos de Série EE e / ou Série I títulos de capitalização são bastante restritiva. Apenas as despesas de nível superior qualificar, e dessas despesas, apenas o seguinte é permitido:
Mensalidades e taxas para uma instituição de ensino pós-secundário elegíveis: A capacidade da escola para participar em programas de ajuda financeira federal administrados pelo Departamento de Educação dos EUA é o teste aqui. Embora você não está obrigado a fornecer qualquer pessoa com a prova do que você incluir despesas educacionais como qualificados, não se esqueça que você pode substanciar suas reivindicações. Se o IRS vem chamando e pede para os seus registos, ter certeza de que você pode coloque delicadamente esses cheques cancelados ou contas de propinas pagas debaixo do nariz do agente.
Pagamentos para a Seção 529 planos ou Coverdell educação contas poupança: Você já pode ter comprado um ou dois ou mais da série EE ou Série I de poupança laços com a idéia de usá-los para despesas educacionais, mas você está assistindo o seu aumento de salário, e acho que você pode em breve ganhar mais do que é permitido, a fim para tirar proveito dos resgates livres de impostos. Antes desta janela se fecha, você pode querer resgatar esses títulos, e investir todos os seus fundos de resgate em um plano Seção 529, uma conta Coverdell, ou ambos.
Você não pode pagar por hospedagem e alimentação, livros, materiais, e todos os outros grandes coisas que você está autorizado a pagar usando distribuições da Seção 529 planos ou a partir de Coverdell contas com resgates de títulos poupança isentas de impostos.
Tenha em mente, no entanto, que sempre que você resgatar uma ligação, mesmo que algumas das coisas que você usá-lo para é uma despesa não qualificado, você paga somente o imposto de renda federal sobre a parcela de renda - sem imposto estadual, e nenhuma penalidade de 10 por cento para um retirada nonqualified. Assim, mesmo se você não obter a isenção de impostos, você ainda está recebendo um bom negócio.
Para complicar ainda mais, se você está pensando em tomar o crédito Esperança ou Lifetime Crédito Aprendizagem, você deve pagar as despesas qualificadas que você atribui a esses créditos com o dinheiro que você pagou imposto sobre. Se você está pagando por gastos usando Série EE ou Série I títulos de poupança, você tem que pagar o imposto de renda sobre os juros a serem elegíveis para os créditos.
Tal como aconteceu com Coverdell e Seção 529, você deve ter efectivamente pago essas despesas para poder isentar os rendimentos obtidos sobre esses títulos de impostos. Se você recebeu bolsas de estudo, benefícios de assistência educacional de veterano, ou reduções da taxa de matrícula qualificados, você precisa reduzir os montantes de outro modo que beneficiam de assistência livre de impostos que você recebe.