Faça sua pesquisa quando você está decidindo sobre um plano de poupança da faculdade - nem todos os planos de poupança são criados iguais. O que funciona melhor para o seu vizinho pode não ser a melhor escolha para você. Listados abaixo estão alguns planos de poupança da faculdade e as principais diferenças que você encontrará entre eles:
| poupança de veículos | Questões fiscais | Contribuintes possíveis | Usos possíveis | Taxado Individual (se aplicável) |
|---|
| 529 planos | Sem imposto pago sobre os juros auferidos até que as distribuições são made.Currently, as distribuições utilizadas para qualificado tax-exempt expensesare educacional. | Nenhum relacionamento ou de renda limitação teste. | Quaisquer despesas que você escolher. No entanto, as distribuições usadas para pagar despesas fornonqualified estão sujeitos ao imposto de renda sobre o earningsportion, além de uma multa de 10%. | beneficiário designado. |
| contas Coverdell | Sem imposto pago sobre os juros auferidos até que as distribuições são made.Currently, as distribuições utilizadas para qualificado tax-exempt expensesare educacional. | Nenhuma relação teste. Deve satisfazer teste de renda a limitação. | Quaisquer despesas que você escolher. No entanto, as distribuições usadas para pagar despesas fornonqualified estão sujeitos ao imposto de renda sobre o earningsportion, além de uma multa de 10%. | beneficiário designado. |
| Série EE e Série II títulos de poupança | Sem imposto pago sobre os juros ganhos se títulos resgatados são usados despesas educacionais forqualified. | Deve satisfazer os testes de relacionamento e renda de limitação toqualify a isenção de impostos de juros sobre ofbonds resgate. | Quaisquer despesas que você escolher. No entanto, apenas a parte utilizada despesas educacionais forqualified é livre de impostos. | proprietário Bond. |
| contas de investimento pessoais | O imposto paga anual sobre rendimentos do trabalho dentro da conta. fiscal Noadditional avaliada quando você toma distribuições para anyreason. | Você contribuir para a sua própria conta ou podem fazer doações intosomeone outra pessoa. | Todas as despesas. | Dono da conta. |
| contas de confiança | O imposto paga anual sobre rendimentos do trabalho dentro da conta. fiscal Noadditional avaliada quando você toma distribuições para anyreason. | concedente Trust (o doador) somente. | Todas as despesas. | Nos anos em que as distribuições são feitas, pessoa a quem thedistribution é feita. Em todos os outros anos, a confiança paga thetax. |
| contas de aposentadoria | O imposto diferido até que você tome distribuições. Precoce também distributionsmay estar sujeito a uma penalidade adicional. | dono da conta única. | Quaisquer despesas que você escolher. No entanto, as distribuições usadas para pagar despesas fornonqualified estão sujeitos ao imposto de renda sobre o earningsportion, além de uma multa de 10%. | Dono da conta. |
| home equity | Sem imposto devido se você refinanciar sua casa e usar alguns ou todos ofyour equidade para pagar as despesas da faculdade. Se você vender sua casa, você pode ser responsabilizado por um imposto sobre ganhos de capital em algumas situações. | Qualquer um pode comprar uma casa ou fazer pagamentos contra um existingmortgage- geralmente, apenas o proprietário realmente faz. | Todas as despesas. | Proprietário. |
Elimine gastos desnecessários para poupar mais para a faculdade
Aparar a gordura de seu orçamento é uma maneira de começar a poupar, ou começar a poupar mais, para a faculdade. Você pode fazer isso sem eliminação das necessidades ou sacrificar a diversão "extras". Dê uma olhada nos seguintes exemplos de gastos desnecessários e como você pode cortá-la para fora do orçamento familiar:
-Conta corrente mínimo equilíbrio de grande penalidade: Obter o equilíbrio para cima ou para mudar de banco.
-insuficiência de fundos de grande penalidade: Sair com os cheques devolvidos.
Cinteresse redit-card: Começar a pagar por esse equilíbrio.
Over-limite de taxas de cartão de crédito: Não empurrar os limites.
taxas de mora para cartões de crédito, empréstimos de carro, utilitários, e assim por diante: Obter esse cheque pelo correio alguns dias mais cedo ou ir com a opção de débito automático que todos estão empurrando estes dias.
encargos moratórios em locação de vídeo: Chupa-lo, entrar no carro e retornar os filmes em tempo.
dues Saúde-clube para um clube que não tenham frequentado por mais de um ano: Quer pegar na bicicleta ergométrica ou pegar o telefone e cancelar sua filiação. Se você não está usando o ginásio, a única coisa ficando mais fino é o seu saldo bancário.
assinaturas de jornais e revistas que você simplesmente não ter chegado a cerca de cancelamento: Leia ou discar.
Bater o café todas as manhãs: Levante-se cinco minutos antes, três vezes por semana fazer café em casa, e salvar dez dólares.
Sair para o almoço todos os dias: Abrace o saco marrom algumas vezes por semana.
Seção 529 e Provisões Coverdell Conta do sol
Embora a existência de Seção 529 planos e Coverdell educação contas poupança parece bastante estabelecida, muitos dos regulamentos específicos que regem deles não são. A lista a seguir descreve algumas das disposições relativas a estes planos de poupança da faculdade criados para reverter a lei mais antiga em 1 de Janeiro de 2011.
Renda em distribuições que está neste momento isenta de impostos vai se tornar o lucro tributável para o beneficiário designado.
As contribuições para contas Coverdell reverterá para um máximo de US $ 500 por ano.
Distribuições usadas para pagar despesas educacionais de escolas primárias e secundárias não será mais qualificado sob regras Coverdell.
A lista de parentes disponíveis do seu atual beneficiário designado vai diminuir, excluindo os primeiros primos, tias e tios.
Você não será mais capaz de contribuir em um determinado ano a ambos uma Conta Poupança Educação Coverdell e uma Seção 529 plano. Você terá que escolher.
Você não será capaz de superfund um plano Seção 529 de 31 de Dezembro de 2010, sem disparar um imposto de presente. Em 1 de Janeiro de 2011, a lei é definido para retornar à contribuição máxima anual de não mais do que o montante actual exclusão ($ 11.000) por doador, por beneficiário.