IRAs fornecer uma forma de benefício fiscal para investir para a aposentadoria
Contas individuais de aposentadoria (IRAs) são o investimento de ações contas que você pode abrir com uma instituição financeira, como um banco ou uma empresa de fundo mútuo. O IRA está disponível para quase qualquer pessoa que ganhou renda, e ele permite que você posta de lado e investir dinheiro para ajudar a financiar sua aposentadoria.
Abrindo um IRA é fácil, e praticamente qualquer banco ou fundo mútuo pode guiá-lo através do processo. Dois tipos básicos de IRAs são tradicionais e Roth.
IRA tradicional
O cliente de aposentadoria individual tradicional (também chamado de dedutível IRA) foi popularizado pela primeira vez no início dos anos 1980. Em uma IRA tradicional, você pode fazer uma contribuição dedutível de até US $ 5.000 em 2011 (com algumas restrições). Indivíduos com 50 anos ou mais velhos pode fazer adicional # 147-catch-up # 148- investimentos de US $ 1.000. Para 2012 e além, os limites serão indexados à inflação.
O dinheiro pode crescer na conta IRA sem restrições por impostos correntes, porque o dinheiro não é tributada até que você tirá-lo. Porque IRAs são projetados para fins de aposentadoria, você pode começar a tomar dinheiro fora de seu IRA no ano de você virar 59-1 / 2. As retiradas nesse ponto são tributados como receita ordinária. Felizmente, você provavelmente vai estar em um suporte de imposto mais baixo, então.
Tenha em mente que você é obrigado a começar a tomar distribuições de sua conta quando atingir a idade 70-1 / 2 (que tem que ser uma chatice para aqueles que preferem a idade de 71-7 / 8). Após esse ponto, você já não pode contribuir para uma IRA tradicional. Novamente, verifique com seu conselheiro de imposto para ver como esse critério afeta você pessoalmente.
Se você tirar dinheiro de um IRA muito cedo, a quantia é incluída em sua renda tributável, e você pode ser eletrocutado com uma penalidade de 10 por cento. Você pode evitar a pena se você tiver uma boa razão. (O IRS fornece uma lista de razões na Publicação 590, # Regime de reforma 147 individuais. # 148-)
Para colocar dinheiro em um IRA, você deve ganhar um rendimento igual ou maior do que a quantidade que você está contribuindo. rendimentos do trabalho é dinheiro feito, quer como empregado ou trabalhador por conta própria. A parte mais difícil sobre IRAs tradicionais se qualificar - eles têm limitações de renda e outros qualificadores que os tornam menos dedutível com base em quão alto o seu rendimento é. Veja IRS Publication 590 para mais detalhes.
Embora IRAs geralmente envolvem fundos mútuos ou investimentos bancários, os investidores em ações pode abrir uma auto-dirigida IRA com uma empresa de corretagem. Isso significa que você pode comprar e vender ações na conta com nenhum imposto sobre os dividendos ou ganhos de capital. A conta é imposto diferido, assim você não precisa se preocupar com impostos até que você começar a fazer levantamentos. Muitos planos de reinvestimento de dividendos (DRPs) pode ser configurado como IRAs também.
Roth IRA
O Roth IRA é um plano de aposentadoria grande. Aqui estão algumas maneiras de distinguir o IRA Roth desde o tradicional IRA:
O Roth IRA não fornece nenhuma dedução fiscal para as contribuições.
Dinheiro no Roth IRA cresce tax-free e podem ser retiradas isentas de impostos quando você liga 59-1 / 2.
O Roth IRA está sujeito a penalidades de distribuição cedo (embora haja excepções). Distribuições tem que ser qualificado para ser penalty- e tax-LIVRE em outras palavras, certifique-se de que qualquer distribuição esteja dentro das orientações definidas pelo IRS (ver Pub. 590).
A contribuição máxima por ano para Roth IRAs é o mesmo que para IRAs tradicionais. Você pode abrir uma conta auto-dirigida com um corretor também. Veja IRS Publication 590 para obter detalhes sobre qualificação.