Maximizar os benefícios fiscais de títulos municipais

A maioria dos títulos municipais são isentos de impostos, mas seu suporte de imposto federal de pessoal, bem como os impostos sobre a renda que você paga em seu estado ou para o governo local, tem uma grande influência sobre se munis fazem sentido para você. Se você decidir investir em munis, que tipo você deve selecionar: nacional ou local?

Você precisa considerar muitas coisas ao escolher qual Munis para comprar. Obviamente, é o seu suporte de imposto pessoal. Você também precisa ter um olhar mais atento sobre os rendimentos de obrigações emitidas em seu estado de origem, em comparação com aqueles emitidos em outros lugares. Mas deu e os impostos nunca deve ser o seu único considerações. Você deve sempre ter em mente a diversificação.

Se você está investindo apenas em títulos com notação AAA, você pode ser melhor fora de investir em todas as ligações home-estatais para tirar proveito de sua dupla ou estatuto triple-tax-free. Se você está pensando em títulos com um risco mais elevado padrão, você deve espalhar seus riscos geograficamente.

Considere o seu suporte de imposto ao selecionar munis

Ao olhar para um muni nacional - um vínculo que é isentos apenas os impostos federais - não é muito difícil de determinar se o seu de impostos após a tomada de casa será maior com esse laço ou com obrigação fiscal completa. Para fins de ilustração, suponha que você está comparando duas ligações: uma $ 5.000 Metropolis 20 anos muni pagar 5 por cento, e uma ligação tributáveis ​​$ 5.000 a partir do Internacional Dummies Consolidado Corporation (IDCC) pagando 6,5 por cento.

Em primeiro lugar, determinar o seu suporte de imposto. Você pode facilmente localizar essas informações on-line de um site como o Laws.com. Seu suporte de imposto mostra a percentagem provável do imposto que você vai pagar em qualquer interesse por parte de um vínculo tributável (a menos que o vínculo é mantido em uma conta com vantagem fiscal, como um IRA).

Ok, tem o seu suporte de imposto? Boa. Agora você pode comparar o take-home do vínculo tributáveis ​​IDCC ao Metropolis municipal de títulos de 20 anos pelo governo federal de isenção de impostos a pagar 5 por cento ao ano.

Comece com 100. Subtraia seu suporte de imposto. Suponha que você está na faixa de 28 por cento: 100 - 28 = 72. Esse número - 72 - é o recíproca de seu suporte de imposto. Quando você tem o recíproco, divida o rendimento municipal pela recíproca e diz-lhe, como mágica, o que você teria que ganhar sobre o vínculo tributável para igualar a quantidade que se obtém no muni isenta de impostos.

Então, neste caso particular, Metropolis muni está pagando 5 por cento. Divida 5 por 72 (o inverso do seu suporte de imposto), e você terá 6,94 por cento.

Esse número, 6,94, representa o seu rendimento equivalente de impostos, ou o seu break-even entre investimento em obrigações tributáveis ​​e isentos de impostos. Se você pode obter 5 por cento em um muni contra 6,94 por cento em um vínculo tributável, vai lançar uma moeda. Não importa qual você escolher, na medida do take-home pay. (É claro que outros fatores podem importa, como a qualidade ou o vencimento do título.)

Se o vínculo passivo está pagando mais do que 6,94 por cento, a ligação tributável é provável a sua melhor aposta. Se o vínculo passivo está pagando menos do que 6,94 por cento, você é melhor fora com o muni. Se o título tributável IDCC está pagando apenas 6,5 por cento, você é melhor fora, muito provavelmente, com a ligação livre de impostos Metropolis pagar 5 por cento.

Por enquanto, tudo bem?

Considere seu estado de origem ao selecionar munis

A vida nestes Estados Unidos raramente é simples. As possibilidades são que você vive em um estado com imposto de renda. A maioria das pessoas fazem.

Nesse caso, descobrir o seu rendimento equivalente de impostos já não é uma questão simples. impostos estaduais, você vê, são dedutíveis de seus impostos federais. Então, para descobrir o seu rendimento equivalente de impostos exige mais matemática do que qualquer pessoa normal com ligação à Internet deveria ter que sofrer.

Log para uma das calculadoras de rendimento de impostos equivalente. Um bom é o Dinkytown.net Financeiras Calculadoras site. Clique investimentos na coluna do lado esquerdo da tela. Em seguida, clique em Municipal de Bond Imposto de Rendimento Equivalente. Conecte seu imposto de renda estadual, e a calculadora mostra os rendimentos fiscais equivalente, na forma colorida gráfico, para munis federal isentos, bem como munis isentos de impostos estaduais e locais.

Não sabe seu imposto estadual? Você pode olhar para cima on-line também- Bankrate.com oferece uma ferramenta útil na sua taxas de impostos estaduais página que pode ajudar.

munis de jogo para as contas apropriadas

títulos municipais, como qualquer investimento isento de imposto, fazem mais sentido em uma conta de passivo. Na verdade, colocar um muni livre de impostos em qualquer tipo de conta com vantagem fiscal, como um IRA ou Roth IRA, faz tanto sentido quanto colocar uma torta de rim em um buffet vegetariano.

Se você está procurando para preencher o seu IRA com investimentos de renda fixa (que pode ou não pode fazer sentido), não estar olhando para munis que são isentos de impostos. títulos tributáveis ​​geralmente oferecem maior retorno, e se os impostos podem ser adiados (como em um IRA) ou evitado (como em um Roth IRA), então títulos tributáveis ​​são quase sempre o caminho a percorrer.