Perguntas para responder ao considerar falência pessoal
Se você está pensando em falência pessoal, você está olhando para algumas perguntas difíceis e escolhas mais difíceis, especialmente sob a lei mais recente falência. Responda às perguntas na lista a seguir para descobrir se você deve considerar a bancarrota e que tipo:
você pode pagar as suas dívidas (exceto hipotecas) dentro de três anos, mantendo um padrão objetivamente tolerável de vida?
SIM: Parabéns! Você provavelmente está em situação financeira bastante sólida.
NÃO: Considerar a bancarrota. Dependendo de suas circunstâncias, suas opções podem ser
Capítulo 7, em que muitos de seus débitos são perdoados imediatamente e você se render propriedade nonexempt (96 por cento dos servidores de dados não perca nenhum de seus ativos).
Capítulo 13, onde você paga uma parcela de suas dívidas ao longo de três a cinco anos.
É a sua renda média maior do que a renda mediana para seu estado?
SIM: Seu plano de reembolso deve ser executado por cinco anos, se você for a rota Capítulo 13. O seu Capítulo 7 pode ser demitido se seus débitos são sobretudo dívidas de consumo e você reprovar o teste de meios (ver Passo 5).
NÃO: Você automaticamente passar o teste de meios. Se você escolher o Capítulo 13, seu plano de reembolso pode abranger apenas três anos. O plano de reembolso de cinco anos não é necessária (o que significa que você não está ficar preso cometer todo o seu rendimento disponível para um plano de reembolso de cinco anos).
Você tem propriedade nonexempt que você quer manter? Você precisa de tempo para recuperar o atraso em sua hipoteca? Você deve impostos ou obrigações de suporte que deseja pagar ao longo Tempo sem ser incomodado?
Ela varia por estado, mas geralmente Quintas, pensões, carros e bens de consumo estão isentos.
SIM: Considere Capítulo 13 de falências. Se o seu rendimento é maior do que a mediana, você tem que pagar por cinco anos. Caso contrário, um três-plano é uma opção.
NÃO: Considere Capítulo 7 falência.
são sua dívidas sobretudo dívidas de consumo e sua renda maior do que a mediana?
SIM: Tome o teste de meios, delineado no Passo 5.
NÃO: Escolha um capítulo 7 ou capítulo 13 - o que for mais benéfico para você. Consulte o Capítulo 4.
Você passa a Significa teste?
Deduzir as seguintes despesas mensais de sua renda mensal bruta:
IRS vida, moradia e despesas de transporte (excluindo pagamentos de hipoteca e carro)
deduções obrigatórias de folha de pagamento (impostos, FICA e reembolsos de empréstimo de pensão) e obrigações de suporte no futuro
prémios de seguros de saúde
pagamentos da dívida, tais como hipotecas e carro pagamentos regulares, 1/60 de hipoteca e carro pagamentos em atraso, e 1/60 de apoio obrigações vencidas
É a diferença entre as suas despesas mensais e renda bruta mensal inferior a US $ 100? (Se a diferença for superior, vá para a Etapa 7.)
SIM: Você passa o teste de meios e pode escolher entre Capítulo 7 e Capítulo 13.
NÃO: Você pode ser restrito a Capítulo 13.
É a diferença entre as suas despesas mensais e renda mensal bruta entre US $ 100 e $ 166,66 por mês e menos de 25 por cento de suas dívidas não prioritárias não garantidas (obrigações regulares, como cartões de crédito e contas médicas divididos por 60)?
SIM: Você passa o teste de meios.
NÃO: Você está limitado a Capítulo 13.
É o diferença entre suas despesas mensais e renda mensal bruta superior a US $ 166,67 por mês?
SIM: Você está limitado a Capítulo 13.
NÃO: Escolha entre o Capítulo 7 ou Capítulo 13 - o que for mais benéfico para você.