Como contar o seu rendimento para um plano de gastos de Melhoria de Crédito
O primeiro passo na criação de um plano de gastos é descobrir o seu rendimento. Descobrir o quanto você ganha em um ano pode ser fácil ou difícil dependendo de como você é pago. Se você ganhar um salário regular ou trabalhar um determinado número de horas por semana, a tarefa é fácil - basta multiplicar o seu salário regular pelo número de períodos de pagamento em um ano.
Por outro lado, se você ganhar comissões ou dicas ou se você é, digamos, um pescador ou um paisagista, você precisa de alguma base para projetar o seu rendimento. Talvez o seu trabalho é sazonal (-lo a preparar declarações de impostos, por exemplo) e você trazer mais renda em determinadas épocas do ano, ou talvez você trabalhar horas extras em tempo de inventário e que afeta o seu rendimento.
Olhe para o rendimento do ano passado como um ponto de partida. Sua declaração de imposto de idade deve ter a maioria das informações que você precisa.
Seja qual for a sua situação, tentar estimar valor de renda de um ano. Se você achar que é útil para chegar a uma média mensal, começar com um mês de alta ganhando em vez de um baixo-ganhando um. Dessa forma, você pode economizar algum de renda extra daquele mês à maré você sobre em um mês de baixa renda.
Use a planilha de renda para listar todas as fontes de renda que você espera de cada mês. Certifique-se de usar o seu take-home, ou líquido, pagar ao invés de seu bruto pagar (o seu salário antes de impostos e outras deduções).
Por exemplo, se você ganhar US $ 60.000 por ano, sua renda bruta é de R $ 5.000 por mês - mas provavelmente você levar para casa cerca de US $ 3.600 depois da Segurança Social, os impostos federais e estaduais, e outras deduções. Você também pode querer listar as despesas que são deduzidas do seu salário. Certifique-se de considerar maneiras de reduzir ou eliminar deduções.
| Fonte de renda | Planejado | Real | Diferença |
|---|---|---|---|
| salário 1 | |||
| salário 2 | |||
| Bônus | |||
| Interesse | |||
| dividendos | |||
| Outros rendimentos periódicos | |||
| apoio à criança / pensão alimentícia | |||
| renda da propriedade | |||
| presentes | |||
| mudanças de dedução / other | |||
| Renda total | $ | $ | $ |
Para os itens de rendimentos que são incertas, use a coluna Planejado. Coloque um valor que você sabe que pode contar na coluna Actual e, em seguida, gravar a diferença como você receber o pagamento. Se um valor na coluna A diferença é maior do que você sente confortável com, você pode querer pare para baixo o seu número planejado.
Aqui está um exemplo: O seu actual salário (real) para levar para casa é de R $ 4.000 por mês. Em poucos meses, você espera um aumento de 10 por cento, o que leva-lo para $ 4,400 (planejada). A diferença é de R $ 400. Se o aumento não acontecer, pergunte-se se o seu plano vai funcionar sem o extra de R $ 400 na renda.
Muitas pessoas excesso de retenção de impostos. Se você tem um reembolso de imposto $ 2.400 no ano passado, que o dinheiro era um empréstimo sem juros para o IRS que você poderia ter uma melhor utilização. Reduzir a sua retenção pela metade o valor do seu reembolso. Para um reembolso $ 2.400, você está pagando demais US $ 200 por mês em impostos. Reduzir a sua retenção por US $ 100 por mês. Isso ainda deixa-lhe uma almofada com o homem do imposto ..
Você pode ter rendimentos provenientes de outras fontes além de seu salário regular. Não se esqueça de incluir apoio à criança, pensão alimentícia, pagamento de horas extras, bônus, renda de investimento, royalties, ou de renda da propriedade. Se você tiver rendimentos provenientes de uma actividade a tempo parcial, como tocar em uma banda ou vender coisas no eBay, adicioná-lo à pilha!
Depois de listar todas as suas fontes de renda, venha com uma renda média mensal. Por mensal? Porque você paga a maioria de suas maiores despesas em uma base mensal - aluguel ou hipoteca, utilitários, telefone, e até mesmo muitas contribuições de caridade são muitas vezes repartido em incrementos mensais.