A declaração de falência pessoal como o Capítulo 7 ou Capítulo 13

Os fundadores dos Estados Unidos previu que pessoas honestas pode sofrer desgraça económica grave ou fazer más escolhas. Então, eles forneceram para a falência na Constituição EUA.

falências pessoais são cobertas principalmente sob duas partes do Código de Falências dos EUA:

• Capítulo 7 liquidação: Capítulo 7, vulgarmente referido como reta falência, é muitas vezes o que as pessoas querem dizer ou pensar em quando eles usam ou ouvem o termo genericamente.

  Na sua forma mais simples, Capítulo 7 apaga a maior parte de suas dívidas e, em troca, você pode ter que entregar alguns de sua propriedade. Capítulo 7 não inclui um plano de reembolso. Suas dívidas são simplesmente eliminados para sempre.

  Se você comprar um bilhete de loteria no dia após o depósito e bateu o jackpot, yippee! para você e feijão difíceis para seus credores. A maioria propriedade que receber após a apresentação de capítulo 7 não se tornar parte de sua falência, mas há algumas exceções. restituições de imposto de renda para os anos fiscais pré-falência ir para pagar suas dívidas, bem como prêmios de propriedade do divórcio, heranças, e seguro de vida que só tem direito a receber no prazo de 180 dias de falência.

  Teoricamente, património de um devedor podem ser apreendidos e vendidos para o benefício dos credores. Todos os ativos nonexempt detidas na data petição são jogo justo. Mas, na prática, 96 por cento de falências de consumo são casos não-ativos, o que significa que nenhuma propriedade é tirado do devedor, porque é tudo isento ou vale tão pouco que não vale a pena o problema.

  Para se qualificar para o capítulo 7, se você ganhar mais do que a renda mediana para seu estado, você vai ter que passar por um novo meio de teste. Embora o teste é terrivelmente complicado, quase todo mundo pode passar. A parte mais difícil é apenas montar a informação que você tem para oferecer.

• Capítulo 13 reorganização: Capítulo 13 envolve um plano de reembolso em que você paga a totalidade ou parte das suas dívidas durante um período de três a cinco anos. Em um capítulo 13, que propõe um plano de reembolso da dívida que requer aprovação do tribunal e, posteriormente, mantém credores na baía, enquanto você continuar a fazer pagamentos

  Um plano de orçamento que exige a frugalidade, a ponto de miséria está fadado ao fracasso. Um que é razoável tem uma boa chance de sucesso.

  Cada plano Capítulo 13 devem passar por dois testes:

• O teste mais interesse, que determina que os credores quirografários ser pago pelo menos tanto quanto receberia se você entrou com um capítulo 7, em vez de um capítulo 13.

• O teste de melhores esforços, o que exige que você paga todo o seu rendimento disponível (o montante que sobra depois de pagar despesas razoáveis) para o administrador, pelo menos nos primeiros 36 meses de seu plano.

  Se sua renda mensal é mais do que a mediana para seu estado, despesas permitidas será baseado no Internal Revenue Coleção Financial Standards, eo plano deve ser executado por cinco anos. Caso contrário, o valor do pagamento será baseado em suas despesas reais, desde que eles são razoáveis.

Quando estiver pronto, você está feito. A maioria dos credores ter obtido tudo o que vai conseguir. A vida continua.

Outros tipos especiais de falência existe. Capítulo 11 falência está disponível aos indivíduos, mas principalmente é usado para grandes reorganizações empresariais. Capítulo 12 de falências, que é semelhante ao Capítulo 13 de falências, aborda os problemas enfrentados pelos agricultores familiares e pescadores familiares. Como uma questão prática, quase todos os casos de consumo estão cobertos sob o Capítulo 7 ou capítulo 13 do código.