10 estratégias para lidar com empréstimos do estudante para proteger o seu crédito

Estudante empréstimos são difíceis de viver e, para muitos, difícil viver sem! Assim como você obter os benefícios que você quer e precisa, sem o risco de dever mais do que você pode pagar?

Saber como empréstimos estudantis são relatados

A maioria dos empréstimos que são relatados nos arquivos do seu bureau de crédito são reportados apenas uma vez. Estudante empréstimos são uma exceção. Dependendo de como a sua educação é financiado, você pode ter um novo empréstimo a cada semestre. Isso equivale a um total de oito empréstimos bater seu relatório de crédito.

Outra característica única do estudante empréstimos é que eles normalmente não são dischargeable em um capítulo 7 falência.

O processo de coleta

Você vai querer lidar com qualquer processo de coleta rapidamente. Private estudante empréstimos podem cobrar fora em apenas 120 dias, em vez dos tradicionais 180 dias para empréstimos normais. A acção precoce pode permitir-lhe lidar com questões de empréstimos rapidamente com o Services em vez de uma agência de cobrança.

Antes de telefonar ou escrever para o empréstimo servicer, organizar seus pensamentos. Explicar de forma coerente por que você não foram capazes de pagar. Ligue para o Departamento de linha de informação Educação EUA em 800-872-5327.

Identificar a melhor opção de reembolso para a sua situação

Um grande número de programas de reembolso estão disponíveis, e eles mudam o tempo todo. Confira os grandes sites que lidam com eles, tais como Federal Student Aid e FinAid.

Aqui está uma sinopse do que está atualmente disponível e como cada um plano de obras:

• Plano de reembolso Standard: Os pagamentos são fixos.

• Plano de reembolso se formou: Os pagamentos são feitos por até dez anos. Começam a uma taxa muito baixa e aumentar a cada dois anos.

• Plano de reembolso prolongado: Os pagamentos são feitos por até 25 anos.

• Plano de reembolso com base no rendimento (IBR) Tampões seu pagamento mensal com base em sua renda.

• Pagar como você ganhar plano de reembolso é um plano sensível à renda.

• Plano de reembolso de renda contingente é apenas para empréstimos diretos.

• Plano de reembolso de renda-Sensitive é apenas para empréstimos FFEL.

Leve os seus empréstimos à falência

A maioria dos devedores não se qualificam para quitação da dívida do empréstimo de estudante em um Capítulo 7. A exceção é quando você pode provar ao tribunal que reembolsar seus empréstimos estudantis faria com que você dificuldades indevidas.

Aqui estão alguns fatores o tribunal pode procurar:

• Pobreza: Você não pode manter um padrão mínimo de vida, se você é forçado a pagar seus empréstimos.

• Persistência: Sua situação financeira atual é provável que continue.

• Boa fé: Você tem feito um esforço de boa fé para reembolsar seus empréstimos estudantis.

A perspectiva de padrão

Antes que você possa estar atrasado em seu empréstimo, você tem que ter usado o seu período de carência. Aqui estão alguns passos simples que podem ajudar a mantê-lo longe de problemas:

• Tenha em comunicação com o seu credor ou servicer.

• Descubra quais os planos estão disponíveis para você.

• empréstimos privados não são elegíveis para o reembolso com base no rendimento ou outros planos federais, adiamentos ou perdão.

• bancos comunitários e cooperativas de crédito são bons lugares para procurar opções de refinanciamento.

Estudante empréstimo perdão

Segue abaixo um resumo dos tipos de absolvição de empréstimo que estão disponíveis. regras diferentes governam empréstimos diferentes.

• Total e Permanente Discharge Deficiência: Isto é para aqueles que têm sido permanentemente desativado por serviço militar ou aqueles que recebem Segurança Social Deficiência.

• Descarga de morte: Se você morrer, nenhum empréstimo.

• Descarga em Falência: Só é possível em determinadas situações.

• Fechado Discharge School: Empréstimos diretos e FFEL são perdoados se a sua escola dobras.

• Falso Certificação de Student Elegibilidade, não autorizado de descarga de pagamento, não remunerado Discharge Reembolso: Sua escola tem de ter sujado acima de uma forma significativa.

• Professor Loan Forgiveness: Isto é para aqueles que têm ensinado em tempo integral em um de baixa renda da escola primária ou secundária por cinco anos consecutivos.

• Serviço Público Loan Forgiveness: Esta é a favor ou aqueles empregados em trabalhos de serviço público especificados e que fizeram 120 pagamentos em seus empréstimos diretos (com início após 1 de outubro de 2007).

• Perkins Loan Anulação e descarga: Isto é para aqueles em certos tipos de serviço público.

Você pode encontrar mais informações em Studentaid.gov.

Reduzir a sua factura Enquanto você está na escola

Considere estas estratégias para reduzir ou eliminar o acúmulo de juros.

• Pagar o seu interesse à medida que acumule.

• Pagar tanto juros e principal.

• Trabalhar um pouco para salvar um monte.

Pagando interesse precoce pode resultar em um reembolso que você poderia usar para pagar antecipadamente uma parte do seu empréstimo para reduzir o custo do seu empréstimo ainda mais. Doce! Vejo IRS Publication 970 para detalhes.

Manter-se com os seus empréstimos depois que você está fora

Você precisa fazer pagamentos a seu Services de empréstimo. Cada servicer tem seu próprio processo. Você é responsável por ficar em contato com seu Services e fazer seus pagamentos, mesmo se você não receber um projeto de lei.

Você pode ser capaz de consolidar seus empréstimos. Você também pode querer considerar a tolerância empréstimo ou adiamento para reduzir temporariamente ou adiar pagamentos, se você voltar para a escola, juntar as forças armadas, ou experimentar uma dificuldade.

Definir limites durante o processo de planejamento e aplicação

Decidir seus limites financeiros no início do jogo poupa de emoções que são a certeza de superfície como você diminuir as suas opções. Comece por definir um valor para a educação que você está perseguindo get no campo você pretende entrar. Considere faculdades comunitárias.

Comprar ao redor com diferentes tipos de credores, incluindo o governo, fontes privadas sem fins lucrativos, como o seu estado de autoridade de empréstimo do estudante, os credores privados, bancos e cooperativas de crédito. Dar pontos extras para os credores que atendem os empréstimos são originários.

Obtenha ajuda se você estiver no serviço militar

o GI Bill oferece benefícios substanciais para o pessoal de serviço que têm pelo menos 30 dias de serviço ativo. Certifique-se de verificar a sua elegibilidade antes de assumir qualquer dívida do empréstimo do estudante. Aqui estão três passos simples a serem considerados:

• Reduzir suas taxas de juros.

• Optar por Reembolso de Renda Baseada (IBR) e Serviço Público Loan Forgiveness (PSLF).

• Gerencie seus empréstimos privados.