Escolhendo o Termo de um Fixed-Rate Mortgage

Suponha que você pretende ficar em sua nova casa por tempo indeterminado e são mais confortáveis ​​selecionar uma hipoteca a termo. Você pode estar se perguntando se você deve tomar um 15-, 20-, 30-, ou um desses novos 40 anos hipotecas de taxa fixa.

Olhe para a 15-year-Taxa Fixa planilha e considerar a ramificação desta decisão. Como você pode ver nesta planilha, o comprador concorda com um preço de compra de $ 235.000 e faz um pagamento inicial de 20 por cento, o que significa que a quantia que ele é o financiamento é de R $ 188.000. Se ele tivesse escolhido uma taxa fixa de 30 anos, seu pagamento seria de R $ 1.158 por mês, excluindo impostos imóveis seguros e imobiliário. No entanto, ao escolher uma taxa fixa de 15 anos, ele obtém uma taxa de juro mais baixa, mas um pagamento muito maior.

Se você tem um amplo e estável fluxo de caixa, a abundância de reservas de caixa, e não gostam da idéia de ter dívida hipotecária de longo prazo, ir com a hipoteca de 15 anos. No entanto, este não é o caso para a maioria das pessoas. A diferença de pagamento - cerca de um terço a mais para a hipoteca de 15 anos do que para a hipoteca de 30 anos - não é um compromisso que muitas pessoas devem assumir.

Ao passar com uma taxa fixa de 30 anos, os pagamentos mensais são muito mais viável para a maioria das pessoas. No entanto, se você optar por acelerar o reembolso de sua hipoteca, você pode manter a máxima flexibilidade enquanto continua a bater anos fora de seus pagamentos de hipoteca, simplesmente adicionando um adicional de US $ 100 por mês para o pagamento da hipoteca. É claro que, quanto mais você pode dar ao luxo de pagar, o melhor, porque você vai pagar a sua hipoteca mais rápido e economizar muito em juros.

Se você pagar mais do que o seu pagamento mensal, não se esqueça de especificar claramente a sua companhia de hipoteca que os dólares adicionais devem ser aplicadas contra o saldo principal de sua hipotecas de outra forma, eles não serão.

Você pode ter ouvido de hipotecas quinzenais. Este conceito tem um monte de mérito. No entanto, você não deve ter que pagar extra para este serviço. Você pode criar seu próprio quinzenal através da apresentação de uma metade do seu pagamento mensal da hipoteca a cada duas semanas antes de quando é devido. No final do ano, você terá feito 26 pagamentos quinzenais - o equivalente a 13 pagamentos mensais em um ano. Esta estratégia simples bate cerca de seis anos fora do prazo da hipoteca de 30 anos e você economiza dezenas de milhares de dólares em juros ao longo da vida de sua hipoteca.