O que acontece se você perder o seu prazo para o Medicare Parte B?
direitos autorais # 169- 2014 AARP. Todos os direitos reservados.
Menu
Ninguém pode forçá-lo a se inscrever para o Medicare e pagar os prémios se você não quiser. Mas se você acha que vai precisar Medicare em algum momento no futuro, você deve estar ciente das consequências dos atrasos de inscrição.
Você deve saber o que acontece se você perder seus prazos pessoais para a Parte B (na qual a inscrição tardia tem as repercussões mais caras), parte A, e Parte D. Cada - é claro! - Tem regras diferentes.
Dependendo da sua situação, o seu prazo pessoal para a Parte B de inscrição é ou
O fim da sua sete meses IEP em torno do tempo você liga 65
O fim dos oito meses SEP de que você tem direito a se você fosse capaz de atrasar Parte B para além de 65 anos de idade, porque você tinha seguro de saúde de seu trabalho atual (ou do seu cônjuge)
Por exemplo, digamos seu 65º aniversário cai em outubro. Naquele mês é o quarto mês de sua sete meses IEP, de modo que o último dia de sua IEP é 31 de janeiro Ou dizer que você continuar a trabalhar além do 65 em um trabalho com benefícios para a saúde, e retirar-se alguns anos mais tarde, no final de Março . Neste caso, o último dia da sua oito meses setembro seria 30 de Novembro.
Qualquer que seja a data limite se aplica a você é o seu prazo. Além dele, você pode certamente ainda se inscrever na Parte B, mas então veremos face duas consequências:
Você pode se inscrever apenas durante o período de inscrição geral (GEP), que vai de 1 janeiro - 31 março de cada ano, e sua cobertura não começa até o seguinte 1 de Julho.
Você pode ser atingido com final penalidades que são adicionados aos seus prémios mensais Parte B para todos os anos futuros.
Para algumas pessoas, há uma terceira consequência: Se você se aposentar e continuar a receber os benefícios de saúde a partir do seu antigo empregador, Medicare, muitas vezes se torna a sua cobertura primária, o que significa que ele paga suas contas médicas em primeiro lugar. Então, se você não se inscrever para o Medicare, o mais rapidamente possível, o seu plano de aposentadoria pode se recusar a pagar por serviços médicos que você recebeu, deixando-o para pagar toda a despesa de si mesmo.
Indo sem cobertura de saúde
Para muitas pessoas, a primeira dessas consequências é o pior, pois pode significar ir por meses sem cobertura de saúde. Outras circunstâncias - especialmente que recebem benefícios de saúde do aposentado a partir de um antigo empregador - pode aterrá-lo em uma situação assustadora semelhante, se você não sabe as regras ou você ignorá-los.
Pagar mais por serviços Parte B do que você precisa
A pior coisa sobre ser atingido com a Parte B final penalidades depois de 65 anos é que eles são permanentes - você continuar a pagar-los como extras adicionados a cada prémio mensal para contanto que você continuar no programa. Então você sempre pagar mais (talvez muito mais) para exatamente a mesma cobertura do que se você não tivesse perdido o seu prazo.
Se você receber as penalidades quando você está sob 65, as penalidades continuar apenas até que você esteja 65- nesse ponto, quando adquirem o direito à Medicare com base na idade, em vez de deficiência, eles deixam.
Em poucas palavras, aqui é como a pena Parte B é calculado: Corresponde a uma de 10 por cento extra para cada período completo de 12 meses que decorreu entre o final do seu IEP e no final do GEP (31 de março), em que você finalmente inscrever-se - menos a qualquer momento que foram cobertos pelo seguro de saúde do grupo depois de 65 anos de actividade do seu ou seu cônjuge.
Mas estas palavras precisam analisar se você é entender exatamente quando o relógio B penalidade Parte pode começar assinalando em seu próprio caso:
Se você deve se inscreveu aos 65 anos, mas perdeu o prazo, é simples: Sua responsabilidade por penalidades começa no dia após o seu sete meses IEP termina.
Se você deve se inscreveu durante a oito meses setembro que se seguiu a sua ou a aposentadoria de seu cônjuge do trabalho e você perdeu thatdeadline, o relógio Parte B pena é redefinido para o momento da aposentadoria ou quando a cobertura de saúde de grupo terminou (o que for anteriormente) e começa a contar depois - não quando o seu setembro expirado.
E isso não é tudo. Aqui estão algumas outras coisas sobre penalidades Parte B, que você deve estar ciente:
Significado de cheia período de 12 meses: Na definição de como a pena Parte B é calculado, esta formulação - # 147-Você paga um 10 por cento extra para cada full período de 12 meses # 148- - é muito preciso e pode até trabalhar a sua vantagem.
Isso significa que, se o período de tempo entre essas duas datas cruciais - o seu prazo de inscrição e no final do GEP quando você finalmente se inscrever - fica aquém de 12 meses (até mesmo por um dia ou dois), a 10 por cento pena isn ' T aplicada.
aumento penalidade ao longo do tempo: Não são apenas parte B penalidades de atraso permanentes, mas os montantes pagos são também susceptíveis de aumentar um pouco a cada ano. Isso porque a pena é sempre calculado como uma percentagem dos prémios parte B, para um determinado ano.
Por exemplo, uma pessoa que recebeu uma penalidade de 50 por cento em 2004 pagou um total de US $ 1,198.80 - $ 799,20 para os prémios padrão Parte B, em 2004, mais US $ 399,60 em penalidades. Em 2013, essa mesma pessoa pagou um total de US $ 1,868.20 - $ 1,258.80 em prêmios mais US $ 609,40 em penalidades.
penas mais altas para maior-prémios de rendimento: Tenha em mente que se você precisa para pagar os prémios de maior renda, quaisquer penalidades de atraso que incorrer são calculados como percentagens de todo o seu prémio.
Quando penalidades de atraso pode ser dispensada: Se o seu prémio Parte B são pagos pelo seu estado sob uma das Medicare Poupança Programs, você não tem que pagar penalidades de atraso. Além disso, se você incorrer em penalidades de atraso quando você tem Medicare por invalidez, estes irão parar quando você chegar a 65.
Exemplos de matricular passou o prazo
Todas estas regras são suficientes para fazer os olhos de ninguém vidrados. Mas esses exemplos podem torná-los mais claros:
Melindamissed inscrever-se no final do seu IEP em maio, mas inscrito o seguinte fevereiro, durante um GEP. Porque menos de 12 meses decorrido entre 31 de maio e 31 de março (o último dia do GEP), ela não tem que pagar uma multa de atraso. Mas ela teve que esperar vários meses até 1 de Julho para ela cobertura do Medicare para começar.
IEP de Joyce encerrado em março, mas ela não se inscrever para a Parte B até o mês de janeiro seguinte, assim que a próxima GEP começou. Esta lacuna foi um atraso de inscrição real de apenas 10 meses. Mas sob as regras, o relógio pena continuou a assinalar até o último dia do GEP, por isso o atraso foi contado como um total de 12 meses - 1 abril - 31 março - e Joyce teve de pagar um 10 por cento extra em seus prémios Parte B .
George trabalhou em um trabalho com seguro de saúde até 69 anos de idade e, embora ele tinha direito a um período de oito meses setembro de aposentadoria para se inscrever para a Parte B, ele não quis, porque como um veterano que tinha benefícios de saúde VA. Mas depois, ele decidiu que precisava de cobertura do Medicare também.
Quando ele se inscreveu em janeiro, quase quatro anos (46 meses) se passaram entre o final do mês, quando ele se aposentou e no final do GEP. Os três anos completos contados para a pena, mas os restantes 10 meses não o fez. Então George pagou um extra de 30 por cento (mas não a 40 por cento que ele esperava) por sua cobertura da Parte B.
Clint e Mariadidn't ver o ponto de pagar para a Parte B depois que se aposentou aos 65 anos, porque eles têm bons benefícios aposentado saúde de seu antigo empregador. Mas dez anos depois, os prémios para este seguro tinha subido tão alto que o casal já não podia pagar por eles.
Medicare foi sua única alternativa, mas até então cada um tinha de pagar 100 por cento mais para sua cobertura (a penalidade de 10 por cento para cada um dos dez anos de atraso) - o dobro do que teria pago se tivessem inscrito quando ele aposentado.