Comparar as estruturas dos bancos islâmicos Comercial e

Comparando as estruturas dos bancos islâmicos para a estrutura de bancos comerciais convencionais é um tanto difícil, porque as estruturas diferem de acordo com os requisitos específicos de cada banco. Para lhe dar um ponto de partida para a comparação, esta figura ilustra uma estrutura organizacional genérica de um banco comercial convencional.

A figura a seguir oferece uma estrutura organizacional genérica de um banco islâmico. Note-se que Conselho Supervisor da Sharia de um banco pode reportar-se diretamente aos acionistas, e em alguns casos a placa sharia pode ter subunidades tais como comissões sharia regionais.

Como você pode ver, eles têm muito em comum.

acionistas

Você pode ver que os acionistas são as pessoas no topo. Se você é um acionista em um banco comercial, você é uma pessoa poderosa. Acionistas são os investidores e o principal recurso de apoio existência do banco.

Conselho Administrativo

O conselho de administração supervisiona as operações do banco e é responsável pelo acompanhamento dos assuntos do banco através do exercício eficaz de governança corporativa. O conselho de administração governa o banco, definindo políticas e Procedimentos- ele é selecionado pelos acionistas e deve representar os interesses dos acionistas.

É também responsável por muitas decisões de alto nível e nomeia executivo-chefe do banco (CEO). Esta lista de funções dos diferentes órgãos de ambos os bancos comerciais convencionais e islâmicas.

Conselho Fiscal

Cada banco comercial cria um comitê de auditoria que se reporta diretamente ao conselho de administração relativamente às demonstrações financeiras do banco, divulgações e riscos. Geralmente, os comitês de auditoria em bancos comerciais lidar com as seguintes tarefas:

• Assegurar que as operações bancárias em conformidade com as regulamentações da indústria.

• Certifique-se de que as operações do dia-a-dia da função de negócios de acordo com as políticas de controlo interno da empresa.

• Conduta auditorias internas do banco para se certificar de que as operações bancárias são realizadas de acordo com procedimentos específicos de controlo interno e cumprir as regras e regulamentos estabelecidos pela organização governamental.

executivo-chefe (CEO)

O CEO de um banco comercial desempenha um papel de liderança vital e se reporta diretamente ao conselho de administração. O CEO é esperado para mobilizar fundos do banco e utilizá-los, a fim de ganhar dinheiro. O CEO também tem que se certificar de que o banco atende aos padrões de serviço ao cliente para que ele possa competir efetivamente na indústria.

Em um banco islâmico, o CEO também deve ter experiência em profundidade com a indústria financeira a sharia-compliant. Muitos bancos islâmicos preferem contratar CEOs com experiência em ambos convencional e islâmica banks- o CEO precisa interagir com as partes interessadas de ambos os tipos de bancos.

gerenciamento de nível operacional

A gestão de nível operacional ocupa uma camada inferior no organograma de um banco. gerenciamento de nível operacional reporta diretamente ao CEO. As pessoas que compõem a equipe de gestão de nível operacional inclui os gerentes operacionais para actividades bancárias (as diretor de operações) e os departamentos de finanças, marketing, recursos humanos, assuntos jurídicos e compliance, tecnologia da informação e gestão de riscos.

Cada banco tem um departamento de conformidade para certificar-se de que o banco mantém a conduta de mercado adequada, que os clientes estão devidamente avisados, e que o banco atende a clientes de forma justa.

bancos comerciais islâmicos têm departamentos de conformidade assim como bancos convencionais fazer, mas eles também precisam de uma entidade para supervisionar o cumprimento sharia, que é o órgão de fiscalização sharia.

Os bancos têm riscos inerentes às suas operações do dia-a-dia. Para gerenciar esses riscos, cada banco tem um departamento central chamado (apropriadamente) o departamento de gestão de risco.

segmentos de negócios

O segmento de negócio de varejo (consumidor) bancário, também conhecido como serviços bancários pessoais, existe em bancos que estão envolvidos diretamente com o público em geral. A maioria dos serviços primários e secundários oferecidos pelos bancos comerciais são oferecidos por bancos de varejo. bancos de varejo convencionais oferecem contas correntes, depósitos a prazo, depósitos à vista, hipotecas de habitação, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e caixas de segurança. Eles fornecem serviços aos seus clientes através de filiais bancárias, caixas eletrônicos, e / ou serviços bancários online.

bancos de varejo islâmicos oferecer aos seus clientes atuais (verificação) conta corrente, poupança, depósitos à vista, cartões de crédito islâmicos, produtos de hipoteca e de empréstimo auto-base sharia, e muito mais.

banca de empresas é outro grande segmento de bancos comerciais. o serviços bancários corporativos unidades de prestação de serviços para corporações, grandes clientes em carteira, governos e outras instituições de grande escala. serviços bancários corporativos variam de simples empréstimos a derivativos de câmbio complexos. O segmento corporate banking oferece aos clientes as soluções financeiras customizadas mais adequadas.

Muitos bancos islâmicos já se envolveram com a banca corporativa para servir os seus principais clientes corporativos, e existem muitos produtos financeiros corporativos islâmicos.

Os bancos islâmicos também oferecem opções de leasing através de contratos Ijara. sukuk são usados ​​para emitir títulos corporativos e takaful (Seguros) contratos são utilizados para financiar a gestão do risco de uma corporação. Assim, todos os produtos em serviços bancários corporativos islâmico é baseado em tipos existentes de contratos islâmicos.

Os segmentos de banco de investimento dos bancos comerciais não recebam depósitos de clientes- em vez disso, eles fornecem serviços aos clientes. Eles oferecem aconselhamento e ajuda a indivíduos, empresas e organizações governamentais em uma série de atividades. Por exemplo, este segmento bancário presta serviços reivindicador financeiros (tais como aconselhamento sobre fusões e aquisições), subscrição, vendas e negociação de valores mobiliários (ações e títulos).

segmentos de banca de investimento também se envolver na negociação de instrumentos financeiros como derivativos, instrumentos de renda fixa, commodities e bolsas estrangeiras.

bancos comerciais islâmicos também têm segmentos de banco de investimento que fornecem os mesmos serviços básicos, como os bancos de investimento convencionais, mas com uma diferença: os serviços de investimento islâmicos devem estar de acordo com a sharia e estão, portanto, sujeitas à supervisão do Conselho Supervisor da Sharia do banco.