Produtos Financeiros islâmicos com base em contratos Sharia-Compliant
De acordo com a lei islâmica (Sharia), produtos financeiros islâmicos são baseados em tipos específicos de contratos. Estes contratos Sharia-compliant apoiar as actividades económicas produtivas sem trair os princípios islâmicos chave como alguns produtos financeiros convencionais. contratos de Sharia-compliant não pode criar dívida, não pode envolver o pagamento de juros, e deve prever uma partilha de risco e responsabilidade entre as partes envolvidas.
Para ser válido, um contrato islâmico deve apresentar assunto que é legal, tem valor para um muçulmano, e é específico o suficiente para evitar incertezas. O serviço ou ativo descrito no contrato geralmente tem de existir quando o contrato está sendo criado, deve ser de propriedade do vendedor (daí proibir vendas a descoberto de ações, por exemplo), e deve ser entregue.
Aqui estão alguns dos contratos mais utilizados em finanças islâmicas:
Contratos de parceria permitir que duas ou mais partes para desenvolver a riqueza através da partilha de risco e de retorno:
mudaraba: Uma das partes dá dinheiro a um outro partido, que investe em um negócio ou atividade econômica. Ambas as partes compartilhar qualquer lucro obtido a partir do investimento (com base em uma relação pré-acordado), mas apenas o investidor perde dinheiro se o investimento aleta. O gestor do fundo perde o valor do tempo e esforço dedicado ao investimento. (No entanto, o gestor do fundo assume a responsabilidade financeira se os resultados de perda de sua negligência.)
musharaka: Este contrato cria uma joint venture em que ambas as partes fornecem capital de investimento, competências empresariais e trabalhoso ambos compartilham o lucro e / ou perda da atividade.
Contratos de câmbio são contratos de venda que permitam a transferência de uma mercadoria por outra mercadoria, a transferência de uma mercadoria por dinheiro, ou a transferência de dinheiro para o dinheiro:
murabaha: Nisso custo acrescido contrato, uma instituição financeira islâmica vende uma mercadoria a um comprador para o seu custo acrescido da margem de lucro, e ambas as partes sabem o custo eo lucro com antecedência. O comprador faz pagamentos diferidos.
Salam: Nisso para a frente contrato, o comprador (ou uma instituição financeira islâmica em nome do comprador) paga para produtos da integral de antecedência, e as mercadorias são entregues no futuro.
Istisna: Este segundo tipo de contrato de venda a prazo permite que uma instituição financeira islâmica para comprar um projeto (em nome do comprador) que está em construção e estará concluída e entregue em uma data futura.
Contratos de protecção e segurança são frequentemente utilizados por Islâmica banks- estes contratos ajudar clientes individuais e empresariais manter seus fundos de seguro:
Wadia: Um proprietário dá propriedade a um outro partido com a finalidade de salvaguarda. Em bancos islâmicos, contas correntes (verificação) e contas de poupança são baseados no contrato de Wadia.
Hiwala: A dívida é transferida de um devedor para outro. Após a dívida é transferida para o segundo devedor, o primeiro devedor está livre de sua obrigação. Este contrato é utilizado por instituições financeiras islâmicas de remeter o dinheiro entre as pessoas.
kafala: Um terceiro aceita uma obrigação existente e torna-se responsável pelo cumprimento de responsabilidade de alguém. Em finanças convencional, esta situação é chamada fiador ou garantia.
Rahn: A propriedade é comprometeu-se contra uma obrigação. Um cliente pode oferecer garantia ou uma garantia através de um contrato rahn, a fim de garantir um passivo financeiro.