10 Dicas imposto australiano para a aposentadoria

A primeira diferença que bate em você quando você se aposentar na Austrália é o seu salário ou salário pagamentos regulares cessar o momento em que pisa fora das instalações do chefe (graças para as memórias!). A partir desse momento, você está no seu próprio país. Portanto, sabendo que pode financiar a próxima fase da sua vida é muito importante.

Plano para a aposentadoria

Como cada agricultor pode dizer-lhe, antes que você possa fazer a colheita primeiro você deve semear as sementes, regar as plantas, e esperar que as culturas para amadurecer. Esta abordagem também é o caso, se você pretende apoiar-se na aposentadoria. Normalmente, você pode seguir uma de duas opções: simplesmente não fazer nada e rezar aos deuses de super para ajudar você a financiar sua aposentadoria, ou você pode tentar fazer isso acontecer.

Para o ano de 2015-16 fiscal, seu empregador na Austrália é obrigada a contribuir com 9,5 por cento do seu salário semanal ou travar em super. Esta contribuição (garantia super) eleva-se a cerca de US $ 5.700 por ano, se você ganhar US $ 60.000 por ano. E a contribuição é ainda menos se o seu salário ou salário é inferior a esse montante. Se você contar com essa opção, você pode encontrar-se implorando por um quid na aposentadoria.

Sua opção alternativa é tornar-se pró-ativo e construir a sua riqueza, tanto dentro como fora do sistema de pensões. No que diz respeito à opção super, você pode considerar sacrifício salário. No âmbito deste acordo, você pode colocar mais dinheiro em super ao renunciar parte de seu salário. Em troca, você está para ganhar um benefício fiscal.

Por exemplo, se sua taxa de imposto marginal é de 32,5 por cento e você colocar um adicional de $ 10.000 em super, você está para economizar US $ 1.750 em impostos. Esta poupança acontece porque o seu fundo super é responsável pelo pagamento de imposto à taxa de 15 por cento sobre os US $ 10.000 você contribui, em vez de a 32,5 por cento imposto se você decidiu ficar com o dinheiro. Você também pode fazer contribuições não-concessionais para ajudar a impulsionar o ninho de ovos.

Você pode esforçar-se para acumular riqueza fora do sistema de aposentadoria, investindo em ativos, como ações e imóveis. Estes tipos de investimento têm a capacidade de aumentar em valor e pagar renda regular. Se você pedir dinheiro emprestado para comprar esses ativos, o interesse que incorrer é normalmente uma despesa dedutível.

Viver dentro de seus meios

Uma questão importante que você precisa para resolver - se você está contemplando a aposentadoria no futuro previsível - é se você tiver acumulado capital suficiente. Geralmente, a quantidade que você precisa depende da pensão que você precisa para viver confortavelmente na aposentadoria. Como regra geral, 60 por cento do seu salário final é considerado uma quantidade razoável para viver. O capital que você precisa acumular para alcançar esse percentual é de entre 13 e 17 vezes a sua pensão desejado. Por exemplo, se você considerar que você precisa de US $ 50.000 como uma pensão anual, você precisa ter até US $ 850.000 em sua conta de fundo super.

Quando você converter sua conta de fundo de aposentadoria desde a fase de acumulação para a fase de pensões, a renda e qualquer capital ganha seu fundo super deriva para financiar a sua pensão for isento de imposto.

Faça um orçamento

Se você é aposentado ou um plano para se aposentar, uma coisa que você precisa fazer é preparar (e manter-se atualizado) um orçamento simples de todas as suas entradas e saídas de caixa. Fazendo um orçamento permite-lhe controlar seus hábitos e significa que você pode planejar com antecedência com algum grau de confiança. Enquanto seus fluxos de caixa exceder as suas saídas de caixa, você está na frente. Mas se as saídas de caixa exceder as suas entradas, você pode rapidamente encontrar-se na fila para um comunicado. Sempre que possível, você é o melhor para reinvestir continuamente fundos excedentes para complementar suas necessidades de fluxo de caixa futuros.

Durante a próxima fase de sua vida, a maioria dos seus fluxos de caixa consistem em uma renda de pensão e de investimento. Estes pagamentos tendem a ser regular e não são susceptíveis de variar a qualquer grande medida. Por outro lado, as suas saídas de caixa são os custos de vida predominantemente básicos e despesas das famílias em curso, tais como taxas, seguros, gás, electricidade e contas de telefone. No que diz respeito às suas saídas de caixa, eles são improváveis ​​para diminuir e são mais propensos a aumentar.

Seus fluxos de caixa, portanto, necessidade de aumentar a cada ano para cobrir todas as suas saídas de caixa, custos extraordinários especialmente unbudgeted que tendem a aparecer regularmente. Muitos regimes de pensões prevêem aumentar os seus pagamentos de pensão a cada ano e, se você estiver mais de 60 anos de idade e aposentado, você pode retirar, pagamentos de montante fixo isentas de impostos. Ter um saldo do fundo de aposentadoria saudável é uma sensação agradável se você quiser viver confortavelmente na aposentadoria!

Obter aconselhamento adequado

Se você é aposentado ou pretende se aposentar em breve, procurar aconselhamento profissional de um planejador financeiro. Esta pessoa qualificada pode rever a sua posição financeira e dirigi-lo na direção certa. Um planejador financeiro também pode aconselhá-lo sobre se você se qualifica para quaisquer benefícios do governo para complementar a sua pensão eo que você precisa fazer para obtê-los. Além disso, um planejador está autorizado a dar-lhe aconselhamento financeiro em relação a investir o seu dinheiro.

Mantenha-se atualizado também. Ler os jornais diários, em particular a parte que oferece aos leitores aconselhamento financeiro. Eles podem lhe dar algumas boas idéias que podem ser aplicados às suas circunstâncias particulares, e mantê-lo informado sobre os últimos desenvolvimentos em matéria de pensões e à tributação. Além disso, verifique a página de caixa de pensões (em Tópicos) do website do governo australiano.

Trabalhar para a pensão: Transição para a aposentadoria

Para incentivá-lo a permanecer na força de trabalho, em vez de tomar a opção de reforma antecipada, o governo federal introduziu a transição para a pensão de reforma. No âmbito deste acordo, você pode optar por receber uma pensão de super e ainda permanecer uma actividade assalariada.

Para tirar proveito desta concessão, você precisa de ter atingido a idade de preservação (55 anos de idade) e você deve optar por receber uma pensão não-commutable até chegar a 65 anos de idade.

Isto significa que enquanto você está no recebimento desta pensão, não é possível retirar quaisquer pagamentos de montante fixo a partir do seu fundo super até chegar a 65 anos de idade ou se aposentar. A sua pensão máxima não pode exceder mais de 10 por cento do saldo em seu fundo super, enquanto a pensão mínima não pode ser inferior a 4 por cento do seu saldo.

A boa notícia é que se você estiver com mais de 60 anos de idade toda a pensão é livre de impostos. Por outro lado, se você estiver com idade entre 55 e 59 anos, você se qualifica para um deslocamento imposto de 15 por cento. Enquanto isso, os ganhos inteiros gerados para financiar a sua pensão são livres de impostos.

Ganhar algum dinheiro de bolso livre de impostos

Um grande coisa sobre a obtenção de uma pensão de aposentadoria vem em depois de atingir 60 anos de idade: A pensão recebe de um fundo super cumprimento é imposto livre. Mas espera - a notícia fica ainda melhor! A pensão de aposentadoria também é excluído do seu rendimento tributável.

Esta regra significa que se este super pensão é sua única fonte de renda, na medida em que a Repartição de Finanças está em causa o seu rendimento tributável é nulo. Você pode usar esta disposição fiscal a sua vantagem se você precisa para trabalhar em regime de tempo parcial ou vender alguns ativos de investimento e ter um ganho de capital.

Quando você levar em conta o limite livre de impostos de US $ 18.200, o imposto baixa renda compensados ​​eo sênior imposto australiano e pensionista offset (Sapto), você pode ganhar até US $ 37.000 antes que você está propenso a pagar qualquer quantidade significativa de impostos. Para adicionar gelo para o bolo, se você faz uma contribuição para o fundo de aposentadoria, você se qualifica para uma contribuição ao abrigo do regime de co-contribuição governo federal!

Atualize seu direito a pensão

Se você é titular de uma pensão de aposentadoria, sendo prudente sobre revisão e atualização de seus documentos legais que indicam que você deseja receber a sua pensão no caso de sua morte faz bom senso regularmente. Por quê? Porque suas circunstâncias pessoais podem mudar rapidamente (por exemplo, o seu cônjuge poderia morrer ou você pode obter divorciada), e os beneficiários que estavam originalmente elegível para receber a sua pensão pode agora ser elegível (por exemplo, crianças que não são mais dependentes).

Se você quer a sua pensão a ser pago a um beneficiário específico, você precisa assinar um formulário de indicação benefício de morte obrigatória. Se você tomar este caminho, o administrador deve pagar sua pensão à pessoa ou pessoas que você indicar. Para garantir a nomeação é válida, porém, você precisa de renovar a forma de três em três anos.

Tire partido das principais disposições de residência CGT

Se você reside em uma propriedade que você adquiriu antes de 20 de Setembro de 1985, a propriedade é excluído das disposições da CGT. O fato de que a propriedade passa a ser sua residência é irrelevante, porque você adquiriu antes CGT foi introduzido.

As disposições da CGT aplicam-se apenas aos ativos da CGT que você adquire depois de 19 de Setembro de 1985.

Você pode usar esta regra para a sua vantagem se você está pensando em comprar outro imóvel. Por exemplo, se você comprar um imóvel em um local onde você pode gostar de viver na aposentadoria (por exemplo, em um resort à beira-mar), a propriedade é isenta de imposto se torna-se a sua residência principal. Enquanto isso, você pode alugar o seu imóvel pré-CGT. Se as suas circunstâncias pessoais mudam, você pode mover-se para trás em sua propriedade pré-CGT.

Sob o governo temporariamente ausente, você pode alugar sua nova residência principal para até seis anos sem afetar seu status de isenção. Ou, a propriedade permanece isenta de imposto por um período indeterminado, se você decidir não alugá-lo.

Downsize: Demasiado grande para o conforto

Ao abrigo das disposições da CGT, a sua residência principal é isento do CGT. Se você tiver a sorte de possuir uma propriedade que aumenta substancialmente em valor, você pode ser efetivamente sentado em uma mina de ouro potencial que não está sujeita a imposto. Se você é um aposentado auto-financiado e você acha que não pode ter renda suficiente para financiar sua aposentadoria, uma opção que você pode considerar é vender o imóvel. Com os recursos líquidos, você pode comprar uma casa mais barata ou apartamento e reinvestir o equilíbrio. Se você escolher esse caminho, você conseguir três coisas:

• O ganho de capital que você faz sobre o descarte é isento de imposto.

• Você ainda possui uma residência principal, que continua a ser isentos de imposto.

• Você pode comprar uma carteira de ações de qualidade que paga dividendos franquiados para ajudar a complementar sua renda, ou você pode colocar o dinheiro em um fundo de aposentadoria cumprindo e comprar uma pensão.

  Se você estiver com mais de 60 anos de idade, a pensão é imposto livre e qualquer rendimento ou ganho de capital o seu fundo super deriva durante a fase de pensão para financiar seus pagamentos de pensão não está sujeita a imposto. Se você está entre 65 e 74 anos de idade, você precisa para satisfazer um teste de emprego antes de poder fazer uma contribuição para um fundo super. Infelizmente, depois de virar 75 anos de idade, a sua janela de oportunidade se fecha, porque você não pode fazer uma contribuição para um fundo super.

Explorar a sua vantagem competitiva

O lema do escoteiro longo-serviço "Esteja preparado" tem um lugar importante na sua estratégia de aposentadoria. Durante seus anos de aposentadoria, você precisa estar constantemente à procura de boas oportunidades de compra que podem aparecer de vez em quando. Este conselho é especialmente o caso se a renda você deriva não é susceptível de ser tributado.

Em geral, você é melhor para construir continuamente a riqueza para ajudar a financiar sua aposentadoria e contrariar o impacto da inflação. Caso contrário, você pode encontrar-se para trás à medida que envelhecem. Por exemplo, usando sua casa como garantia para obter uma linha de crédito é uma facilidade que você pode usar a sua vantagem. Esta necessidade pode surgir sempre que uma queda no mercado de ações ocorre. Então, se você tem este tipo de facilidade à sua disposição, você é capaz de acessar o dinheiro no curto prazo e então você tem a opção de comprar ações a um preço mais barato, o que, em seguida, tem a capacidade de aumentar em valor e complementar sua renda .