Você não tem que ser um especialista em super, ou ser um guru em investir, ou seja particularmente gostava de papelada para executar o seu próprio fundo super. Criação e gestão de um fundo super DIY pode ser um processo relativamente simples, mas você precisa para obtê-lo desde o início.
Seis fatores (todos começando com a letra C) determinar se você tem a oportunidade, significa, habilidades e inclinação para conduzir o seu próprio futuro super, usando um fundo super DIY. Pegue isso Super 6C Desafio:
Você pode? Geralmente, quase qualquer um pode criar um fundo de super DIY, oficialmente conhecido como um fundo super autogerido (SMSF) - mas, se você é um empregado, você não pode providenciar contribuições obrigatórias do seu empregador a ser pago em seu SMSF a menos você tem o direito de escolher o seu próprio fundo super.
Ao controle. Tomando o controle de seu super é muitas vezes a principal razão para a criação de um SMSF. Executando um fundo super autogerido também lhe dá flexibilidade sobre o seu nível de contribuições super, tipos de investimentos, planejamento tributário e planejamento imobiliário.
Custo. Geralmente, você precisa de um equilíbrio de caixa de pensões de cerca de US $ 200.000 para US $ 250.000, seja por conta própria ou entre os outros membros que estão a ser no fundo, para DIY super para ser rentável, de acordo com um relatório de pesquisa encomendado pelo Australian Securities and Investments Comissão (ASIC). Se você não tem US $ 200.000 em super, ele ainda pode ser rentável se você fizer contribuições substanciais no primeiro ano ou dois.
Competência. Você tem conhecimento suficiente de super e as habilidades necessárias para executar um SMSF? Você tem acesso a assessores com SMSF e perícia fiscal, como um contador ou planejador financeiro imposto-entendido? Você também precisa considerar se você está indo fazer a administração do seu fundo ou delegar essa tarefa a um prestador de serviços.
Conformidade. Você pode esperar exigências informação, de fiscalização e de investimento bastante onerosas. Você está pronto para isso?
Compromisso. DIY super é uma viagem ao longo da vida - pelo menos até que você se aposentar e talvez mais se o seu fundo vai fornecer-lhe uma pensão, ou seus filhos com benefícios de aposentadoria. Executando o seu fundo pode levar até um pouco de tempo, também, especialmente se você está planejando para ser um investidor ativo.
Desbloquear a Língua Superannuation
Super fundos pode ser um mundo de língua misteriosa. Não deixe que a terminologia retardar a sua aposentadoria Planning jargão financeiro rola fora a língua dos conselheiros e peritos, mas pode ser difícil entender o que eles significam. Aqui estão alguns dos termos de super que você pode encontrar como você planejar com antecedência para o seu fundo super:
Auto-gerida fundo super. O nome oficial para o tipo mais popular de fundo super DIY. Um SMSF não pode ter mais de quatro membros, e, normalmente, todos os membros devem ser curadores, e todos os gestores têm de ser membros. No caso de uma única SMSF membro, você precisa de dois curadores individuais (incluindo o membro), ou você deve configurar um administrador corporativo, com você mesmo como diretor.
Garantia Superannuation (SG). O termo oficial para contribuições de super obrigatórios feitos pelos empregadores em nome dos seus empregados. Um empregador deve contribuir o equivalente a 9,5 por cento tempos normais rendimentos de um funcionário, tais como salários ou salário. A percentagem SG aumentará progressivamente até atingir 12 por cento a partir de julho 2025.
contribuições concessionais. Super contribuições que você (ou seu empregador) fazem do lucro antes de impostos. O seu empregador, ou se você é ou não elegível por conta própria, pode reivindicar uma dedução fiscal para tais contribuições.
contribuições não-concessionais. Super contribuições que você fizer a partir do seu imposto de renda depois. Você pode ouvir este tipo de contribuição chamado de contribuição depois de impostos ou mesmo uma contribuição não deduzido.
tax-free componente. Esta parte de um super benefício é isento de impostos.
componente tributável. Esta parte de um benefício é tributável quando tomado sob a idade de 60 anos (exceto quando a tampa de taxa baixa é aplicável) e isentas de impostos quando tomado em ou depois de 60 anos de idade (exceto quando você recebe um benefício não tributado).
cap-rate baixo. Um limite de isenção de impostos de vida que se aplica aos montantes aposentadoria fixos pagos a partir de um benefício tributados após a idade de 55, mas antes da idade de 60 anos.
benefício tributado. benefícios tributados são isentos de impostos quando recebidos em ou após a idade de 60. A maioria dos benefícios de super, incluindo as prestações pagas por SMSFs, são tributados benefícios. Alguns benefícios pagos a partir de determinados fundos do sector público são benefícios não tributados.
benefício não tributado. Uma prestação que não tenha sido sujeito a impostos de super, o que significa que o benefício está sujeita a uma taxa mais elevada do imposto, quando retirado, que são tributados benefícios. Um pagamento de seguro de vida dentro de um SMSF pode ser considerado um benefício não tributado.
Visitando 5 sites Superannuation Handy
Você pode acessar vários sites úteis quando você está planejando, criando e executando o seu fundo de aposentadoria auto-gerida. Os seguintes sites são referências úteis em sua busca para compreender super e seu fundo super DIY, de departamentos governamentais para aconselhamento gratuito e independente de especialistas.
Australian Taxation Office (ATO) para Superannuation. O site ATO lhe dá o resumo de muitas das regras que devem ser seguidas durante a configuração e execução de um fundo super DIY. Você também pode descobrir mais sobre as contribuições super, super e impostos começando um super pensões DIY.
MoneySmart. Se você pretende ter um administrador corporativo, você precisa aplicar para ASIC. ASIC também tem um site consumidor bacana chamado MoneySmart, que lhe dá dicas financeiras e avisos sobre operadores financeiros duvidosos, e acesso a excelentes calculadoras online que podem ajudá-lo a trabalhar o quanto super você vai ter quando se aposentar.
Superguide. Um site livre e independente para os consumidores sobre aposentadoria. O site foi fundado por Super DIY For Dummies autor Trish Poder. Você pode se inscrever em um boletim de notícias livre, mensal, que inclui uma seção especial sobre SMSFs.
Centrelink. Você pode descobrir as regras relativas à idade da reforma, e as mais recentes taxas de pagamento. Este site também dá acesso a inúmeras publicações que podem ajudá-lo no planejamento de sua aposentadoria.
Centro Nacional de Informação sobre Aposentadoria Investments (NICRI). Você pode acessar informações sobre planejamento e poupança para a aposentadoria, e investir pós-aposentadoria.
DIY Super: Preparação para Aposentadoria
Sua aposentadoria pode ser muito mais relaxante se você fazer um planejamento para o seu super antes de parar de trabalho que você precisa para garantir que você tem dinheiro suficiente para durar o resto de sua vida sem trabalho, e decidir o que vai acontecer com o dinheiro quando você morre. Aqui estão seis maneiras de ajudar a imaginar o que sua aposentadoria está indo olhar como, financeiramente:
Certifique-se de seu dinheiro dura. A regra geral quando o planejamento para a aposentadoria é: Se você quiser um estilo de vida semelhante ao que você está apreciando durante a sua vida profissional, você precisa de um mínimo de 60 a 65percent de sua renda pré-aposentadoria em aposentadoria.
Verifique se você pode acessar o seu super. A maioria dos australianos não estão autorizados a retirar-se um super-benefício antes da of55 anos, quando se aposentar, exceto em circunstâncias excepcionais. Para qualquer australiano nascido depois de Junho de 1964, você não pode acessar seus benefícios de super até que você desligue 60. A restrição de acesso às prestações de super é conhecido como preservação.
Escolha um fluxo de renda apropriada. Você pode descontar sua conta super e usar seu dinheiro para comprar SMSF pensões disponíveis no mercado. Se você pretende iniciar uma pensão dentro de seu SMSF então você tem duas opções de pensão.
Entenda o que imposto que você paga. Se você está com 60 anos e aposentado, você pode receber seus benefícios SMSF livre de impostos - como um montante fixo ou como um fluxo de renda (pagamentos regulares ao longo de um período de tempo). Se você se aposentar antes da idade de 60 anos, é provável que pagar imposto.
Avaliar a sua elegibilidade para a idade de reforma. Cerca de 80 por cento de todos os aposentados com idade superior a Age Pension receber uma integral ou parcial Age Pension.
Considere todas as questões de planejamento imobiliário. Você pode ser capaz de optar por pagar o seu cônjuge ou filhos dependentes (sob uma certa idade) um fluxo de renda quando você morrer, ou você pode deixar o saldo da sua conta super para sua família como um montante fixo.