Investir Regras e Regulamentos para Coverdell universitários Planos de Poupança
Coverdell AES geralmente seguem as mesmas regras que as contas tradicionais e Roth IRA. Ao contrário de 529 planos, há muito que é permitido, e não muito que é proibido. Ainda assim, para manter tudo kosher, você precisa saber o que você não pode fazer e maneiras que você não pode investir.
Suas contribuições precisa ser feito em dinheiro ou equivalente em dinheiro.
Você não pode comprar colecionáveis e seguros de vida com o dinheiro em sua ESA Coverdell. Você está proibido de comprar apólices de seguro, obras de arte, mobiliário doméstico, antiguidades, metais, pedras preciosas, selos, ou certas moedas com esse dinheiro, não importa o quão bem um investimento que possa parecer para você.
Especialmente cunhadas ouro EUA e moedas de prata e de certas moedas emitidas pelo Estado podem ser permitidas. Além disso, as moedas de platina e certa ouro, prata, platina, paládio ou metais preciosos também são permitidos. Se você estiver interessado em fazer este tipo de investimento com recursos Coverdell, veja Seção Internal Revenue Code. 408 (m) (3) para se certificar de que as moedas ou barras de que você tem em mente qualificar.
Você não pode misturar os fundos da conta Coverdell com quaisquer outros fundos. Suas necessidades conta Coverdell a ser criado e contabilizados completamente distinta de qualquer de seus outros ativos. O guardião ou curador, no entanto, tem a capacidade de misturar o dinheiro em sua conta Coverdell com dinheiro em outras contas Coverdell, criando o que é conhecido como um # 147 Common Trust Fund # 148- ou um # 147 Common Fund Investment # 148.;
Você não pode prometer o valor de um Coverdell ESA como garantia para qualquer tipo de empréstimo. Não são apenas os empréstimos para você e seu beneficiário designado proibidos, mas também o são contas de margem, ou contas de corretagem que lhe permitem contrair empréstimos contra o valor de suas ações, a fim de quer comprar mais ações ou tomar dinheiro fora da conta.
Você não pode tomar um empréstimo de um ESA Coverdell, nem pode o seu beneficiário designado. O dinheiro que está na conta permanece na conta até que é hora de fazer distribuições para o seu beneficiário. Qualquer dinheiro que sai só pode sair como uma distribuição. Depois ele é removido da conta, não pode ser devolvido ou reembolsado mais tarde.
Você não pode pagar a si mesmo ou qualquer outra pessoa para gerir Coverdell ESA do aluno, utilizando fundos da conta. As únicas taxas que podem ser imputadas a conta são os depositários do ou administrador do.
Você não pode vender ou alugar sua propriedade ou a propriedade do seu beneficiário para uma conta Coverdell, nem pode fazer qualquer outro tipo de troca de ativos. A única coisa que vai para a conta é dinheiro, ea única coisa que sempre deve sair é dinheiro, sob a forma de distribuições ao seu beneficiário. É proibida qualquer outra transação.
O guardião ou curador que você escolher para gerir o seu Coverdell ESA pode ter outras proibições no lugar. Você não pode ser autorizado a investir em imóveis, por exemplo, ou o comércio de algo mais complicado do que as ações ordinárias e títulos (em oposição a opções, puts, chama, ou semelhantes).
O custodiante também pode limitá-lo a um determinado grupo de fundos mútuos ou seus próprios certificados de depósito. Investigar o que limitações o custodiante tem em vigor antes de abrir sua conta, e certifique-se que você pode viver dentro dessas regras.