Ameaças de Taxa de Juros Risco em estoque Investimentos

Historicamente, o aumento das taxas de juros tiveram um efeito adverso sobre os preços das ações e investimentos. Porque o país Estados Unidos é top-pesados ​​em dívida, o aumento das taxas de juros são um risco óbvio que ameaça ambas as ações e títulos de renda fixa.

Risco de taxa de juros pode prejudicar a situação financeira de uma empresa

as taxas de juros crescentes tem um impacto negativo sobre as empresas que transportam uma grande carga da dívida atual ou com necessidade de assumir mais dívidas, porque quando as taxas de juros sobem, o custo do dinheiro do empréstimo sobe também. Em última análise, a rentabilidade ea capacidade de crescer da empresa são reduzidos. Quando os lucros de uma empresa (ou ganhos) cair, seu estoque se torna menos desejável, e o preço das ações cai.

Risco de taxa de juros pode afetar os clientes de uma empresa

O sucesso de uma empresa vem da venda de seus produtos ou serviços. Mas o que acontece se o aumento das taxas de juro impactar negativamente seus clientes (especificamente, outras empresas que compram a partir dele)? A saúde financeira de seus clientes afeta diretamente a capacidade da empresa para aumentar as vendas e lucros.

Considere Home Depot durante 2005-2008. A empresa havia crescentes vendas e lucros ao longo de 2005 e no início de 2006, como o boom imobiliário atingiu seu ponto mais alto (recorde de vendas, construção e assim por diante). À medida que a bolha imobiliária estourou e as indústrias de habitação e de construção entrou em um declínio angustiante, as fortunas de Home Depot seguiram o exemplo, porque seu sucesso está diretamente ligada à construção de casas, reparação e melhoria.

O ponto a ter em mente é que, porque a sorte do Home Depot estão ligados ao setor imobiliário, e esta indústria é muito sensível e vulnerável à subida das taxas de juro, em uma indireta - mas significativa - forma, Home Depot também é vulnerável.

Risco de taxa de juros pode afetar considerações de tomada de decisão dos investidores

Quando as taxas de juros sobem, os investidores começam a repensar suas estratégias de investimento, resultando em um de dois resultados:

• Os investidores podem vender quaisquer ações em ações sensíveis ao interesse de que são titulares. indústrias sensíveis de interesse incluem utilitários elétricos, imobiliário e do setor financeiro. Tenha em mente que as alterações das taxas de juros afetam algumas indústrias mais do que outros.

• Os investidores que favorecem o aumento da renda atual (versus esperando o investimento para crescer em valor para vender para um ganho mais tarde) estão definitivamente atraídos para veículos de investimento que oferecem um maior rendimento. as taxas de juro mais elevadas podem causar os investidores a mudar de ações para títulos ou certificados de depósito bancário.

Risco de taxa de juros pode prejudicar os preços das ações indiretamente

Altas taxas de juros ou aumento pode ter um impacto negativo na imagem financeiro total de qualquer investidor. Quando um investidor luta com dívida onerosa, ele pode vender algumas ações para pagar algumas de suas dívidas de juros altos. A venda de ações para o serviço da dívida é uma prática comum que, quando tomados em conjunto, podem ferir os preços das ações.

Recentemente, o mercado de ações ea economia EUA enfrentou talvez o maior desafio desde a Grande Depressão - uma recessão poderosa atolada em estagnação e muitas dívidas. Em termos de produto interno bruto (PIB), o tamanho da economia foi cerca de US $ 14 trilhões (dar ou tomar $ 100 bilhões), mas o nível da dívida foi de mais de US $ 50 trilhões (este montante inclui pessoal, corporativo, hipoteca, faculdade, e do governo dívida).

Este montante já enorme não inclui mais de US $ 70 trilhões em passivos como a Segurança Social e Medicare. Além disso, algumas de nossas instituições financeiras manter o equivalente de derivados de mais de 500 trilhões de dólares. Estes podem ser veículos de investimento muito complicadas que pode sair pela culatra. Derivados têm, de fato, afundado algumas grandes organizações (como a Enron e Bear Stearns), e os investidores devem estar cientes deles.

Por causa dos efeitos de taxas de juro das carteiras de ações, entre diretos e indiretos, os investidores bem sucedidos monitorar regularmente as taxas de juros tanto na economia geral e na sua situação pessoal. Embora os estoques têm provado ser um investimento superior a longo prazo, cada investidor deve manter uma carteira equilibrada que inclua outros veículos de investimento.

Um investidor diversificada tem algum dinheiro em veículos que fazem bem quando as taxas de juro sobem. Estes veículos incluem os fundos do mercado monetário, nos EUA títulos de capitalização (I Série), e outros investimentos de taxa variável cujas taxas de juro sobem quando as taxas de mercado subir. Estes tipos de investimentos adicionar uma medida de segurança contra risco de taxa de interesse para sua carteira de ações.