Nominais e efetivas taxas de juros para empréstimos de negócio

Duas taxas de juro utilizadas em empréstimos comerciais são o nominal taxa de juro e a taxa de juros efetiva. A taxa de juros anual citada pelo banco é muitas vezes chamado a taxa nominal (meio nominais apenas no nome). A taxa de juro anual efectiva dá efeito à composição da taxa nominal.

Suponha que uma empresa toma emprestado $ 100.000 por um ano a uma taxa de juros anual de 6 por cento (a taxa de juros nominal). Uma alternativa é que o banco cobra juros simples de 6 por cento, que é pago no final do ano. Neste caso, a empresa paga o banco $ 106.000 (que inclui US $ 6.000 de juros) na data de vencimento um ano depois.

Ora aqui está uma torção que acontece o tempo todo: em vez de juros simples de 6 por cento que é figurado uma vez por ano, suponha que o banco cita uma taxa de juros anual de 6 por cento, que é compostos trimestralmente, o que significa que quer ser pagos juros a cada três meses. Será que isso faz alguma diferença? Com certeza, e faz o cálculo de juros mais complicado.

Quando usado em referência a uma taxa anual de juros, compondo refere-se à frequência de carga (ou ganhar) juros durante o ano. A taxa anual tem de ser convertido para a taxa de juros por período. Assumindo que o credor cobra juros trimestrais, a taxa anual de 6 por cento é dividido por quatro para obter a taxa de juro de 1,5 por cento por trimestre.

No exemplo, o negócio poderia pagar R $ 1.500 no final de cada trimestre ($ 100.000 x 1,5 por cento de taxa de juros por trimestre = $ 1.500 de juros por trimestre). Desta forma, o banco recolhe juros mais cedo e pode colocar o dinheiro para trabalhar mais cedo. Por outro lado, a razão principal para a composição pode ser trimestral para elevar o eficaz taxa de juros anual.

Suponha que a empresa não quer pagar juros quarterly- prefere fazer apenas um pagamento na data de vencimento do empréstimo um ano depois. O banco prontamente concorda, desde que o efeito cumulativo está incluído no montante de pagamento (valor de vencimento) do empréstimo. O banco exige capitalização trimestral, o que significa que há quatro períodos de juros durante o ano.