São Index, Equity-cadastradas, e fixa indexados anuidades todos os mesmos?

anuidades índice foram criados em 1996, quando os investidores estavam mudando sua atenção de investimentos baseados em títulos como anuidades fixas aos investimentos baseados em ações, incluindo fundos mútuos e anuidades variáveis. (A maior rali do mercado de ações na história do universo estava em andamento até então.)

Para capitalizar sobre a emoção sobre as ações, algumas operadoras de seguros começou a comercializar um novo tipo de renda fixa, chamada de anuidade indexados ao capital próprio, ou EIA. Como outras rendas fixas, o EIA ofereceu proteção contra a perda de seu investimento inicial, um pagamento aos seus beneficiários, se você morresse, a capacidade de adiar os impostos sobre os juros ganhos, e a opção de converter o seu dinheiro para a renda de aposentadoria.

Mas foram adicionados um par de novas torções. Se os preços das ações subiram durante um período de tempo específico, os proprietários de AIA recebeu uma taxa de juros com base no aumento das existências. Se as ações caíram, os proprietários EIA ganhou uma taxa de juro mínima. EIAs foram vendidos como o investimento perfeito para quem queria o benefício de ganhos no mercado de ações sem o risco de investir no mercado de ações.

As vendas de EIAs definhou durante o final da década de 1990. Entre 2001 e 2003, muitos investidores evitado títulos porque pagaram muito pouco interesse. (As baixas taxas eram ótimo para compradores de hipoteca, mas não para os investidores!)

Ao mesmo tempo, os investidores ainda estavam em choque do acidente de 2000 do mercado de ações, e evitou stocks. Seguradoras promovido EIAs como a solução perfeita: um investimento que cresceu quando o mercado de ações subiu, mas permaneceu o mesmo (mais ou menos), se o mercado de ações caiu. As vendas de EIAs saltou de US $ 5,5 bilhões em 2000 para US $ 25 bilhões em 2006.

Desde 2006, EIAs sofreram várias alterações, incluindo uma mudança de nome. As seguradoras começaram a chamar estes produtos FIAs (fixo-anuidades indexadas) Em vez de EIAs, a fim de evitar sugestões (e evitar qualquer acusação) que os proprietários de contrato EIA estavam a investir seu dinheiro em ações (também conhecido como ações). Muitos profissionais de investimento simplesmente chamado-los Número 147-índice anuidades # 148;.