Os inconvenientes de rendas fixas como Investments
Embora anuidades diferidas fixos são um investimento relativamente seguro, há também razões por que as pessoas tendem a recuar longe deles. Eles incluem o seguinte:
Baixa liquidez: Geralmente, se você levar mais de 10 por cento de seu dinheiro fora de sua renda fixa durante um único ano do período de entrega, você paga uma taxa. Você pode evitar encargos através da compra de uma anuidade fixa com um período de entrega curto ou usando outras fontes de dinheiro para emergências.
Os contratos com períodos de entrega mais longos normalmente pagam taxas mais elevadas, mas não ser atraído para amarrar o seu dinheiro por mais tempo do que você pode dar ao luxo.
retornos incertos: Com garantia fixa anuidades de um só ano, você não sabe a taxa de juro exacta após o primeiro ano.
Com base em histórias de taxa de renovação do passado, as taxas sobre esses contratos, quer permanecer o mesmo ou diminuir gradualmente após o primeiro ano. As taxas são especialmente propensos a cair se a anuidade oferece um bónus de primeiro ano.
retornos mais baixos quando bond-yield curve é plana: Quando a curva de rendimento é plana - ou seja, quando as taxas de juro de longo prazo são iguais ou inferiores às taxas de curto prazo, como eram durante meados dos anos 2000 - você pode obter uma melhor taxa de um CD. (Você pode encontrar uma ilustração da curva de rendimentos na seção de negócios do Sunday New York Times.)
pena Federal para a retirada precoce: Se você retirar dinheiro de uma anuidade fixa antes da idade 59 # 189-, você pode ter que pagar uma multa (10 por cento do montante retirado) para o IRS. Sob certas circunstâncias, tais como a doença, você pode retirar dinheiro de uma anuidade antes dessa idade sem uma penalidade. Você também pode ser capaz de retirar a pena de dinheiro livre, tendo substancialmente igual período de Pagamentos, ou SEPPs, durante um período mínimo de cinco anos.
A pena é a maneira do tio Sam dos americanos desencorajar a utilização anuidades e outros investimentos de impostos diferidos para qualquer coisa, mas poupar para a aposentadoria.