Se precisar de ajuda de investimento, comprar ao redor e vir para cima com uma lista de potenciais consultores financeiros. Pensando em reunião com dois ou três assessores para que possa entrevistar e avaliá-los e encontrar o ajuste certo para suas necessidades. Não hesite em fazer perguntas difíceis de avaliar a sua capacidade de investimento - os melhores consultores financeiros irão acolher as suas perguntas e honestamente compartilhar suas respostas com você. Experimente estas perguntas para começar:
Como seus clientes a fazer no último mercado para baixo? Todo mundo é um gênio em um mercado de touro, mas como o conselheiro fazer quando as coisas ficaram difíceis?
Você pode descrever sua abordagem de investimento para mim? A resposta irá dizer-lhe filosofia de investimento da empresa. Não hesite em pedir mais detalhes.
Você é sensível aos impostos? Você quer um consultor que tenta maximizar seus resultados fiscais depois. Não é o que você faz, mas o que você mantenha, o que importa.
O que você investir em? Procure uma empresa que fornece-lhe o maior número de opções e flexibilidade (uma mistura de ativos como fundos mútuos, ações individuais, títulos e fundos negociados em bolsa).
Onde meus bens residem, e como eles são protegidos? A maioria das empresas abrigar ativos de seus clientes com um custodiante. Pergunte a empresa se o seu guardião é um membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que fornece proteção limitada para os consumidores se o custodiante passa por baixo, e se a empresa e seu guardião tem outros seguros, para fornecer proteção adicional.
Bem comum de alocação Termos
Você não precisa ser um analista profissional ou experiente estoque-picker a ter melhores resultados do investimento que a maioria dos investidores. O que você precisa é uma compreensão de alocação de ativos. Aqui estão alguns termos básicos para começar:
O retorno total: Devoluções citado na imprensa muitas vezes se concentrar estritamente em crescimento (por exemplo, "A SP 500 é de até 6 por cento este ano"). Você quer saber retorno total, que é a combinação de rendimentos (juros de títulos ou dividendos de acções) e crescimento.
retornos nominais: As devoluções que não são ajustados pela inflação. A maioria dos retornos apresentados são retornos nominais.
retornos reais: As devoluções que são ajustados (para baixo) para a inflação.
Desvio padrão: A medida mais comum de volatility- investimento mede o quanto o retorno de um investimento varia ao longo do tempo a partir da sua média de longo prazo.
arraste risco: Sobre os horizontes de investimento realistas (mais de um ano), a volatilidade de um investimento pode comer fora em seu retorno. Este efeito é chamado arraste risco, e é um fenômeno sutil, mas real que você precisa para manter um olho.
Perfeita correlação negativa: Este é o Santo Graal do investimento: encontrar um conjunto de investimentos cujos retornos oscilam em sentidos opostos um do outro, a exatamente o mesmo grau de cada vez. Você não vai encontrá-lo, mas você pode abordá-lo, e ele realmente vai ajudar a reduzir o risco.
Fronteira eficiente: Se você não pode melhorar uma carteira - em outras palavras, é impossível encontrar um outro de risco semelhante com um retorno melhor, ou um de retorno semelhante com menor risco - em seguida, que a carteira é sobre a fronteira eficiente. o fronteira eficiente é um ótimo lugar para estar.
reequilíbrio: Com o tempo, sua carteira vai se afastar de sua meta de alocação. reequilíbrio é o processo que a traz de volta para o alinhamento. Se você fizer isso direito, reequilíbrio pode reduzir o risco e aumentar o retorno de sua carteira.
Escolhendo sua estratégia de investimento
Leve em consideração seus objetivos de vida e circunstâncias ao decidir sobre a sua estratégia de investimento. Ao fazer o trabalho agora, você verá uma ligação clara entre a sua estratégia ideal e seu plano financeiro de longo prazo no final. Levar esses fatores em consideração para decidir sobre a sua estratégia de investimento antes de determinar sua alocação de ativos:
O seu horizonte de investimento e de longo prazo metas financeiras: Seu dinheiro tem de continuar a trabalhar para você em um futuro distante, mesmo se você já está aposentado. Fazer o trabalho agora para projetar seu fluxo de caixa de longo prazo.
Suas necessidades de retorno: Que tipo de retorno que você precisa de sua carteira? A resposta vai lhe dizer como conservador ou agressivo sua estratégia de investimento precisa ser.
Sua tolerância ao risco: Até que ponto você está disposto a ir para obter o retorno que você precisa? Quanto maior o retorno que você gostaria, o maior risco que você deve tomar.
Suas limitações: As restrições são inegociáveis, período. Talvez você não vai considerar determinados investimentos por razões pessoais ou morais, por exemplo. Talvez você não vai sequer pensar em deixar cair um estoque baixo desempenho da sua carteira, porque você herdou de sua tia-avó Jenny.
Sua situação fiscal: , menor rendimento de títulos municipais isentos de impostos pode ser uma boa escolha para você agora - no entanto, tributável, e de maior rendimento, os títulos podem servi-lo melhor na aposentadoria, se você acabar em um suporte de imposto mais baixo.
Como construir uma carteira de investimento de sucesso
construindo com sucesso e gerir a sua carteira financeira (uma coleção de investimentos financeiros escolhidos por você ou um consultor financeiro) significa seguir estes passos no top-down de alocação de ativos, abordagem sistemática:
Decidir sobre a sua estratégia de investimento.
Como conservador ou agressivo você deve ser? Para obter ajuda, você pode querer perguntar a um consultor financeiro. Em seguida, comprometer-se a sua estratégia de escrevê-la em uma Declaração de Política de Investimento.
Descobrir a sua alocação de ativos.
Sua estratégia de investimento informa sua alocação de ativos. Em primeiro lugar, decidir sobre as classes de ativos e subclasses que deseja usar (seus cabazes de investimento), que incluem dinheiro, renda fixa, ações e alternativas (como o imobiliário e de commodities). Em seguida, determinar o quão grande cada uma dessas cestas deveria ser.
Preencher suas cestas de ativos.
Começar a encher suas cestas com investimentos específicos - ações e fundos de ações, títulos e fundos de obrigações, equivalentes de caixa, fundos de investimento imobiliário (REITs) e fundos de índice de commodities. Ao encher suas cestas, coloque maiores investimentos tributados (imposto-ineficiente) em contas de impostos diferidos e ativos (imposto-eficiente) tributados mais baixos em contas tributáveis.
Reequilibrar oportunista.
Reequilibrar quando algumas de suas cestas de alocação de ativos começam a transbordar. Redistribuir o excedente para as cestas que se tornaram underfilled. Sistematicamente vendendo na alta e comprando baixo irá mantê-lo fiel à sua alocação de ativos e gerar maiores retornos a longo prazo.