Como Pesar Risco de Investimento em caso de retorno

Quanto risco é apropriado para você, e como você lida com isso? Antes de tentar descobrir quais os riscos que acompanham suas opções de investimento, analisar-se. Aqui estão alguns pontos a ter em mente quando pesando risco versus retorno em sua situação pessoal:

• Seu objetivo financeiro: Em cinco minutos com uma calculadora financeira, você pode facilmente ver quanto dinheiro você vai precisar para se tornar financeiramente independente (presumindo que a independência financeira é o seu objetivo).

  Diga que você precisa de US $ 500.000 em dez anos para uma aposentadoria livre de preocupações e que seus ativos financeiros (como ações, títulos, e assim por diante) estão atualmente no valor de US $ 400.000. Neste cenário, os bens precisam crescer apenas 2,25 por cento, para atingir o seu alvo. Recebendo investimentos que crescem em 2,25 por cento é seguramente fácil de fazer, porque essa é uma taxa relativamente baixa de retorno.

• O seu perfil de investidor: Você está se aproximando da aposentadoria, ou você é recém-saído da faculdade? Sua situação de vida é importante quando se trata de olhar para risco versus retorno.

  Se você está apenas começando seus anos de trabalho, certamente você pode tolerar maior risco do que alguém que enfrenta a aposentadoria. No entanto, se você está se aproximando de aposentadoria, investimentos arriscados ou agressivos pode fazer muito mais mal do que bem. Se você perder dinheiro, você não tem muito tempo para recuperar o seu investimento, e as chances são de que você vai precisar do dinheiro de investimento (e sua capacidade de geração de renda) para cobrir suas despesas de vida depois que você já não são utilizados.

• Alocação de ativos: Aposentados não deve colocar uma grande parte do seu dinheiro da aposentadoria em um estoque de alta tecnologia ou outro investimento volátil. Mas se eles ainda querem especular, eles podem fazê-lo, desde que limitar esses investimentos a 5 por cento de seus ativos totais.

  alocação de ativos acena de volta para a diversificação. Para as pessoas em seus 20s e 30s, com 75 por cento de seu dinheiro em uma carteira diversificada de ações de crescimento (tais como ações de média capitalização e small-cap) é aceitável. Para as pessoas em seus 60 e 70 anos, não é aceitável. Eles podem, em vez disso, considere investir não mais de 20 por cento de seu dinheiro em ações (média capitalização e-large caps são preferíveis).

  Verifique com o seu consultor financeiro para encontrar a combinação certa para a sua situação particular.