Quanto você deve investir em ações e fundos da Mutual?
alocação de ativos envolve espalhar seus investimentos em diversas classes de ativos, numa tentativa de reduzir o risco global da carteira, mantendo ou aumentando o retorno portfólio esperado. Em outras palavras, tudo não subir e descer ao mesmo tempo. Alguns investimentos zig, enquanto alguns zag, e o resultado líquido é mais suave desempenho da carteira de investimento.
Dois estudos acadêmicos significativos realizados nos últimos 20 anos, concluiu esmagadoramente que mais de 90 por cento da variação de longo prazo da carteira em troca foi explicada pela sua ponderação entre ações, títulos, e de caixa em outras palavras, é mais importante que você tem investimentos em ações de que ações individuais você possui ou quando você comprou-los. Apenas uma pequena parte dos retornos foram explicadas por seleções individuais de investimento do gestor de investimento. decisões de alocação de ativos são os blocos de construção fundamentais em que todas as boas carteiras são projetados.
Descobrir a alocação de activos apropriada para a sua carteira depende de suas circunstâncias únicas. Para começar, veja as tabelas a seguir, que incidem sobre o seu horizonte de tempo, a tolerância para o risco de investimento, e, claro, seus objetivos pessoais. A fim de determinar a alocação de activos apropriada para as suas necessidades, você deve levar em conta todos os três destes componentes.
Use o tempo Horizon e mesa de exposição a acções como um guia que lhe diz quanto de seus investimentos totais deve ser em ações ou fundos mútuos de ações com base em quando você vai precisar desse dinheiro. Pense em horizonte de tempo como a data que você precisa para retirar os dólares de sua carteira de investimentos para apoiar o seu padrão de vida na aposentadoria. Por exemplo, se você tiver 60 anos de idade agora e pretende se aposentar em cinco anos, seu horizonte de tempo não é de cinco anos. Seu horizonte de tempo começa daqui a cinco anos e podem ir de dois a quatro décadas - para o resto de sua vida. Assim, a primeira retirada você faz tem um horizonte temporal de cinco anos. O próximo levantamento anual que você faz tem um horizonte temporal de seis anos, e assim por diante.
| Horizonte temporal* | Exposição máxima equidade |
|---|---|
| 0-3 anos | 0% |
| 4-5 anos | 20% |
| 6 anos | 30% |
| 7 anos | 40% |
| 8 anos | 50% |
| 9 anos | 60% |
| 10 anos | 70% |
| 11+ anos | 80% |
* Quando você precisa gastar esse dinheiro.
A tabela a tolerância ao risco e exposição a acções dá-lhe tudo sobre o quanto de sua carteira de investimento total deve ser investido em ações ou fundos mútuos de ações com base na quantidade máxima de dinheiro que você pode lidar com derrotas - tanto financeiramente como emocionalmente.
| Perda máximo tolerável (Anual) | Exposição máxima equidade |
|---|---|
| 5% | 20% |
| 10% | 30% |
| 15% | 40% |
| 20% | 50% |
| 25% | 60% |
| 30% | 70% |
| 35% | 80% |
| 40% | 90% |
| 50% | 100% |
Depois de olhar para essas tabelas, você pode descobrir que a exposição máxima equidade será diferente dependendo do seu horizonte temporal e sua perda máxima tolerável em um determinado ano. Se você descobrir uma discrepância entre as posições sobre acções máximos para o seu horizonte temporal e sua perda máxima tolerável em um determinado ano, selecione a menor das duas posições sobre acções.