Como você sabe, a sua idade tem muito a ver com quando você pode se aposentar. Se você se aposentar aos ou mais tarde do que a sua idade de aposentadoria completa para benefícios da Previdência Social, você vai fazer o máximo de seus benefícios. Planejamento para maximizar seus benefícios ajuda-o a desfrutar de seus anos dourados.
A tabela a seguir resume a idade em que você pode se aposentar e começar benefícios da Segurança Social. Ele também mostra a redução desses benefícios (incluindo para o seu cônjuge) se desejar benefícios parciais aos 62 anos Esta informação é útil quando você está mastigando números e tentar determinar por que idade você pode ser capaz de se aposentar.
| Ano de nascimento | Completa a idade da reforma (FRA) | Meses entre a idade 62 e FRA | O benefício de aposentadoria é reduzido em | Benefício do cônjuge é reduzido em |
|---|
| 1937 ou anterior | 65 | 36 | 20,00% | 25,00% |
| 1938 | 65 e 2 meses | 38 | 20,83% | 25,83% |
| 1939 | 65 e 4 meses | 40 | 21,67% | 26,67% |
| 1940 | 65 e 6 meses | 42 | 22,50% | 27,50% |
| 1941 | 65 e 8 meses | 44 | 23,33% | 28,33% |
| 1942 | 65 e 10 meses | 46 | 24.17% | 29,17% |
| 1943-1954 | 66 | 48 | 25,00% | 30,00% |
| 1955 | 66 e 2 meses | 50 | 25,83% | 30.83% |
| 1956 | 66 e 4 meses | 52 | 26,67% | 31.67% |
| 1957 | 66 e 6 meses | 54 | 27,50% | 32,50% |
| 1958 | 66 e 8 meses | 56 | 28,33% | 33,33% |
| 1959 | 66 e 10 meses | 58 | 29,17% | 34,17% |
| 1960 e, mais tarde | 67 | 60 | 30,00% | 35,00% |
Se você nasceu em 1 de Janeiro, você vai ser tratado como se você nasceu no ano anterior. Se você nasceu no primeiro dia do mês, o benefício é figurado como se o seu aniversário foi no mês anterior. Você deve ter pelo menos 62 para o mês inteiro para receber benefícios. Os percentuais na tabela anterior são aproximados devido ao arredondamento. O benefício máximo para o cônjuge é de 50 por cento do benefício o trabalhador receberia em idade de aposentadoria completa. A redução percentual para o cônjuge deve ser aplicado após a redução automática de 50 por cento.
Medicare: o seu link para cuidados de saúde durante a aposentadoria
Medicare é o programa principal usado para financiar cuidados de saúde para 65 anos ou mais de americanos aposentados. Ele abrange hospitalização e alguns serviços médicos básicos durante seus anos dourados. A boa notícia: Quase todos podem entrar Medicare aos 65 anos.
Ao aderir, cada beneficiário paga um prémio mensal, juntamente com franquias e co-pagamentos. Medicare paga o resto dos serviços de saúde cobertos. Muitos serviços médicos não são cobertos, no entanto.
A maior lacuna na cobertura para aposentados é para cuidados de longa duração. Medicare geralmente paga apenas por breves estadias em instalações de cuidados de longo prazo que são para a reabilitação ou recuperação após uma doença, cirurgia ou lesão. Ele paga apenas cerca de 15 por cento das despesas do lar de idosos em todo o país e porcentagens ainda menores do custo de vida assistida e cuidados de saúde em casa.
Como um aposentado em perspectiva, você deve planejar com antecedência a possibilidade de precisar de cuidados de enfermagem em casa, de vida assistida, ou casa de saúde. Finanças Pessoais Para Idosos For Dummies pode ajudá-lo com esse planejamento.
As quatro partes do Medicare são
Parte A: Esta parte oferece cobertura hospitalar.
Parte B: Esta parte abrange serviços médicos ambulatoriais, tais como visitas aos médicos.
Parte C: Esta parte é oferecida por seguradoras privadas como alternativa ao original Medicare e, geralmente, proporciona uma cobertura mais ampla.
Parte D: Esta parte oferece cobertura de medicamentos de prescrição.
Qual é o meu Protecção de Pensões?
Assim que entrar aposentadoria, você pode ser a sorte de ter uma pensão de seu empregador. Se você tem investido benefícios de pensões (ou seja, benefícios que você já ganhou com base em seus anos de serviço de emprego), você pode se preocupar em perder esses benefícios se a empresa vier a falhar enquanto você estava navegando através de seus anos dourados.
Tenha certeza de que as pensões do empregador são apoiados pela Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), uma agência independente do governo. A tabela a seguir mostra a 2.015 benefício PBGC máximo anual e mensal garante que receberia se o seu antigo empregador fosse para fechar a loja.
Garante o máximo de benefícios PBGC| Idade | máxima mensal | Joint mensal e 50% sobrevivente máxima * |
|---|
| 45 | $ 1,252.84 | $ 1,127.56 |
| 46 | $ 1,353.07 | $ 1,217.76 |
| 47 | $ 1,453.29 | $ 1,307.96 |
| 48 | $ 1,553.52 | $ 1,398.17 |
| 49 | $ 1,653.75 | $ 1,488.38 |
| 50 | $ 1,753.98 | $ 1,578.58 |
| 51 | $ 1,854.20 | $ 1,668.78 |
| 52 | $ 1,954.43 | $ 1,758.99 |
| 53 | $ 2,054.66 | $ 1,849.19 |
| 54 | $ 2,154.88 | $ 1,939.39 |
| 55 | $ 2,255.11 | $ 2,029.60 |
| 56 | $ 2,455.57 | $ 2,210.01 |
| 57 | $ 2,656.02 | $ 2,390.42 |
| 58 | $ 2,856.48 | $ 2,570.83 |
| 59 | $ 3,056.93 | $ 2,751.24 |
| 60 | $ 3,257.38 | $ 2,931.64 |
| 61 | $ 3,608.18 | $ 3,247.36 |
| 62 | $ 3,958.97 | $ 3,563.07 |
| 63 | $ 4,309.77 | $ 3,878.79 |
| 64 | $ 4,660.56 | $ 4,194.50 |
| 65 | $ 5,011.36 | $ 4,510.22 |
| 66 | $ 5,512.50 | $ 4,961.25 |
| 67 | $ 6,063.75 | $ 5,457.38 |
| 68 | $ 6,715.22 | $ 6,043.70 |
| 69 | $ 7,466.93 | $ 6,720.24 |
| 70 | $ 8,318.86 | $ 7,486.97 |
| 71 | $ 9,701.99 | $ 8,731.79 |
| 72 | $ 11,085.13 | $ 9,976.62 |
| 73 | $ 12,468.26 | $ 11,221.43 |
| 74 | $ 13,851.40 | $ 12,466.26 |
| 75 | $ 15,234.53 | $ 13,711.08 |
* Ambos os cônjuges a mesma idade.