Como investir para o futuro
Veja como você começar a pensar sobre como alcançar seu objetivo de investimento, seja ela qual for. Você pode estar a poupar e investir para comprar uma nova casa, para colocar o seu filho (s) através da faculdade, ou para deixar um legado para seus filhos e netos.
Para a maioria das pessoas, no entanto, a principal meta de investir (assim deveria ser) é conseguir a independência econômica: a capacidade de trabalhar ou não trabalhar, para escrever o grande (ou não tão grande) American Novel # 133- para fazer o que quiser sem ter que se preocupar com dinheiro.
Por enquanto, a questão pertinente é a seguinte: Apenas quão longe você para alcançar seu objetivo pecúlio?
Estimar o quanto você vai precisar
Por favor, pense em quanto você precisará retirar seu ninho de ovos a cada ano, quando você parar de receber um salário. O que quer que esse número é ($ 30.000? $ 40.000?), Multiplicá-lo por 20. Esse é o montante, no mínimo, para ter em sua carteira total quando se aposentar. (Ou até 25 vezes, de preferência.)
Agora multiplique isso mesmo valor original do levantamento do ano ($ 30.000? $ 40.000?) Por 10. Esse é o montante, no mínimo, ter em investimentos de renda fixa, incluindo títulos, quando se aposentar.
Estamos assumindo aqui uma idade bastante típico de aposentadoria, em algum lugar na década de 60. Se você deseja se aposentar aos 30, você provavelmente vai precisar de muito mais do que 20 vezes suas despesas anuais (ou então os pais muito ricos e generosos).
Avaliar sua estrutura de tempo
OK. Tem esses dois números: um para a sua carteira total, e outro para o lado do vínculo de sua carteira no momento da aposentadoria? Boa. Agora quão longe você está, em termos de ambos os anos e dólares, de desistir de seu salário e com base na poupança?
Se você está muito longe de seus objetivos, você precisa de muito crescimento. Se você tem atualmente, digamos, metade do que você vai precisar em sua carteira de chamar-se economicamente independente, e você são anos de aposentadoria, que provavelmente significa carregar para cima (a um ponto) sobre os estoques se você quiser atingir o seu objetivo. Vroom Vroom.
Se você está mais perto de seus objetivos, você pode ter mais a perder do que a ganhar, e estabilidade torna-se tão importante quanto o crescimento. Isso significa que inclinando-se para as obrigações e outros investimentos de renda fixa. Slooow para baixo.
Para aqueles de vocês muito além de seus objetivos (você já tem, digamos, 30 ou 40 vezes o que você precisa para viver durante um ano), um conjunto completamente diferente de critérios podem ter precedência.
Fator em algumas boas regras
Não existem fórmulas simples que determinam a alocação ótima de títulos em carteira. Dito isto, há algumas muito boas regras a seguir. Aqui estão algumas delas:
Regra # 1: Você deve manter três a seis meses de despesas em dinheiro (como os fundos do mercado monetário ou contas bancárias de poupança on-line como Aliado ou EmigrantDirect.com) Ou quase-dinheiro. Se você espera que quaisquer despesas maiores no próximo ano ou dois, manter o dinheiro para aqueles em quase-dinheiro também.
Quando você lê quase-dinheiro, pensar em CDs ou muito obrigações de curto prazo ou fundos de obrigações.
Regra # 2: O resto do seu dinheiro pode ser investido em investimentos de longo prazo, tais como intermediária prazo ou bonds- longo prazo ou acções, tais como ações, imóveis ou commodities.
Regra # 3: A carteira de mais de 75 títulos por cento raramente, ou nunca, faz sentido. Por outro lado, a maioria das pessoas se beneficiar com alguma repartição saudável para títulos. A grande maioria das pessoas caem em algum lugar na faixa de 70/30 (70 por cento de acções / 30 de renda fixa) a 30/70 (30 por cento de acções / 70 renda fixa).
Use 60/40 (acções / renda fixa) como seu padrão, se você tem menos de 50 anos de idade. Se tiver mais de 50, utilize 50/50 como padrão. Tweak de lá dependendo da quantidade de crescimento que você precisa e quanto a estabilidade de que necessita.
Regra # 4: Stocks, a forma favorita de capital para a maioria dos investidores, pode ser muito volátil no curto prazo e médio prazo, mas historicamente que o risco de perda diminuiu durante longos períodos segurando. Ao longo de 10 a 15 anos, você está praticamente garantido que o desempenho de sua carteira de ações vai bater o desempenho de sua carteira de obrigações e-cash - pelo menos se a história é nosso guia.
Não deve ser o nosso único guia! História às vezes faz coisas engraçadas. A maior parte do dinheiro que você não vai precisar de 10 a 15 anos ou além poderia ser - mas não pode precisar de ser - em ações, e não ligações.
Regra # 5:Porque a história faz coisas engraçadas, você não quer colocar todo o seu dinheiro de longo prazo em ações, mesmo que a história diz que deveria. Mesmo muito dinheiro a longo prazo - pelo menos 25 por cento dele - deve ser mantido em algo mais seguro do que as ações.