Troca Traded Funds: Encontrando uma da Bond divisão que faz sentido para você

O equilíbrio entre ações e títulos - e os ETFs com base neles - é geralmente expressa como # 147 - [% stocks] / [%] títulos, # 148- assim uma carteira 60/40: as reservas de 60 por cento ou ETFs de ações e 40 bônus por cento ou ETFs de obrigações. O equilíbrio ideal para qualquer pessoa depende de muitos fatores: idade, tamanho da carteira, fluxo de renda, as responsabilidades financeiras, rede de segurança econômica e de tolerância emocional para o risco.

Em geral, os investidores de trabalho deve manter três a seis meses de despesas em dinheiro (mercados de dinheiro ou conta de poupança Internet) ou quase-dinheiro (fundos de obrigações de muito curto prazo ou CDs de curto prazo). investidores não-trabalho que vivem em grande parte fora de suas carteiras deve reservar muito mais, talvez um a dois anos de custo de vida.

Além disso, carteiras da maioria das pessoas, se eles estão trabalhando ou não, devem ser alocados aos estoques (incluindo REITs), títulos intermediário prazo, e talvez alguns investimentos alternativos, como fundos e commodities neutra para o mercado (incluindo metais preciosos) .

Ao determinar uma divisão ideal, escolher uma data quando você pensa que pode precisar de começar a retirar dinheiro do seu ninho de ovos. Quanto você antecipar a necessidade de se retirar? Talvez US $ 30.000 por ano? Ou US $ 40.000? Se você não tenha dado tanta pensamento pergunta, por favor!

Comece com a sua renda de trabalho atual. Subtrair o que você acredita que você estará recebendo em pagamentos da Segurança Social ou outros rendimentos de pensões. A diferença é o que você precisa puxar do seu portfólio para replicar sua renda atual. Mas a maioria dos aposentados acham que precisam de 80 a 90 por cento de suas número de dias úteis de renda para viver confortavelmente.

Tome um minuto, por favor. Come-se com um número aproximada de quanto você está indo a necessidade de tirar de seu ninho de ovos a cada ano.

Entendi?

Seja qual for o número, multiplicá-lo por 10. Esse montante, de preferência, é o que você deve ter em sua carteira de obrigações, no mínimo, no dia em que se aposentar. Em outras palavras, se você acha que vai precisar para puxar US $ 30.000 por ano a partir de sua carteira, você deve ter pelo menos US $ 30.000 em dinheiro e cerca de US $ 300.000 ($ 30.000 x 10) em obrigações. Isso é independentemente de quanto você tem no estoque.

Então aqui está a regra áspera (tendo em mente, por favor, que todas as regras em bruto podem trazer-lhe problemas às vezes): Se você ainda está em seu 20s ou 30s e deseja manter partes do vasto do leão de sua carteira em ações, tudo bem.

Mas, como você ficar mais velho e começar a pensar em abandonar o seu trabalho do dia, começam a aumentar sua alocação de vínculo com o objectivo de chegar a sua data de aposentadoria com, pelo menos, dez vezes seus levantamentos pós-reforma antecipada em títulos. A maioria das pessoas (que não são ricos) deve ter cerca de renda de um ano em dinheiro eo restante em um 50/50 (estoque / Bond) carteira no dia aposentadoria.

Com pelo menos um custo de vida do ano em dinheiro e dez anos de custo de vida em títulos, você pode viver fora do lado não-estoque de sua carteira para uma boa quantidade de tempo, se o mercado de ações vai para um desmaio. (Você, então, esperamos que o mercado de ações se recupera.)

Se esta regra parece muito complexo, você pode sempre ir com uma regra ainda pior que já apareceu em inúmeras revistas. Ele diz que você deve subtrair sua idade de 110, e é isso que você deve ter, mais ou menos, em ações, com o resto em títulos.

Assim, um 50-year-old deve ter (110 - 50) 60 por cento em ações e 40 por cento em títulos. A 60-year-old gostaria de ter um portfólio de cerca de (110 - 60) 50 ações por cento e títulos de 50 por cento. E assim por diante e assim por diante. Esta regra áspera pode não ser ruim, assumindo que você está de riqueza média, vão se aposentar com a idade média, vai viver a esperança média de vida, e esperar que os mercados vão ver o desempenho mais ou menos da média!