Carteira de ETF: quanto você precisa em sua carteira para se aposentar
Se você segurar ETFs ou fundos mútuos ou ações individuais, você provavelmente não se importaria se seus investimentos poderia apoiá-lo. Mas o quanto você precisa para que seus investimentos para apoiá-lo?
Isso não é realmente muito complicado e tem sido muito bem estudada: Você precisa de pelo menos 20 vezes o valor que você espera para retirar a cada ano a partir de sua carteira, assumindo que você quer que a carteira para ter uma boa chance de sobreviver, pelo menos, 20 a 25 anos.
Isto é, se você precisa de US $ 30.000 por ano - além de Segurança Social e quaisquer outros rendimentos - para viver, você deve idealmente ter US $ 600.000 em sua carteira quando se aposentar, supondo que você se aposentar em seus meados dos anos 60. Você pode ter menos, mas você pode acabar comendo em princípio, se o mercado cai - caso em que você deve estar preparado para viver com menos, ou obter um emprego a tempo parcial.
Fator no valor ou valor parcial de sua casa apenas se for pago e se você prever um dia em que você pode reduzir o tamanho.
A lógica por trás da regra 20x é esta: Ele permite que você retirar de 5 por cento de seu portfólio no primeiro ano, e depois ajustar esse montante para cima a cada ano para acompanhar a inflação. Os estudos mostram que uma carteira bem diversificada a partir do qual você tomar tais retiradas tem uma boa chance de durar pelo menos 20 anos, que é quanto tempo você pode precisar o fluxo de caixa se você se aposentar em seus 60 anos e vive de seus meados dos anos 80.
Se você acha que pode viver além de seus meados dos anos 80, ou se você quer se aposentar antes de sua mid-60s, em seguida, ter mais de 20 vezes suas despesas antecipadas seria uma excelente ideia. Também seria uma excelente ideia para limitar a sua retirada inicial, se você puder, para 4 por cento por ano, apenas no caso de você viver uma vida longa.
Na verdade, você estará em muito mais sólida do solo, se você tem 25 vezes suas despesas antecipadas em sua carteira antes de se aposentar em qualquer idade. Mas para muitos americanos que não viram um aumento salarial real no ano, este é realmente um objetivo elevado. Por essa razão, ir com 20 vezes, mas estar preparado para apertar o cinto, se você precisa.
Se você ainda está longe dessa marca 20 vezes, e você não estiver em dívida, e sua renda é seguro e você não está queimando no ambiente de trabalho, e você tem dinheiro suficiente para viver por seis meses, em seguida, com o resto de sua recompensa, você pode inclinar em direção a um portfólio mais arriscado ETF (principalmente ações ETFs). Você precisa do retorno.
Se você tiver seus 20 vezes (ou melhor ainda, 25 vezes) as necessidades de caixa anuais já fechado ou próximo a ele, e você está pensando em desistir de seu trabalho do dia em breve, você provavelmente deve inclinação em direção a uma carteira ETF menos arriscado (mais obrigacionistas ETFs).
Afinal, você tem mais a perder do que você tem a ganhar. Você precisa ter cuidado, no entanto, que seus investimentos acompanhar a inflação. contas de poupança não são susceptíveis de fazer isso.
Se você tem muito mais do que 25 vezes as despesas anuais, parabéns! Você tem muitas opções, e quanto risco que você tomar vai ser uma decisão que não está relacionado às suas necessidades materiais. Você pode, por exemplo, querem deixar para trás um grande legado, caso em que você pode atirar para retornos mais elevados.