Se você está considerando uma anuidade, ter um olhar sério para a sua situação pessoal. Examine os seguintes pontos quando fazem compras para uma anuidade para ver que tipo melhor se adapta às suas necessidades ou se você deve mesmo começar uma anuidade:
Avalie suas necessidades. Depois de estimar o custo de vida na aposentadoria e identificar todas as fontes de renda, você vai saber se você vai precisar de uma anuidade de renda.
Considere as suas opções se você não tem uma pensão tradicional. Como a maioria das pessoas, você não pode se aposentar com uma pensão tradicional. Mas você pode usar uma anuidade de renda para construir uma pensão do-it-yourself.
Familiarize-se com a sua "tolerância ao risco." Determinar quais os riscos que você pode tolerar e quais você não pode. Por exemplo, se uma queda de 500 pontos no Dow não privá-lo do sono, então você provavelmente não precisa de uma renda vitalícia.
Esperar trade-offs em risco e recompensa. Anuidades são investimentos segurados, o que significa que protegê-lo de alguns dos riscos que acompanham a investir. Mas uma maior segurança muitas vezes significa ganhos menores, de modo que alguns riscos podem valer a pena tomar.
Conte com uma vida mais longa. Não assuma que você vai morrer jovem - a maioria das pessoas subestimam sua vida útil por vários anos, e metade de todos os 65 anos de idade americanos vão viver da idade 83. Olhe para anuidades que podem ajudar com o financiamento da aposentadoria prolongado *.Guardar a mulherada! As mulheres tendem a viver mais que seus maridos, e, portanto, têm um risco muito maior de ficar sem dinheiro durante suas vidas. É por isso que os casais prudentes comprar "joint-e-sobreviventes" rendas vitalícias.
Proteja-se contra a inflação. O aumento do custo de vida pode corroer o seu poder de compra na aposentadoria. Uma anuidade de renda com um piloto da inflação ou de uma anuidade de renda variável pode ajudar.
Olhar para o quanto você precisa para passar. Uma anuidade diferida avançado de vida (Aldas) é uma forma barata de garantir-se uma renda na aposentadoria tardia ao bombear o seu poder de compra na reforma antecipada.
Obter um desconto para a saúde menos do que ideal. Se você acha que vai ter uma vida útil mais curta do que a média, veja anuidades "risco prejudicada". Eles vão te dar os pagamentos mensais maiores do que a média.
Como ser Anuidades-Savvy
Anuidades são complexas, mas úteis ferramentas financeiras. Estar ciente das últimas tendências de anuidade quando você está comprando e certifique-se ficar atento para que a sua anuidade continua a beneficiar-lo da melhor maneira possível. A lista a seguir mostra lembretes importantes para que você acompanhe anuidades:
Reconhecer que o mundo da anuidade muda. Por exemplo, anuidades diferidas utilizados para compra, principalmente, como um imposto esquivar por pessoas nos escalões superiores. No futuro, anuidades de renda provavelmente será comprado por Baby Boomers que querem um salário vitalício garantido. Manter no topo das tendências, e você será capaz de fazer ajustes para garantir que sua anuidade permanece no topo deles, também.
Entenda como "créditos de sobrevivência" (créditos de mortalidade) trabalham. Quando o proprietário de uma renda vitalícia morre, seus bens são distribuídos como os chamados créditos de sobrevivência para os proprietários que continuar a viver. Esse é o maior benefício (e para alguns, o maior inconveniente) de rendas vitalícias.
Seja criativo com suas anuidades. Você pode ser capaz de maximizar o seu rendimento na reforma com uma combinação de dois ou três anuidades. Este caminho leva pesquisa e planejamento, mas pode pagar!
Decidir quanto dinheiro para manter fora de uma anuidade. Quando você compra uma anuidade, deixar algum dinheiro em investimentos mais líquidos para que possa fazer face às despesas de emergência. Se um vendedor pede-lhe para colocar todo o seu dinheiro em uma anuidade, obter uma segunda opinião.
Plano de trade-offs em risco e recompensa. Anuidades são investimentos segurados, o que significa que protegê-lo de alguns dos riscos que sempre acompanham investir. Mas o seguro custa dinheiro, e as taxas pode comer um bom pedaço de seus retornos.
Como comprar um contrato de anuidades
Se você tomou a decisão de procurar um contrato de anuidade, manter essa lista na mão e cobrir todas as opções que lhe dá, então você pode ter certeza que você vai ficar em cima do jogo de anuidades.
Encontrar um conselheiro de anuidade-savvy. anuidades de renda ainda não são amplamente utilizados, de modo que não há muitos consultores ou corretores de entendê-los. Tente localizar um profissional que faz.
Procure por uma seguradora forte. Sempre comprar sua anuidade de uma companhia de seguros financeiramente forte, com "Superior", "Excelente" ou "" fortes classificações das principais agências de rating.
Leia o prospecto antes de comprar uma anuidade. contratos de anuidade oferecem garantias e garantias são sempre acompanhados por exclusões complexas e restrições que podem aparecer apenas em letras miúdas.
Compre o dinheiro direto e poupança. Se você é do tipo auto-suficiente, você pode economizar muito com a compra sua anuidade direta de uma operadora de seguros ou de uma empresa de fundo mútuo sem carga como Vanguard ou Fidelity.
Compre apenas o que você entende. Alguns anuidades são mais complexos do que outros. Não compre um (ou qualquer outro produto financeiro) que confunde você. O que você não sabe pode voltar para assombrá-lo.
Desconfie de taxas excessivas. anuidades variáveis oferecem opções atraentes, mas as opções não são livres. Tente obter os benefícios que você precisa a um preço razoável.