Como comprar Long-Term Care Insurance
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A decisão de comprar um seguro de cuidados a longo prazo é em grande parte um para as pessoas a fazer antes que eles atinjam a idade de reforma. Geralmente é proibitivamente caro para uma pessoa mais velha ou indisponível por causa do estado de saúde da pessoa.
seguro de cuidados a longo prazo é medicamente subscritos, o que significa que as pessoas com doenças preexistentes que são susceptíveis de piorar estão com preços fora do mercado ou não possam ser oferecidos cobertura. A maioria das pessoas que compram seguro de cuidados de longo prazo estão em seus 50s e 60s, embora algumas empresas vendem políticas para as pessoas em seus 70 anos.
A decisão de comprar um seguro de cuidados a longo prazo depende de muitos fatores, tais como o seu (ou do seu pai) idade, estado de saúde, outras economias ou ativos que podem ser usados para pagar os cuidados de longo prazo, e outras responsabilidades financeiras, tais como taxa de matrícula para crianças em idade universitária. Para estas considerações factuais, gostaria de acrescentar um emocional: sua tolerância ao risco e incerteza.
Se você vai se sentir mais seguro com uma política de seguro de cuidados a longo prazo e você pode pagar os prémios, em seguida, a sua tarefa é investigar as opções e escolher uma empresa que você confia. Trinta e um estados têm agora opções de seguro de grupo de cuidados de longo prazo que não necessitam de avaliação médica.
A aquisição da política como parte de um grupo pode - mas não é garantido que - oferecem alguma proteção contra aumentos superiores íngremes, que se tornaram comuns, mesmo entre as políticas de grupo de grande porte. Você pode ser elegível para alguns créditos tributários federais limitadas para apólices de seguro de cuidados de longo prazo qualificados, e alguns estados têm créditos fiscais também.
Alguns empregadores oferecem grupo de seguro de cuidados de longo prazo para os seus empregados. Você certamente deve considerar esta possibilidade se você tiver uma condição médica que poderia torná-lo inelegível para a cobertura como um indivíduo. Se você está de boa saúde, você deve comparar o custo da opção baseada empregador com o que você pagaria como um indivíduo. Você pode achar que a cobertura individual é mais barato.
Lembre-se também que o seu empregador não pode continuar a oferta ou poderia mudar operadoras de seguros, o que teria implicações financeiras para você. veja a Fundação SCAN'Resumo da política s sobre seguro de cuidados de longo prazo com base no empregador.
actuais ou antigos empregados federais, membros ativos e aposentados dos serviços uniformizados, e seus familiares qualificados podem se inscrever para a cobertura sob o Programa de Seguro de Assistência de Longo Prazo Federal. Você pode aplicar a qualquer momento durante o ano. Há exclusões para certas condições médicas ou combinações de condições descritas no pedido (mais ligando para 1-800-582-1337).
Quando você olhar para o seguro de cuidados de longo prazo, certifique-se de pedir as seguradoras as seguintes perguntas:
Existem exclusões de cobertura para algumas condições, tais como problemas de saúde mental ou abuso de substâncias?
Existem períodos de espera para algumas condições pré-existentes? apólices de seguro de cuidados de longo prazo normalmente definir um condição pré-existente como aquele para o qual você recebeu o conselho médico ou tratamento dentro de um período definido, por exemplo, nos últimos seis meses ou um ano.
A política pode incluir uma disposição que não vai pagar os custos relacionados a essa condição por um período específico, como seis meses ou mais após a política entra em vigor. Algumas empresas de olhar mais para trás no tempo do que outros.
Quanto tempo é a eliminação ou período de espera antes que os benefícios começam? Isto é diferente do período de espera para as condições pré-existentes. O período de espera, neste caso, é como uma franquia. Você tem que pagar uma certa quantia de seu próprio dinheiro depois que você é elegível para um benefício antes dos pontapés de política em.
Algumas pessoas decidem a pagar durante os primeiros 30, 60 ou 90 dias de seu cuidado, assim que suas políticas não começar a pagar benefícios até que o período de espera expirou. Algumas empresas vendem políticas com uma quantidade específica do dólar como a franquia de política em vez de um período de espera.
Algumas empresas contam apenas os dias você recebe pago cuidados contra a espera period- outros contam todos os dias desde o primeiro dia se tornar elegível para e receber cuidados. Algumas empresas exigem que você conheça este período de espera uma vez em seus outros lifetime- exigem que você encontrá-lo cada vez que você se qualificar para benefícios e precisar de assistência de cuidados de longo prazo.
O que faz o pagamento política de? Será que cobrir serviços prestados a uma variedade de instalações, incluindo a vida assistida, creche adulto, e lares de idosos? Será que estas instalações têm de ser licenciados?
A política tem restrições sobre quem pode fornecer os serviços? Será que a saúde assessor da casa tem que ser licenciado ou supervisionados por uma agência de saúde em casa, ou você pode contratar um membro da família, amigo ou vizinho? Existem restrições sobre os serviços de saúde assessor da casa pode proporcionar, tais como administração de medicamentos?
Como é elegibilidade para os serviços definidos? Geralmente há algum limiar das atividades da vida diária (AVD), que incluem tomar banho, vestir e ir ao banheiro. Uma boa política deve incluir a necessidade de supervisão devido a problemas cognitivos, tais como errante ou perda de memória, como um gatilho para pagar por serviços.
Quanto é que a política de pagar? Pode ser um valor fixo por dia, por mês, ou uma porcentagem dos custos.
Quem decide o que é coberto eo que não é? Você pode discordar com a empresa sobre se um serviço é necessário.
Quanto tempo cobertura vai durar? Se você optar por um período mais curto, dizer três anos em vez de dez, os prémios será menor.
Qual é o cronograma de pagamento? Algumas políticas de pagar uma quantia diária ou mensal. Outros têm o que tem sido muitas vezes chamado de piscina de dinheiro, e se você não usar o seu benefício total em um mês, ele irá rolar e estender a vida de sua política.
Depois de reunir todas essas informações, você pode avaliar se a política prevê a cobertura que você pode precisar no futuro. Então pergunte a si mesmo uma pergunta importante: Você pode pagar os prémios? Lembre-se que se você comprar uma política em seus 50 ou 60 anos, que são susceptíveis de pagar prémios de 20 a 30 anos, ou muito antes de você precisar dos benefícios.
E você deve esperar seus prémios a aumentar ao longo do tempo. Uma sugestão é que se os prémios ascendem a mais de 7 por cento de sua renda, você provavelmente não pode pagar por eles. Mas como todas as regras de ouro, isso depende muito de sua situação e valores.
Os prémios são mais acessível se comprado em seus 50 ou 60 anos quando você é elegível para a cobertura. Lembre-se que uma vez que você é diagnosticado com uma condição médica considerado grave por uma seguradora, você provavelmente vai ser incapaz de comprar o seguro de cuidados de longa duração.
seguro de cuidados de longo prazo não substitui Medicare. Destina-se a cobrir os serviços que o Medicare não.