10 Opções para a cobertura médica na aposentadoria
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A menos que você vai receber benefícios de saúde do aposentado de um empregador ou sindicato, você precisa considerar o que a cobertura médica você pode obter se você se aposentar antes ou depois de 65 anos.
Aqui estão as suas opções antes de 65 anos de idade:
benefícios do cônjuge: Se o seu cônjuge está trabalhando e tem seguro de saúde empregador, você pode ser capaz de transferir para o seu plano para a sua cobertura. O seu cônjuge deve contactar o administrador de benefícios e adicioná-lo à sua cobertura o mais tardar 30 dias após seus próprios fins de seguros. (Caso contrário, você vai ter que esperar até o período de inscrições abertas do empregador perto do final do ano.)
benefícios dos veteranos: Se você serviu nas forças armadas, você pode qualificar para o programa de cuidados de saúde gerido pelo Department of Veterans Affairs. Este programa não cobre dependentes. Para mais informações, vá para o website benefícios de saúde do VA, ou ligue para o Saúde VA Benefícios Centro de Serviço de telefone gratuito-at 877-222-8387.
COBRA seguro temporário: Se você receber o seguro de saúde de seu empregador atual, você pode qualificar-se de tê-lo estendido após a aposentadoria. A lei COBRA permite que as pessoas que deixaram ou perderam um trabalho para continuar a mesma cobertura de seguro de grupo para si e suas famílias por até 18 meses, pagando os prémios completos. Vou ao Website do Departamento de Trabalho EUA Para maiores informações.
seguro individual de saúde: Você pode comprar o seguro não-grupo para si e seus dependentes - independentemente da saúde ou condições médicas pré-existentes - através das bolsas de seguro de saúde criados em 2014 sob os cuidados Act Acessível (# 147-ObamaCare # 148-). Estas trocas são mercados onde você pode escolher entre um menu de planos de saúde que oferecem diferentes benefícios e custos. Se o seu rendimento está abaixo de um certo nível, você se qualifica para subsídios do governo para reduzir o custo dos prémios. detalhes do plano são publicados on-line em healthcare.gov. Você pode qualificar para um período de inscrição especial (SEP) para se inscrever com um desses planos se as suas circunstâncias mudaram dentro dos 60 dias anteriores - por exemplo, se você perdeu outro seguro-saúde se você chegou de um país- estrangeira ou se você casados ou divorciados, viúvos, ou teve um filho. Se você não é elegível para um setembro, você deve se inscrever com um plano durante a inscrição aberta, que vai de 15 novembro - 31 janeiro.
Medicaid: Se o seu rendimento é limitado, você pode qualificar para assistência médica no âmbito do programa Medicaid do estado federal. (Este programa tem um nome diferente em alguns estados, como medicinal na Califórnia, MassHealth, em Massachusetts, e TennCare no Tennessee.) Para se qualificar, você deve atender aos limites de renda e de poupança exigidos pelo seu estado. Para uma maneira rápida para ver se você é elegível para este e outros programas governamentais, ir para benefitscheckup.org. Para obter ajuda na aplicação de Medicaid, entre em contato com um conselheiro em seu Programa Estadual de Saúde Seguro de Assistência (SHIP). Para encontrar o número de telefone de seu navio, visita shiptacenter.org, ou ligue para 800-677-1116.
Aqui estão as suas opções de 65 anos ou mais de idade:
Se você é um cidadão dos EUA ou residente legal permanente (titular do cartão verde), você se qualifica para Medicare quando você ou seu cônjuge ganhou 40 créditos de trabalho (normalmente após o pagamento de impostos de folha de pagamento do Medicare durante cerca de 10 anos de trabalho). Por exemplo, se você giz até 28 créditos por 60 anos, você pode conhecer a elegibilidade total Medicare trabalhando três anos a mais e ganhar mais 12 créditos. No entanto, você ainda não pode receber benefícios do Medicare menos de 65 anos (a menos que você se qualificar em uma idade mais jovem através de deficiência, como explicado no aarp.org/health/medicare-insurance/info-06-2008/ask_ms__medicare_10.html).
Se você não tem créditos suficientes de trabalho aos 65 anos, você pode comprar em Medicare, pagando prêmios mensais para a Parte A seguro hospitalar (que abrange principalmente hospitalização), como explicado no aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2008/ask_ms__medicare_9.html. Com menos de 30 créditos de trabalho, você paga o custo total do prémio ($ 407 por mês em 2015). Com 30 a 39 créditos, você paga uma quantidade reduzida ($ 224 por mês em 2015).
Você pode comprar o seguro Medicare Parte B (para médicos e ambulatórios), independentemente de você ter créditos de trabalho suficientes, mesmo se você não está inscrito na parte A. Para a maioria das pessoas, o prémio padrão Parte B em 2015 é de R $ 104,90 por mês, ou mais, se o seu rendimento é superior a um determinado nível. Esteja ciente de que se você não se inscrever na Parte B, no momento certo, você corre o risco de ser atingido com penalidades de atraso, mesmo se você não tem créditos de trabalho suficientes para se qualificar para os benefícios Parte A livre-premium. (Para mais informações sobre esta regra pouco conhecida, consulte aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2010/ms_medicare_can_you_be_penalized_for_not_enrolling.html.)
Você pode se inscrever em um plano Medicare Parte D (cobertura de medicamentos de prescrição), geralmente de um prémio adicional, se você tiver Parte A, Parte B, ou ambos. (Vejo guia do consumidor da AARP com a Parte D.)
Você tem um direito garantido para comprar Medigap seguro suplementar privada, de um prémio adicional, se você fazê-lo no prazo de seis meses de inscrição na Parte B. Dependendo do tipo de política, seguro Medigap paga alguns ou a maioria das despesas out-of-pocket, tais como franquias e co-pagamentos (mas não prémios), no programa Medicare tradicional. Mas esteja ciente de que você não pode usar o seguro Medigap se você estiver inscrito em um plano privado de saúde Medicare (como um HMO ou PPO). Encontre mais informações em aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2009/ask_ms__medicare_q18.html.