Como contratar um conselheiro de investimento para a sua propriedade ou trust
Muitas vezes, executores, administradores e curadores são empurradas para situações para as quais não têm preparação e nenhuma experiência. Você pode encontrar-se nesta categoria, conforme a sua tentativa, por exemplo, de dispor de coleção de bonecas de tia Bess, alugar casa do tio Arnold, ou investir milhões primo de misericórdia. Descobrir o que você tem, o seu valor é na propriedade ou de confiança, e manter esse valor, se muitas vezes uma tarefa para os especialistas.
A triste realidade é que, em um mundo onde as corporações e indivíduos são processados por motivos aparentemente fúteis, um testamenteiro ou administrador que não age com prudência para preservar o valor dos ativos é um jogo justo para uma ação judicial. Se você está no comando de ativos que exigem investimento, você deve proteger-se contra as acusações de que você agiu de forma inadequada. A contratação de um consultor de investimentos fornece-lhe com uma apólice de seguro contra tais acusações.
Talvez, você está inclinado a investir o dinheiro sozinho. Talvez você ainda supor que ninguém mais vai querer o incômodo de gerenciar o pequeno pote de dinheiro que você tem para investir. Mas como você mesmo sabe se você tem ativos suficientes para se preocupar com a despesa de um consultor de investimentos?
Se você tem US $ 600.000 ou menos, você pode optar por usar um corretor de serviço completo. Ele ou ela pode aconselhá-lo para o custo da comissão (s) que ele faz em cada ação ou título de compra e venda, ou você pode optar por investir em fundos de investimento (que são investidos por um gerente de dinheiro profissional), ignorando a necessidade de um consultor de investimentos individual.
Para quantidades maiores, ou se você quer investir apenas em títulos individuais, você pode querer contratar um consultor respeitável quem você confia. Ao tomar esta decisão, ter em mente que, ao contrário dos ativos de confiança, que pode ser lá para o longo curso, os activos imobiliários são detidos por um tempo relativamente curto.
Porque o seu dever como executor é preservar, não crescem, a propriedade, você decisões de investimento pode ser bastante simples se o seu dever é o de distribuir a propriedade definitiva aos beneficiários após o seu término em vez de continuar-lo em confiança.
Se você quiser ir com um profissional para ajudá-lo a investir o dinheiro, você tem algumas opções. No entanto, ao contrário de um advogado, Certified Public Accountant (CPA), um agente registrado (EA), que deve ser credenciado ou por um estado ou do governo federal, a fim de praticar, um consultor de investimentos não tem que ter as credenciais específicas. Entre os profissionais que oferecem aconselhamento financeiro são
Planejadores financeiros certificados: Licenciado pelo Conselho Certified Financial Planner of Standards, estes indivíduos tenham concluído extensa educação adicional, além de seu grau de bacharel.
Advogados, Certified Public Accountants (CPAs), ou agentes inscritos (EAS): O treinamento não é especificamente em investimentos, mas muitos deles tornaram-se bastante especialista nesta área por causa da natureza de sua prática. Não assuma que cada advogado ou imposto profissional é qualificado para também agir como seu consultor de investimentos, mas não descarta a possibilidade, também.
Stockbrokers: corretores de serviço completo não só comprar e vender títulos para você, mas também pesquisar as empresas que eles recomendam. Stockbrokers deve ter passado no exame Série 7, a fim de qualificar. Lembre-se, um corretor online ou desconto não fornece conselho-investimento (s) ele apenas coloca os comércios seguir suas instruções.
Sabendo para onde se virar nem sempre é fácil, porque ninguém tamanho único. Certifique-se de fazer perguntas, começando com aqueles que você perguntou quando a contratação de um advogado ou um consultor fiscal. E adicione importante: Será que qualquer outra pessoa (como a companhia de seguros o assessor trabalha para, por exemplo) beneficiam de recomendações do conselheiro? Se você não gostar da resposta, ou acha que o conselheiro é prometendo-lhe a lua, a fim de ganhar o seu negócio, passar para o próximo nome em sua lista. Como speed-dating, se há alguma coisa que faz você inquieto nos primeiros minutos de conversa, as chances são alimentos que este conselheiro não é o ajuste certo para você.
consultores de investimento esperar para ser pago por seus conhecimentos, mas os seus honorários, por vezes, parecer excessivo. Ao negociar o que você está disposto a pagar por estes serviços, para assistir determinados sinais de alerta:
comissões: comissões Stockbrokersearn cada vez que comprar ou vender ações em seu nome. Quando corretores têm o controle completo de uma conta de investimento, eles podem churnthe conta, colocar comércios frequentemente com a única intenção de ganhar mais comissões. Se você acha que seu corretor está produzindo, você deve questionar o corretor e aconselhar o seu supervisor.
Taxa de serviço: Este método é a forma mais segura de pagar para o conselho porque você paga somente pelo tempo o conselheiro trabalha em seus investimentos. Claro que, às vezes, a factura pode parecer alto para você. Se você suspeitar que o seu assessor está acolchoar o número de horas que está sendo faturado, solicitar um extrato detalhado para uma repartição dos encargos.
taxas percentuais: É provável que você veja essas taxas de consultores que investem activamente para você. Os encargos conselheiro taxas trimestrais com base em duas componentes - uma percentagem do valor da carteira de títulos de mercado e uma percentagem dos rendimentos auferidos por essa carteira. Se você se sentir percentagens do conselheiro são muito altos, você pode sempre pedir um percentual menor. O conselheiro quer o seu negócio, e seus honorários não são ajustados na pedra.
Porque consultores de investimento, muitas vezes têm acesso quase ilimitado à confiança ou bens de propriedade, o potencial para o abuso pode ser elevado. Certifique-se de verificar as referências antes de contratar um consultor. Não fugir da sua responsabilidade ao assumir que os investimentos estão em boas mãos. Rever o trabalho do conselheiro, fazendo perguntas quando algo não faz sentido para você. Lembre-se, alguém colocou grande confiança em você e seu julgamento quando o nomeou como fiduciária.