Conteúdo Companion para o pagar menos imposto E-Book em seus investimentos em um dia por canadenses For Dummies

Muitos canadenses pensar de seguro como uma ferramenta de gestão de risco, talvez para cobrir as dívidas ou para substituir a renda no caso de uma morte prematura. No entanto, tão incomum que possa parecer, o seguro pode ser usado para ajudar a gerir a sua factura fiscal, tanto durante sua vida e na sua propriedade. Leia mais para descobrir como!

Investir dentro de uma apólice de seguro de vida

Se você comprar um # 147 permanente # 148- apólice de seguro de vida, tais como uma política de vida universal, você pode combinar sua cobertura de seguro com investimentos. Do ponto de vista fiscal, os investimentos seguros trabalhar muito como um RRSP (Registered Retirement Savings Plan) em que os investimentos crescem livres de impostos e você não terá de enfrentar uma conta de imposto até que os fundos são retirados ou a política é rendido (você don 't obter uma dedução fiscal para as quantidades colocadas no fundo, embora). A maioria das apólices de vida universal tem uma seleção decente de investimentos para escolher, o que significa que a componente de investimento da política tem o potencial de crescer a uma taxa respeitável de retorno.

crescimento ilimitado, abrigada de impostos parece bom demais para ser verdade - e é. direito tributário canadense coloca um limite máximo para o montante que pode ser feito na conta de investimento, e você terá que pagar imposto sobre alguns dos ganhos de investimento se você fizer depósitos excessivos em sua política. Sua companhia de seguros irá trabalhar com você para garantir que você permanecer onside.

produto de seguro de vida (incluindo quaisquer investimentos detidos no âmbito da política) recebeu sobre a morte do segurado são recebidos livre de impostos.

Se você tem investimentos que são susceptíveis excedente para suas necessidades futuras, pode fazer sentido para tirar um seguro de vida para ajudar tax-abrigo a renda que você não precisa. Com o tempo, os recursos fiscais da política pode significar que você tem um conjunto maior de ativos para sair em sua propriedade. Se você é o acionista de uma corporação, como uma holding ou corporação profissional, você pode beneficiar destas regras fiscais (e mais), mantendo uma tal política dentro de sua corporação.

Apenas alguns tipos de apólices de seguros oferecem valores de investimento, incluindo as políticas de vida universal e de toda a vida (ou participante). Quando o seguro considerando como um investimento assegurar seus objetivos finais e o tipo de política que você está olhando são compatíveis. políticas de longo prazo, tais como a # 147 prazo 10 # 148- ou # 147 prazo 20 # 148- são bons para a gestão de riscos temporária necessidades, tais como cobertura de dívida ou substituição de renda, enquanto as políticas permanentes podem oferecer cobertura para toda a sua vida, assim como funcionalidades de gestão fiscal. Se você quer uma política para cobrir passivos fiscais em sua propriedade ou para fornecer valores de investimento abrigada de impostos, uma política permanente é o que você precisa.

Criação de renda fiscal eficiente com anuidades

Se você é aposentado, ou estão se aproximando da aposentadoria, você pode estar preocupado com a geração de renda estável de seus investimentos não-registrados. Muitos decidem que querem jogar pelo seguro e escolher os produtos de renda fixa, como GICs (Garantido Certificado de Investimento). Um problema com uma carteira de renda fixa completa é que a receita de juros é altamente tributado na sua taxa marginal, que pode ser até 50 por cento do rendimento de trabalho!

Digite anuidades. anuidades são contratos de investimento que você estabelece com uma empresa de seguro de vida. Em troca de um depósito inicial, o contrato irá fornecer-lhe nível e assegurados os pagamentos por um determinado período de tempo, ou para a vida. Parte do pagamento a você é tributável, mas não toda ela, é por isso que uma anuidade aumenta seu fluxo de caixa de impostos depois.

É possível comprar uma anuidade com recursos registrados. Nesse caso, todo o pagamento de anuidade para você é tributável, tal como qualquer outro pagamento fora do RRSP ou RRIF (Fundo de Aposentadoria Registrada).

A tributação da renda depende do tipo de anuidade que você espera. Em uma conta não-registrado, você pode ter uma anuidade prescritos ou não prescritos. Em ambos os casos, parte do pagamento para você é tributado como rendimento de juros, e parte é considerado um pagamento isento de impostos do seu capital inicial.

Com um anuidade prescrita você vai ter uma parte tributável nível de cada ano, o que é ótimo para o planejamento para a sua factura fiscal. Ele também pode permitir algum diferimento dos impostos porque a parte tributável nos anos anteriores é menor do que seria sob uma anuidade não-prescrita. Com um anuidade não-prescrita, você vai ter mais renda juros tributáveis, nos primeiros anos, e muito pouco nos últimos anos. Sua companhia de seguros irá ajudar a determinar o passivo certo contra porção não-tributáveis ​​e relatá-lo para você a cada ano.

Relatar a rendimentos de juros obtidos a partir de uma anuidade na linha 121, a menos que você é 65 anos de idade ou mais e receber renda de aposentadoria, caso em que você relata o interesse na linha 115, # 147 Outros pensões ou aposentadoria # 148;.

Uma compra de anuidade não é reversível. Você está dando-se o seu capital em troca de pagamentos de rendimentos garantidos. Certifique-se de que você está plenamente consciente dos recursos da anuidade antes de assinar sobre a linha pontilhada.

Se você quiser preservar o seu capital para a sua propriedade, você pode comprar uma apólice de seguro de vida permanente, juntamente com a anuidade. Isto é comumente chamado de anuidade nº 147-segurado. # 148- Com uma anuidade segurada, você pode ser confortável que seu imóvel será reabastecido para a quantidade de fundos que utilizou para comprar a anuidade. No entanto, você tem que se qualificar para o seguro para ter certeza de aplicar para o seguro em primeiro lugar, antes de cometer a anuidade.

Saber quando os fundos segregados faz sentido

fundos segregados são semelhantes em muitos aspectos aos fundos mútuos, onde seus dólares de investimento são agrupados com os de outros investidores e geridos por um gestor de fundos. fundos segregados são oferecidos pelas companhias de seguros e, portanto, ter adicionado benefícios de seguro não oferecidos pelos fundos de investimento tradicionais.

Os benefícios reais que você recebe dependem os termos do seu contrato de seguro. No mínimo, o contrato irá oferecer-lhe uma garantia de pelo menos 75 por cento do seu depósito investimento inicial na maturidade fundo ou a morte do titular da apólice. Alguns garantir até 100 por cento. Além disso, alguns fundos segregados permitem bloquear em aumentos de investimento e basear a garantia futuras sobre este valor de reposição.

fundos segregados oferecer alguns benefícios não-fiscais, incluindo credor à prova em determinadas situações. Isso é muitas vezes importante para os empresários ou profissionais que têm medo de ser processado, e querem proteger as suas poupanças no caso de uma ação judicial. Outro benefício é a capacidade de passar os ativos fora do inventário, o que pode economizar em taxas de sucessões por morte nas províncias onde estas taxas são elevadas.

Do ponto de vista fiscal fundos segregados imputar o rendimento para os investidores cada ano, de modo que você pode esperar de pagar imposto sobre os dividendos, ganhos de capital e juros. fundos segregados também pode alocar a perdas de capital (fundos de investimento não pode), então os investidores irão beneficiar de eventuais perdas realizados pelo fundo seg se o investidor tem ganhos de capital para compensar. A renda é repartida de forma ponderada no tempo, por isso, se você realizou o fundo seg apenas para uma parte do ano as suas atribuições renda será rateada. Novamente, isto não está disponível com um fundo mútuo.

Nenhum top-ups oferecidos pelo contrato na forma de redefinições ou garantias não são tributáveis ​​no momento em que são dadas para o investidor. Em vez disso, eles podem ser tributados quando o fundo é vendido, ou em morte.

Após a venda ou após a morte, a diferença entre o produto da disposição e base de custo ajustada de um fundo seg é tributada como ganho de capital.

Se você dispor de seu fundo de seg para rendimentos iguais ou menores do que a base de custos ajustados, mais custos de venda, você não terá nenhuma factura fiscal líquida, mesmo se um benefício maturidade ou morte foi pago. Isso é porque você não recebeu recursos de mais do que investiu.

fundos segregados são conhecidos por terem taxas de administração relativamente elevados em comparação com outros investimentos tradicionais. Certifique-se de entender completamente os custos e benefícios que se aplicam diretamente a sua situação antes de comprá-los. Naturalmente, esta mesma declaração deve aplicar-se a qualquer investimento que você faz!