Como planejar para o IRS para melhorar o seu crédito
Ok, o planejamento para o IRS pode ser como o planejamento para o dentista, mas usar fio dental antes de impostos e escovar fazer este assunto desagradável muito mais fácil de engolir. Sem entrar em Novocain-like detalhes entorpecente, você é melhor fora se você olhar para esta questão como um componente importante de seu plano de gastos.
Por quê? Porque se você deve dinheiro de impostos, se você está contando com a sua restituição de imposto para preencher o seu orçamento, ou se você está pensando em falência, em seguida, perfuração para baixo sobre este assunto pode salvá-lo de uma dor de dente financeira.
Normalmente, você escolhe uma série de deduções e seu empregador retém o dinheiro de seu salário e envia para o IRS. As deduções refletem uma estimativa do que você vai dever, mas a maioria das pessoas acabam quer devido demais para o governo em 15 de Abril ou ficar muito grande um reembolso de imposto.
Nem todos os rendimentos estão sujeitos a retenção na fonte. Entre as exceções são dividendos, juros, rendimentos de negócios secundários ou passatempos, dicas, ganhos de investimentos, ganhos de jogo, dinheiro pago a você como um contratante independente, a renda de pequenos negócios, as dívidas perdoadas, rendas, e presentes acima de um determinado valor em dólar. Mas isso não significa que você não tem que pagar impostos sobre esses rendimentos! Saiba o que você deve, e preparar-se para essa inevitabilidade.
Como você faz o seu planejamento, você pode escolher uma das três abordagens:
pagar excessivamente
underpay
Esforce-se para pagar apenas a quantidade certa
Você provavelmente pode adivinhar qual estratégia é a mais acertada.
Overpaying suas retenções
Muitas pessoas me dizem, # 147-I não quero deve qualquer dinheiro, # 148- ou, # 147-I usar meu reembolso para pagar meus cartões de crédito após a compra do feriado, # 148- para que eles deliberadamente pagar caro os seus impostos como uma estratégia de orçamento-balanceamento / forçada de poupança. Mas overpaying é muito duro com o seu orçamento.
No mínimo, você está dando o IRS um empréstimo sem juros que você poderia usar para pagar as suas dívidas, construir uma poupança, ou conseguir qualquer outro bom propósito. Se você já pago em excesso durante todo o ano e uma emergência vem em novembro, você não pode pedir ao governo para um avanço do seu reembolso para cobri-lo. Mas você poderia usar esse dinheiro se você tinha isso em uma conta poupança.
Se você está recebendo consistentemente um cheque de reembolso, passar por cima de sua situação com um preparador de imposto qualificado. Você pode provavelmente encontrar uma maneira melhor para não devemos em 15 de abril, sem pagar mais a cada período de pagamento.
Underpaying suas retenções
Uma abordagem demasiado macio para impostos termina com uma surpresa desagradável. Se você under-reter e deve uma conta de imposto grande em abril, você pode encontrar seus cartões de crédito absorver até mesmo as despesas mais não planejadas, incluindo sanções fiscais, juros e uma taxa de conveniência de gordura. Ouch! Além disso, seus cartões podem muito bem estar cheio já.
A maioria locais, estaduais e federais impostos normalmente não podem ser descarregadas em um processo de falência, nem pode creditar a dívida do cartão efectuadas a partir de pagar seus impostos.
Pagando apenas o que você deve
Oh, isso só se sente bem! Ajustando suas retenções para que você quer dar um pouco ou ficar um pouco não é tão difícil como pode parecer.
Você pode se surpreender ao descobrir que você pode ter mais deduções do que você tem pessoas em sua casa. É verdade. Adicionando o gato como um dependente não é recomendado, mas um pagamento de hipoteca franquia pode contar como um ou dois deduções adicionais.
Consultar com um preparador de imposto para obter uma boa previsão de seus compromissos fiscais para o ano. Você pode receber um bônus orçamento cedo se você achar que você está over-retenção e pode diminuir suas deduções, o que pode lhe permitem financiar algumas dessas metas de curto prazo que você tem poupança.
Por outro lado, se alguns ursos desagradável estão em seu futuro, você está muito melhor saber sobre eles com antecedência para que você possa estar preparado e não ser pego dormindo quando eles vêm na porta da frente.
A quantidade certa não é um número preciso. Até que todos os números estão dentro, não há nenhuma maneira de saber exatamente o que você deve. Considere preenchimento suas estimativas do que você deve em abril por US $ 600 a US $ 1.000. Um montante de US $ 50 a US $ 80 por mês não vai fazer uma grande diferença para o seu orçamento mensal, e enquanto o seu rendimento é relativamente estável, o tempo do imposto pode ser uma brisa.