Use esta lista de verificação para investir em fundos geridos como um ponto de referência rápida para cada etapa da viagem de fundos de investimento geridos. Estes ponteiros são um guia para o que atente para e onde você pode precisar de fazer um pouco mais de trabalho antes de fazer suas decisões de investimento.
Defina suas metas: Trabalho com o que você está tentando alcançar com seus investimentos. Você está economizando para a aposentadoria ou para um depósito em uma casa, por exemplo? diferentes objetivos são alcançados através de diferentes fundos geridos.
Decidir se quer ir sozinho ou ter aconselhamento: Exercite-se se você quiser fazer as suas próprias decisões de investimento ou procurar aconselhamento de um profissional.
Descobrir o seu calendário: O período de tempo que você está investindo para afetará prováveis retornos e os riscos necessários para alcançá-los.
Pense se investir através de caixa de pensões ou Super exterior: Por razões fiscais, investir na sua caixa de pensões faz muito sentido. Mas, na maioria dos casos, você não será capaz de obter o seu dinheiro até que você se aposentar.
Saiba que tipo de investidor você é: Se você é conservador, agressivo ou talvez uma mistura dos dois, o tipo de investidor você é afeta o modo como você investir e em que tipos de fundos.
Faça sua pesquisa: Saber que tipos de fundos estão disponíveis e quais as que são susceptíveis de satisfazer as suas necessidades. Tenha muito cuidado de investir em qualquer coisa que você não entende.
Considere o uso de uma relação de confiança master ou conta envoltório: Se você decidir usar um planejador financeiro, as chances são que você vai ser oferecido o uso de uma dessas estruturas para ajudar a administrar seus investimentos. Embora extremamente útil, wraps e confia mestre custam dinheiro e não pode atender todos os investidores.
Compreender os riscos: Certifique-se as estratégias de investimento do fundo que você escolher corresponder às suas metas de investimento e certifique-se de compreender os riscos envolvidos em investir em qualquer fundo.
Leia a declaração de divulgação do produto (PDS): Certifique-se de entender o que o fundo está oferecendo através da leitura dos PDS. Este documento diz-lhe o que o fundo faz, quanto custa para investir e um pouco sobre o gestor do fundo. A informação legal contida no PDS pode não estar no topo da lista de leitura obrigatória de todo mundo, mas ele definir quem faz o quê no fundo.
Considerar a criação de um plano de poupança regular: Descobrir se você quer investir o dinheiro de uma só vez ou construir o seu investimento ao longo do tempo com um plano de poupança regular. A quantidade de dinheiro investimento que você tem que começar com, obviamente, será um fator decisivo!
Cuidado com as taxas: Como a maioria dos investimentos, fundos geridos não estão imunes a impostos e você precisa entender as peculiaridades. Investir em um fundo, na hora errada - por exemplo, pouco antes de o fundo distribui sua renda - e você poderia encontrar-se com uma factura fiscal pouco depois.
Confira os custos: A maioria dos fundos de cobrar uma taxa para qualquer investimento inicial no fundo, mais taxas de administração em curso. Você também pode ser cobrada uma comissão de desempenho se o fundo faz bem. O PDS estabelece as taxas.
Preencher os formulários: Quando você tiver decidido sobre um fundo para comprar em, preencher o formulário na parte traseira do PDS do fundo. Se você é um investidor de primeira viagem com o gestor do fundo, você precisa incluir cópias autenticadas da sua identificação (passaporte, carteira de motorista e similares).
Tempo seu investimento: Não estar muito preocupado com tentando tempo o mercado - em outras palavras, tentando obter o melhor preço - mas pensar sobre estratégias como a média do dólar-custo para ajudá-lo a entrar em mercados agitados a um preço razoável.
Siga o seu dinheiro: Depois de enviar em seu aplicativo, você deve ter algo de volta a partir do gestor de fundos no prazo de 14 dias. Se não, siga para cima.
Monitorar o seu fundo: Embora o gestor do fundo faz a maioria do trabalho de investimento para você, se manter a par do que o seu fundo está fazendo é sempre uma boa idéia. Se o desempenho não está combinando suas expectativas, pode ser necessário repensar a sua estratégia.
Se você quiser vender o seu fundo, fazê-lo por escrito: Um processo bastante simples, mas você ou seu consultor financeiro precisa deixar o gestor do fundo sei por escrito. Você deve receber o seu dinheiro no prazo de dez dias da venda.
Para os fãs de trivia entre vós, aqui estão alguns fatos intrigantes sobre fundos geridos na Austrália - o maior, o menor, o mais antigo, mais barato, mais caro, e o melhor e pior desempenho.
Tamanho da indústria: A indústria de gestão de fundos na Austrália cuida de mais de um $ 1335000000000 em ativos locais (em 31 de Dezembro de 2009). Quando você incluir dinheiro trazido do exterior e gestão na Austrália o valor sobe para US $ 1,7 trilhões. A indústria é composta por mais de 11.000 fundos geridos, com 131 gestores de fundos registados em funcionamento. As 30 melhores gestores de fundos controlam 86 por cento dos fundos sob gestão. Em comparação com o resto do mundo, a Austrália ocupa o quarto lugar pela quantidade de dinheiro que conseguiu, depois dos EUA (A $ 11,2 trilhões), Luxemburgo (A $ 2,3 trilhões) e França (A $ 1,8 trilhões).
Quantidade de fundos sob gestão: Em 1992, o governo australiano introduziu um sistema de renda de aposentadoria obrigatória por meio de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Desde então, de acordo com dados do governo, os fundos sob gestão (FUM) na indústria de investimento têm crescido a uma taxa anual composta de 11,9 por cento. Na verdade, FUM dobrou desde 2003. Em maio de 2010, o governo anunciou um aumento na taxa de aposentadoria obrigatória a partir de 9 por cento para 12 por cento do salário de cada empregado em 2020, sem dúvida, a adição de mais crescimento para a indústria.
O primeiro: O primeiro investimento na Austrália que se autodenomina uma confiança unidade foi, apropriadamente, a primeira unidade Australian Trust, criado em 1936 por Hugh Walton. No entanto, a primeira empresa de investimento (e não a confiança unidade) foi fundada por JB Were Filho em 1928. Fundo de Walton seguido de perto por trás fundos de investimento semelhantes que tinham começado a emergir de pós-Grande Depressão Grã-Bretanha no início dos anos 1930. A confiança prever um retorno anual de 10 por cento e cobrada uma taxa de entrada de 7,5 por cento, o que faz com que hoje típico de 4 por cento olhar bastante razoável. O fundo teve um período fixo de 15 anos e, após a dissolução em 1951, tinha gerado 7,7 por cento ao ano retornos.
O mais velho: O fundo mais antigo ainda está disponível para o público australiano é o Equities Fund Australian Schroders, criada em 1964 com mais de US $ 1,1 bilhão em ativos em 31 de Maio de 2010. Schroders calcula que, desde que começou, o fundo voltou 13,6 por cento ao ano antes de taxas. A segunda mais antiga de fundos é o Fundo de Renda Mensal Perpétua, que foi criada em agosto de 1966, seguido pelo Fundo de Renda Mortgage EQT, lançado em 1971.
O maior: Platinum Asset Management e vários fundos de gestão de caixa dominam o topo da lista para o tamanho. Até meados de 2010, a confiança de administração de caixa do Grupo Macquarie (CMT) foi o maior esquema de investimento gerenciado na Austrália e, em seu pico pouco antes da crise financeira mundial, tinha cerca de A $ 19 bilhões em ativos. Em 2010, Macquarie converteu a CMT para uma conta bancária comum. Fundo Internacional de platina é o maior, com A $ 9,1 bilhões em participações em 31 de Maio de 2010, seguido por V2 fundo de caixa do ANZ, com A $ 6,2 bilhões, Cash Manager do National Australia Bank, com US $ 3,6 bilhões, e do Fundo Asia Platinum, com A $ 3,5 bilhões.
O mais pequeno: Alguns fundos de operar com apenas A $ 10.000 em explorações. De acordo com a Morningstar, 87 por cento dos fundos geridos com menos de US $ 100 milhões em fundos sob gestão e, surpreendentemente, 52 por cento dos fundos geridos com menos de US $ 5 milhões.
O mais barato: Fundos que rastreiam um índice de mercado, tais como o índice de acumulação SP / ASX 300 têm algumas das taxas mais baratos de gerenciamento de ao redor. O Verdadeiro Índice Compartilhar Fundo Macquarie não cobra taxas, de acordo com a Macquarie. fundos negociados em bolsa (ETFs) - semelhantes a fundos de índice, mas listadas na bolsa de valores - geralmente têm taxas que variam de cerca de 0,2 por cento ao ano até 0,9 por cento ao ano, dependendo do índice de mercado que está sendo rastreado.
O mais caro: Alguns fundos geridos cobrar tanto comissões de gestão anuais e taxas de desempenho se eles fazem bem. Combinando os dois conjuntos de taxas, o fundo de retalho mais caro da Austrália é o Fundo de Propriedade Diversified Aspen, com um custo anual de 4,54 por cento ao ano e retorna de uma perda surpreendente de 88 por cento nos 12 meses até 31 de Maio de 2010. fundos que pedir dinheiro emprestado para investir, chamados fundos orientados, também fazer a lista caro, com muitos que têm custos anuais em execução mais de 4 por cento.
Os melhores: Os três fundos de alto desempenho disponíveis para o público em geral na Austrália ao longo dos sete anos a Maio de 2010 são os fundos especializados. A única resposta ING Growth Fund Pequenas Empresas ING voltou 25,84 por cento ao ano, o ING Uma Resposta ING Oportunidades Fundo de Recursos devolvidos 21,28 por cento ao ano e o fundo de investimento clássico Recursos Naturais BT voltou 19,87 por cento.
Os Spooners de madeira: Os fundos que tenham realizado o pior na Austrália durante os cinco anos a 31 de Maio de 2010 são todos os fundos imobiliários. O pior desempenho foi o Australian Property Fund Crescimento Securities Unidade de retorno com menos 25,66 por cento ao ano. O Real Estate Capital Partners aprimorados Income Fund perdeu 12,41 por cento ao ano e do Fundo de Propriedade Renda EQT SGH perdeu 5,78 por cento ao ano
gestores de fundos e consultores financeiros geralmente fornecem questionários perfil de risco para ajudá-lo a determinar que tipo de investidor você é, com base em sua tolerância ao risco, investindo prazo e de conhecimentos de investimento.
Conhecendo o seu perfil de investidor é crucial para descobrir o que tipo de fatos de investimento que, embora por si só essa consciência não é substituto para um plano financeiro de um profissional qualificado, uma vez que não pode levar em conta todas as suas circunstâncias pessoais e necessidades financeiras. Aqui está um questionário perfil de risco básico, semelhantes aos dos profissionais usam.
Como usar o gerador de perfil de risco
Usando o profiler risco envolve três etapas:
Preencher o questionário.
Para cada uma das perguntas, escolha a resposta que você se identificar com a maioria, com apenas uma resposta por pergunta.
Calcular a sua pontuação.
Ao lado de cada resposta é a pontuação que ela carrega. Adicione as pontuações para as suas respostas em conjunto para obter a sua pontuação total.
Reveja a selecção.
Combine sua pontuação total com o seu tipo de investidor, mostrado na tabela no final, para ver se ele reflete a sua atitude ao risco. Você pode precisar de ter em conta outras circunstâncias financeiras pessoais que podem vê-lo a seleção de um tipo diferente.
O questionário perfil de risco
Aproveite o tempo para pensar cuidadosamente através de cada uma das perguntas, mesmo se você está completando apenas o questionário por interesse. Na pista você pode decidir os resultados poderiam ser um ponto de partida útil para a sua viagem de investir.
- O que você quer alcançar quando você investe?
- Um investimento que não flutua em valor. (1)
- Mantenha o valor de meus investimentos com rendimento regular em que para viver. (2)
- Manter renda regular com alguma exposição ao crescimento de capital. (3)
- Eu não estou preocupado sobre a renda, assim maximizando o crescimento de meus investimentos. (4)
Quanto tempo você está preparado para realizar investimentos para? Dois anos ou menos. (1)Três a cinco anos. (2)Seis a dez anos. (3)Mais de dez anos. (4) Como você reagiria se os seus investimentos foram a queda no valor de 15 por cento ao longo de um período de um ano? Socorro! Tome todo o meu dinheiro para fora e colocá-lo em uma conta de depósito bancário. (1)Retire um pouco do meu dinheiro e movê-lo para uma estratégia de investimento 'mais seguro'. (2)Espere até que eu recuperar a perda e então considerar outros investimentos. (3)Furar a minhas armas e siga a estratégia recomendada. (4)Uau! É 15 por cento mais barato investir mais dinheiro no mesmo investimento. (5)Qual é a sua vontade de arriscar perdas a curto prazo para a perspectiva de maiores retornos a longo prazo? Baixo. (1)Não tenho certeza. (2)Moderado. (3)Alto. (4)Escolha a resposta mais adequada para a seguinte declaração: Estou disposto a experimentar os altos e baixos do mercado para o potencial de maiores retornos. Discordo fortemente. (1)Discordo. (2)Não concordo nem discordo. (3)Concordo. (4)Concordo plenamente. (5) Escolha a resposta mais adequada para a seguinte declaração: A minha principal preocupação é segurança- manter o dinheiro seguro é mais importante do que ganhar retornos elevados. Discordo fortemente. (5)Discordo. (4)Não concordo nem discordo. (3)Concordo. (2)Concordo plenamente. (1)Quando se trata de investir, como experiente que você pensa que é? Inexperiente - o investimento é uma experiência nova para mim. (1)O inexperiente - o investimento é relativamente novo para mim. (2)Um pouco experiente - experiente. (3)Experiente - Eu sei que os fatores que fazem investimentos ir para cima e para baixo. (4)Muito experiente - Eu faço minha própria pesquisa extensa e tem uma excelente compreensão do que fatores afetam o desempenho dos investimentos. (5)Como seguro é a sua renda futura (como de salário, pensão ou outros investimentos)? Não seguro. (1)Um pouco seguro. (2)É bastante seguro. (3)Muito seguro. (4)Como você descreveria a sua situação financeira atual? Completamente livre de dívidas. (5)livre de hipoteca, mas algumas outras obrigações (como a dívida de cartão de crédito, taxas de educação). (4)A hipoteca razoável, mas nenhuma outra dívida. (3)A hipoteca e algumas obrigações. (2)Até meus globos oculares no débito (como uma hipoteca, cartão de crédito e / ou empréstimo de margem). (1)as pontuações
Agora somar as pontuações para todas as suas respostas e combinar a pontuação total com as categorias na tabela para ver que tipo de investidor do questionário indica que você está. Você pode querer fazer alguma pesquisa adicional para descobrir as características de investimento destes tipos de investidores e ajustar o resultado, dependendo de suas circunstâncias pessoais.
Pontuações perfil de risco e Tipos de Investidores| Pontuação total | Tipo de investidor |
|---|
| 9-14 | Defensiva |
| 15-21 | Conservador |
| 22-28 | Equilibrado |
| 29-35 | Crescimento |
| 36-41 | crescimento agressivo |