Um investimento índice é apenas tão bom quanto um fundo de índice, e um fundo de índice pode ser tão bom quanto o índice por trás dele. Então, o que é um índice
? É uma medida padrão das mudanças no desempenho dentro de um agrupamento de stocks- este grupo serve como um ponto de referência para o mercado de ações como um todo ou para partes específicas do mercado. Você não pode investir em um índice porque é uma medida matemática.
Exemplos de índices incluem o Dow Jones Industrial Average eo SP 500 nos Estados Unidos, do Japão Nikkei 225, e os britânicos FTSE 100. (Os números representam o número de ações em que o índice particular.)
A seguir estão cinco maneiras de reconhecer a qualidade em um índice:
Um bom índice é transparente. Você sabe exatamente quantos títulos que detém, exatamente o tipo de valores mobiliários são elas.
Não é mínima volume de negócios. Se metade dos títulos no índice precisam ser substituídos a cada ano, o gestor do fundo de monitoramento do índice terá que fazer um monte de compra e venda. Isso aumenta os custos e prepará-lo para uma mordida fiscal desagradável.
O índice é lógico. Títulos são escolhidos por alguma medida objetiva, e não por algum tipo de concurso de popularidade que se assemelha a escolha de um comitê de anuário de um colégio de melhor para o futuro.
Amplitude é melhor. O índice inclui títulos suficientes para representar com precisão um determinado mercado, ea mais ampla do mercado, melhor. Dez ações ou títulos não representam um mercado. Um índice deve representar uma boa parte da economia.
O índice é relevante para o mundo real. É o índice de acompanhamento de algo que faz sentido em sua carteira? Um índice que acompanha o preço de beterraba em conserva ou sementes de erva pode ser interessante, mas você realmente quer apostar sua aposentadoria sobre ele?
5 dicas para escolher o melhor Índice de Fundos
Quando estiver pronto para investir em fundos de índice, prepare-se para fazer alguma pesquisa. A seleção de cerca de 300 fundos de investimento de índice e mais de 700 ETFs (fundos negociados em bolsa) pode ser assustador. Onde começar?
Comece com o tipo de investimento que você precisa para a sua carteira. Se você precisar de crescimento a longo prazo, você quer stocks. Se você precisa de estabilidade, você quer títulos. Se você já tem uma carteira de um ou outro, você deve estar olhando para equilibrar aquilo. Dentro destas duas grandes categorias de ações e títulos que você quer diversificação. Você quer que ambos os stocks americanos e estrangeiros, e você quer tanto grande empresa e pequena empresa stocks.
Decida se você quer um fundo mútuo de índice ou um fundo negociado em bolsa (ETF). Esta é uma questão secundária, mas ainda importante. ETFs podem ter custos operacionais mais baixos, mas custar alguns dólares para comprar e vender. Elas são muitas vezes a sua melhor opção para longo prazo, comprar-and-hold, os investimentos não-touch-or-funileiro, mas não a sua melhor opção para contas de onde você está fazendo contribuições regulares ou retiradas. Se você está investindo em uma conta de passivo, os ETFs podem ser ligeiramente mais eficiente de impostos.
Sempre olhar para a linha de fundo. Se você decidir que quer, digamos, um ETF que espelha a SP 500, você vai encontrar um bom número de possibilidades, mesmo que todos os fundos será praticamente o mesmo. governar imediatamente para fora todos os fundos de carga, e não se esqueça de comparar despesas operacionais anuais.
Examine o índice por trás da cena. A casa sólida repousa sobre uma base sólida, e assim faz um fundo de índice sólida. A fundação é o índice em si, seja o SP 500 ou qualquer número de índices menos conhecidos.
E sobre os retornos? Um fundo de índice vai fazer tão bem como o índice que representa, deduzidas as despesas do fundo. Stocks pode ser esperado para retornar mais do que títulos a longo prazo (com uma maior volatilidade.) Fundos de ações de pequena capitalização pode ser esperado para um melhor desempenho a longo prazo do que grandes fundos de ações tampa (também com maior volatilidade).
eurun ongsignifica muitos anos, por isso não estar muito preocupado com o que um fundo de índice voltou nos últimos meses ou mesmo no último ano ou dois. Tais números são irrelevantes. A maioria dos investidores saltar para setores quentes. . . sempre que estes sectores estão prestes a esfriar. Resista ao impulso de perseguir retornos elevados.
2 Métodos de Reequilíbrio Seu Índice de Investimentos
Na falta de reequilibrar sua carteira de investimento índice pode significar que você está tomando sobre o risco adicionado como seu dissolve diversificação e você ficar muito fortemente ponderada em um ou vários tipos de investimento. Suas ações de grandes empresas, por exemplo, pode superar seus estoques de tampão pequeno. Suas ações estrangeiras podem fazer melhor do que seus estoques domésticos. Ou seus títulos podem subir, e suas ações podem cair.
Reequilíbrio também obriga você, apesar de tudo o que suas emoções estão lhe dizendo, a vender os overachievers recentes e comprar os underachievers. Ao longo dos anos, você vai encontrar-se comprar na baixa e vender na alta. Esse processo de compra de baixa e vendendo na alta, às vezes conhecido como o bônus de reequilíbrio, pode adicionar tanto quanto um ponto percentual a seus longo prazo retornos anuais médios.
Há duas maneiras para reequilibrar o seu portfólio. Ambos os métodos têm os seus fãs, e nem é necessariamente melhor que o outro. Cada abordagem é bastante fácil de fazer, especialmente quando seu portfólio é composto por fundos de índice sabiamente escolhidos que representam classes de ativos nítidas e claras:
O método do calendário: Este método mais comum é atacar suas alocações de carteira de acordo com o calendário. A maioria dos consultores financeiros sugerem reequilíbrio a cada ano ou a cada 18 meses, com o último bem estar para a maioria das pessoas. Se você está vivendo fora de sua carteira e precisa levantar dinheiro regular, você pode considerar fazê-lo a cada seis meses.
A vantagem de usar o calendário é que ele dá-lhe uma certa disciplina e tende a resultar em menos de negociação (com menos custos operacionais e impostos) do que com o acordo com a necessidade. O método do calendário também garante que você não reequilibrar, muitas vezes, o que lhe permite aproveitar o impulso que às vezes impulsiona investimentos norte ao longo de um período de meses.
Se você usar o método do calendário, considere a compra ou venda de qualquer peça de sua carteira (como, por exemplo, um grande crescimento cap fundo de índice), que tem encolhido ou cresceu mais de 10 por cento fora de sua posição de destino. Em outras palavras, se o seu plano portfólio aloca 20 por cento para um grande crescimento cap, considere a compra ou venda deve a sua posição ser maior do que 22 por cento ou aquém de 18 por cento.
Mas alguém com uma carteira menor, ou alguém com um ETF, em vez de uma carteira de fundos mútuos, pode querer usar 15 por cento em vez de 10 por cento. Quanto menor for a sua carteira, menores serão as posições, e quanto maior os custos de negociação podem ser. Você não quer gastar US $ 10 para o comércio US $ 100 de uma única ETF índice.
O método, como necessário: Aqui, você globo ocular sua carteira com mais regularidade e reequilibrar se e quando as coisas ficam fora de sintonia - independentemente de que é um ano a partir da última vez que você reequilibrado ou uma semana e meia. Você faz o seu malabarismo assim que você perceber uma grande oscilação suficiente para justificar uma compra ou venda.
Esta abordagem permite um bónus de reequilíbrio potencialmente maior, mas corre o risco de comer até que bônus com os custos de negociação e acrescentou tributação. Além disso, você pode perder o impulso que impulsiona alguns títulos mais elevados do que, por vezes, provavelmente deve ir.