10 maneiras para financiar o seu plano de negócios
Uma grande ideia desencadeia a maioria dos negócios start-ups, mas o dinheiro é o combustível que mantém essas start-ups em execução. Mesmo se você está lançando um negócio freelance de uma pessoa, as chances são que você precisa de dinheiro para sair do chão. Se você está começando uma empresa maior, e especialmente se você está fundando uma alta tecnologia ou fabricação da empresa, as chances são boas que você precisa grande quantidade
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Seu próprio bolso
O lugar mais óbvio que você pode girar para financiar seu novo negócio start-up é com seu próprio dinheiro, cartões de crédito ou débito pessoal. No entanto, fornecendo o seu próprio financiamento vem com vantagens e desvantagens.
Se você começar o seu negócio instalado e funcionando usando apenas suas economias, você mantém 100 por cento de propriedade e controle de 100 por cento. Mas você também assumir todo o risco: Se a empresa passa por baixo, vai o seu dinheiro com ele. Se você ligar braços com os investidores, você ainda bater seu próprio bolso, mas você compartilhar o risco - e as recompensas - com os outros. Se você recorrer a empréstimos, os bancos exigem que você prometer bens pessoais como garantia para obter a dívida. E se você for a rota de capital de risco, a maioria dos investidores insistem que a aposta acima algum do seu próprio dinheiro, em grande parte, como prova de seu compromisso, antes de eles vão adicionar os seus próprios.
Amigos e família
Virando-se para amigos ou familiares é uma tradição de longa data ao iniciar um pequeno negócio. Algumas pessoas emprestar dinheiro em troca de um IOU simples de ser devolvido na íntegra quando a empresa começa a fazer um lucro. Outros configurar um empréstimo mais formal, juntamente com um acordo para pagar de volta o dinheiro com juros em uma programação específica.
Seja qual for o arranjo que você chegar, certifique-se de que todos os envolvidos entendem os termos e sabe o que esperar e quando esperar. Para estar no lado seguro, colocar os termos por escrito e pedir a todas as partes para assinar os documentos, porque divergências sobre o dinheiro pode estragar até mesmo a família mais próxima ou relações de amizade.
Clientes e potenciais clientes
Esta opção soa contra-intuitivo, mas você pode transformar clientes em investidores que podem ajudar sua empresa a sair do chão. Por exemplo, suportada pela comunidade agricultura programas (CSA) par agricultores locais com os consumidores que pagam uma taxa fixa de antecedência em troca de uma carga semanal de produtos durante a estação de crescimento do verão. projetos de condomínios muitas vezes vendem unidades para os futuros proprietários antes de o construtor já quebra a terra. E, cada vez mais, as empresas locais alcançar os membros da comunidade, chamada locavestors, que investem na vizinha start-ups tanto para ganhar um retorno sobre os seus investimentos e para ajudar a construir comunidades locais mais fortes.
Ao considerar fontes de financiamento, pense em pessoas que usam e se beneficiar de ofertas da sua empresa. Eles podem estar dispostos a investir no seu sucesso contínuo, especialmente se você fornecer uma razão clara e razoável taxa de retorno do seu dinheiro. Partilhar a sua ideia de negócio com potenciais clientes-investidores no início do processo de planejamento também oferece uma verificação da realidade útil para testar se eles vão realmente pagar por seus produtos ou serviços.
Um empréstimo bancário
filiais locais da maioria dos bancos estão dispostos a considerar pedidos de empréstimo de empresas locais. Os fatores que influenciam sim-ou-não decisão de empréstimo de um banqueiro incluir sua história pessoal de crédito, a sua educação, experiência, experiência em negócios, e a probabilidade de que você vai ter sucesso em seu negócio start-up ou expansão.
Antes de pensar em se aproximar de um banqueiro, estar preparado para fazer o seu caso ao apresentar seu plano de negócios escrito juntamente com um pedido de empréstimo que define o quanto você quer pedir, como você pretende usar os fundos, e quando você vai devolver o dinheiro. Além disso, estar ciente de que a maioria dos bancos não emprestam a menos que possam garantir o empréstimo contra a propriedade valiosa, chamado colateral. Em muitos casos, a segurança do empréstimo vem sob a forma de uma segunda hipoteca sobre a casa do proprietário, no entanto, se a empresa tem equipamentos valiosos, estoque ou contas a receber, você pode prometer-los para garantir o empréstimo.
O arranjo banco de empréstimo mais simples é um empréstimo comercial padrão. Neste caso, os empréstimos bancários lhe o dinheiro, e você paga-lo de volta, geralmente em parcelas mensais e com juros. Mas você pode encontrar todos os tipos de variações sobre este tema, a partir de empréstimos imobiliários de propriedades comerciais para empréstimos garantidos por seu inventário ou contas a receber.
A grande vantagem de obter um empréstimo bancário é que você ganha financiamento de negócios, mantendo todo o capital da sua empresa. empréstimos bancários também vêm com juros mais baixos e prazos de reembolso mais longos do que muitas outras fontes de capital. A desvantagem é que os pagamentos de empréstimos são devidos no horário, mesmo se o seu negócio é executado em tempos difíceis. A tarefa de obter um empréstimo de negócio é mais difícil do que nunca na sequência de incumprimentos causados pela crise econômica. Mas os bancos ainda estão emprestando, eo trabalho que você faz adiantado para convencer um oficial de empréstimo pode fazer a sua estratégia de negócios tanto mais eficaz quanto mais tarde.
Uma linha de crédito comercial
Se você precisa de acesso a dinheiro que você não pretende precisar de uma só vez, considerar a aplicação de uma linha de crédito comercial. UMA linha de crédito comercial é um acordo de uma instituição financeira para estender uma quantidade específica de crédito que sua empresa pode recorrer, se necessário, para financiar compras de estoque ou para fornecer capital ou fundos de trabalhar para outras necessidades de caixa.
Com uma linha de crédito comercial, você paga apenas juros sobre os fundos que você realmente emprestar durante o período entre o momento em que você desenhar sobre os fundos e quando você paga-los de volta. Os bancos podem exigir que você fixar uma linha de crédito, com as contas da sua empresa a receber, estoques, máquinas e equipamentos, ou de imóveis.
locação de equipamentos
Outra maneira de pedir dinheiro emprestado de bancos está na forma de um locação de equipamentos, que você pode usar para adquirir qualquer coisa, desde computadores, impressoras e copiadoras para fabricação de equipamentos, tratores e caminhões. Disposições financeiras incluem opções de lease-to-buy, opções de upgrade do equipamento e locações mestre, que cobrem uma variedade de equipamentos ao abrigo de um acordo.
A duração do empréstimo para estas opções é geralmente ligada ao prazo da locação, ea maioria dos bancos baseiam seus contratos de arrendamento no histórico operacional estabelecida uma empresa.
A Small Business Administration (SBA) empréstimo
Bravo para o Small Business Administration (SBA), que é uma agência governamental dedicada a ajudar as pequenas empresas que, de outra forma têm um tempo difícil conseguir financiamento de bancos comerciais. O SBA tem uma variedade de programas de empréstimos para pequenas empresas.
Ao procurar um empréstimo de SBA, perceber que é mais fácil de obter fundos para expansões de negócios do que para aquisições ou start-ups - e que não é dinheiro grátis. Para essa matéria, o que é comumente chamado de um empréstimo de SBA é realmente um empréstimo bancário garantido em parte (geralmente em grande parte) pela SBA, que essencialmente faz o papel de um co-signatário. Espere pagar taxas e juros e estar pronto para a papelada, supervisão e a responsabilidade de garantir pessoalmente o reembolso do empréstimo. Mas porque o SBA fornece a garantia de backup, empréstimos que os bancos podem de outra maneira desligar chamar a atenção extra.
parceiros Deep-bolso
Soa como um casamento feito no céu: Um empreendedor com grande ideia de negócio mas não há dinheiro encontra empreendedor like-minded com dinheiro em busca de uma grande idéia. Na verdade, muitas dessas parcerias viver felizes para sempre.
Mas se você está pensando em formar uma parceria financeira como uma maneira de obter o dinheiro que você precisa, estabelecer um acordo inicial que define quanto controle o seu parceiro ou parceiros irão exercer sobre as operações de estratégia de negócios, planejamento e do dia-a-dia . E ter certeza de que você se dá bem. Pode parecer óbvio, mas uma boa relação de trabalho com um parceiro de negócios pode ajudar a suavizar os solavancos inevitáveis no caminho para o sucesso.
capital de risco e angel
Se precisar de mais dinheiro do que um banco está disposto a emprestar-lhe, ou se você está nervoso sobre a assumir todo o risco de um grande empréstimo, você pode querer bater nas portas de risco ou investidores anjo para capital.
Capitalistas de risco são os gestores de activos profissionais (em outras palavras, grupos de investidores) que procuram uma alta taxa de retorno sobre o nome dos investidores que representam. Quando os capitalistas de risco estão impressionados com um conceito de negócio e confiante de que a equipa de gestão tem o que é preciso para tornar o negócio ter sucesso, eles garfo sobre somas consideráveis. O problema é que eles querem algo em troca, e, geralmente, de que algo é um grande papel no controle da sua empresa, uma grande fatia da propriedade, e de forma clara para recuperar e obter um retorno substancial no seu investimento em um momento especificado no futuro.
O capital de risco tende a fluir quando a economia está crescendo e para retardar a um gotejamento quando bate tempos difíceis. Mas para um verdadeiramente grande ideia, normalmente você pode encontrar os capitalistas de risco dispostos a abrir suas carteiras. Confira Rajada de ferramentas on-line gratuitos e informações de uma rede de investidores endossado por líderes de business angels e venture capital associações do mundo.
anjos são empresários bem sucedidos e ricos que compram em empresas up-and-coming, não só com o seu dinheiro, mas também com os seus conhecimentos e orientação. Anjos tomar decisões de financiamento mais rapidamente do que os capitalistas de risco, em grande parte porque eles operam de forma independente, em vez de em nome de um grupo de investidores. Além disso, anjos assumir maiores riscos do que os capitalistas de risco, o financiamento de empresas em estágios iniciais de seus ciclos de vida e entreter os pedidos de financiamento menores. No entanto, como os capitalistas de risco, anjos geralmente querem um pedaço do bolo de equivalência patrimonial.
Sua fonte mais provável para o investimento anjo é um elevado património líquido indivíduo você sabe diretamente ou através de um associado, no entanto Rajada (Anteriormente chamado Angelsoft) e AngelList são boas fontes.
Financiamento colaborativo
Financiamento colaborativo piscinas pequenas somas de dinheiro de muitas pessoas, geralmente através de uma campanha na Internet, para financiar qualquer coisa de alívio de desastres música ou produções cinematográficas para o arranque de empresas. Ele fornece uma tábua de salvação financeira se você não tiver demonstrações financeiras fortes necessárias para aplicações bem sucedidas de empréstimos bancários e não pode telefonar à família endinheirados e os amigos para encher os cofres de inicialização.
plataformas de crowdfunding populares como Kickstarter ou Indiegogo permitem que você envie um apelo amplo alcance para os fundos em troca de vantagens, recompensas, produtos ou serviços.
Os sites exigem que você faça um pedido concisa e envolvente financiamento acompanhado por uma oferta de interesse para aqueles que estão sendo solicitados (um registro ou concerto bilhetes de um artista, por exemplo). Além disso, você tem que seguir o modelo da plataforma de financiamento que você escolher para usar. Algumas plataformas são tudo-ou-nada, ou seja, sem as contribuições são aceites a menos que um nível mínimo promessa é atingido.
Todas as plataformas recolher uma porcentagem dos fundos recebidos como a sua taxa de hospedagem, e quase todos os esforços bem-sucedido começa com um forte impulso a partir de uma onda impressionante de contribuições do primeiro dia. Por exemplo, o projeto do museu Nikola Tesla arrecadou mais de um milhão de dólares nos primeiros nove dias antes de ir para cumprir sua meta plena campanha de 45 dias.
Apesar de apoiantes crowdfunding atualmente aceitar as suas recompensas na forma de nada mais do que vantagens ou recompensas, em pouco tempo o seu financiamento podem ser tratados como investimentos de capital que retornam ganhos financeiros. De 2012 Jumpstart Nossos Negócios Startups (JOBS) Act, quando finalizado, vai permitir que os empresários para levantar até US $ 1 milhão do grande número de pessoas que optam por fazer pequenos investimentos de capital em start-ups e pequenas empresas.
Até os TRABALHOS agir regras para o investimento-crowdfunding são descritos e aprovados, no entanto, crowdfunding regalias baseada continua a ser a forma preferida para as pequenas empresas para atrair financiamento do grande número de indivíduos e clientes ávidos.