9 Números Você Precisa Saber para um Plano de Aposentadoria Sólidos

Um tempo atrás, um autor escreveu um livro inteiro e muito popular sobre o seu e meu # 147-number # 148- # 133- pelo qual ele se referia ao saldo da conta de aposentadoria que você precisa para se aposentar. Essa foi uma idéia inteligente. E, uau, isso é impressionante que ele fez um livro inteiro sobre um número.

O que você pode fazer aqui é algo diferente: Tome dez números para traçar um bom plano de aposentadoria. E isso só vai tomar alguns parágrafos.

O primeiro número é de 10% (a percentagem provavelmente você deve salvar anualmente)

O primeiro número a considerar? O percentual anual de sua renda que você deve salvar. E esse valor é de 10%.

Em outras palavras, se você trabalhar com os cálculos de alocação de renda que descobrir o que é a quantidade certa de poupança que você precisa para que você acabar com uma aposentadoria que é financeiramente equilibrada em comparação com seus anos de trabalho, o número funciona normalmente para cerca de 10%.

By the way, se o seu rendimento está aquém do que apreciado por uma pessoa comum ou familiar, verifica-se que você não precisa bastante 10%, mas que 8% vai fazer, ainda mais se você está ganhando significativamente mais do que a pessoa média ou família, você precisa mais como 12%. (Essa variação decorre da maneira Benefícios Previdenciários trabalhar.)

Seja qual for a poupança um funcionário vai jogar em mas forma de um montante correspondente, também conta. Por exemplo, se um empregado contribui 3% a sua conta de aposentadoria que conta como o primeiro de 3% que você precisa.

O segundo e terceiro números são 30 e 30 (anos de composição e anos de contribuições)

Você também quer saber algo mais sobre a sua poupança, também: A fim de obter poupanças de reforma suficientes para complementar seus benefícios de segurança social, você provavelmente precisará de cerca de 30 anos de contribuições. (Então, como, 30 contribuições IRA).

Você precisa de cerca de 30 anos de composição. Em outras palavras, com certeza, você pode começar aos 40 anos, desde que você está disposto a esperar até 70 anos para começar a desenhar em suas economias da aposentadoria. E se você começar a jovens de 25 anos de idade, bem, isso provavelmente significa que você pode se aposentar em torno de 55 anos de idade.

O quarto número é 1 (o menor número de fundos de investimento que você pode usar)

O que há menor número de fundos de investimento que você pode usar e ainda olhar-se no espelho? O número é 1. Você pode usar um único, bom fundo mútuo, de baixo custo para todo o seu dinheiro da aposentadoria, desde que o fundo investe amplamente e disca para baixo o risco ao longo do tempo.

Algo como o Fundo de Aposentadoria alvo Vanguard que # 147-alvos # 148- sua data de aposentadoria é um exemplo disso. Por exemplo, se você provavelmente vai se aposentar montante de 2050, você poderia racionalmente, mesmo orgulhosamente usar o Vanguard Target Retirement 2050 Fundo.

O quinto número é 6 (o maior número de fundos de investimento que você pode precisar)

Se você tem alguma razão para que um fundo de aposentadoria de destino não funcionar, você pode construir sua própria carteira de fundos mútuos (ou fundos negociados em bolsa equivalente). Mas sei que, se você está escolhendo fundos com explorações tão amplamente diversificados você e eu deveria estar fazendo-você realmente não precisa de muitos fundos.

O gestor de investimentos astro David Swenson sugere que você pode construir uma carteira muito resistente usando apenas seis fundos de índice, por exemplo:

• Total US fundo de índice do mercado de ações (a deter 30% do nosso dinheiro)

• Desenvolvido fundo de índice mercados de ações Internacional (segurando 15% do nosso dinheiro)

• Real Estate Investment Trusts fundo de índice (segurando 15% do nosso dinheiro)

• US Treasuries fundo de índice protegido por inflação (segurando 15% do nosso dinheiro)

• Intermediate prazo US Treasuries fundo de índice (segurando 15% do nosso dinheiro), e

• Os mercados emergentes de ações internacionais fundo de índice (detentor de 10% do nosso dinheiro)

O sexto número é 0,25% (o percentual máximo que você deve gastar em taxas anuais)

.25% é o valor máximo que você precisa e deve gastar em despesas de investimento anuais. Sério, você realmente não deve precisar de gastar mais do que isso.

Se algum dia, por exemplo, uma boa disciplina e trabalho duro significa que você encontrar-se com US $ 1.000.000, você deve gastar US $ 2500 por ano ou menos em taxas. (Isso é 0,25%.)

Você não quer gastar 1% ou 2% em despesas de investimento, que é o que muitas pessoas acabam pagando. A 1% ou 2% uma taxa de ano significa gastar US $ 10.000 a US $ 20.000 por ano. Ouch. Isso é brutal.

By the way, muitos grandes fundos mútuos e fundos negociados trocados custar bem menos do que 0,25%. Os grandes fundos Vanguard Group (como o Fundo total Stock Market Index e do Fundo Total International Index Stock Market) responsável em torno de 0,1% ao ano.

Você pode até pagar um pouco mais elevada taxa sobre alguns dos fundos da sua carteira (como 0,5%!) Se você tiver alguns dos fundos custando-lhe um frugal 0,1%.

Se você quiser saber mais sobre como economizar as despesas de investimento, visitar e passar algum tempo no popular bogleheads.org fórum.

O sétimo número é de R $ 0 (a quantidade de dinheiro a maioria das pessoas deve salvar através de uma conta Roth-style)

Um número fácil de lembrar é a quantidade de dinheiro que deveria (se você estiver em todos os típico) tem em uma conta de aposentadoria Roth-style: Esse número é zero.

Em outras palavras, a maioria das pessoas economizando dinheiro para a aposentadoria deve usar um IRA tradicional ou conta tradicional 401 (k). contas Roth-estilo faz sentido para as pessoas cujas taxas marginal vai subir na aposentadoria # 133- um grupo muito pequeno.

Os números oitavo e nono, 4% e 5%, são as suas taxas de retirada possíveis

O oitavo número, 4%, reflete a taxa de retirada segura provavelmente você pode usar com segurança para sacar suas economias da aposentadoria uma vez que você parar de trabalhar. Em outras palavras, apenas para manter a matemática fácil, se você tiver um US $ 1.000.000 em sua poupança, você provavelmente pode desenhar com segurança $ 40.000.

O nono número, 5%, reflete o que você pode ser capaz de sacar anualmente a partir de sua poupança de aposentadoria se ou você está um pouco de sorte ou disposto a ser flexível. Mais uma vez, usando o exemplo de US $ 1.000.000, com sorte e flexibilidade, você provavelmente pode chamar a US $ 50.000 e tem tudo trabalho.

cálculos da taxa de retirada seguro assumir que você começa a colidir acima de seu valor de retirada de cada ano para a inflação - mesmo se (e esta é a parte mais complicada) suas economias encolher devido à performance de investimento ruim.

Você pode ganhar uma boa visão sobre como arriscado ou quão seguro diferentes cenários de taxas de abstinência são usando a firecalc.com site.

E uma outra nota, só assim você sabe e não se sinta mal: A maioria das pessoas não acabar com qualquer lugar próximo a US $ 1.000.000 em suas contas de poupança quando se aposentam.