Cálculos planejamento de aposentadoria com Quicken 2012
Você pode usar o 2012 Retirement Calculator Quicken para descobrir como muito interesse sua conta de aposentadoria irá acumular. Imagine que você decidir saltar para o seu empregador 401 (k) coisa (um tipo de plano de participação nos lucros), e que permite que você plop $ 6.000 em uma conta de aposentadoria que você acha que vai ganhar cerca de 9 por cento ao ano.
Felizmente, você não precisa ser um cientista para descobrir este material para fora. Você pode apenas usar a calculadora da aposentadoria:
Mostrar a calculadora de aposentadoria.
Clique na guia Planejamento. Clique no botão Ferramentas de Planejamento. Escolha o comando da aposentadoria. Quicken exibe a caixa de diálogo Aposentadoria Calculadora.
Informe a sua idade atual.
Mova o cursor para a caixa de texto Age o atual e digite um número.
Informe a sua idade de aposentadoria.
Mova o cursor para a caixa de texto idade de aposentadoria e digite um número.
Digite a idade para a qual você deseja continuar retiradas.
Mova o cursor para a retirada até a idade de campo e digite um número. Este número é quantos anos você acha que vai ser quando você morrer. Idealmente você quer funcionar fora do vapor - não, isso é uma metáfora segura - antes de você ficar sem dinheiro. Então vá em frente e fazer essa idade algo bastante antigo - como 95.
Digite o que você já tenha guardado como suas economias atuais.
Mova o cursor para a caixa de texto Poupança da atual e digite sua poupança de aposentadoria atuais: por exemplo, se você tem algum dinheiro IRA ou você acumulou um saldo em uma conta patrocinado pelo empregador 401 (k). Não se preocupe se você não tem nada salvo - a maioria das pessoas não o fazem.
Digite o rendimento anual que você espera sua poupança de aposentadoria para ganhar.
Mova o cursor para a caixa de texto Rendimento Anual e digite o cento.
Você pode usar a longo prazo retornar o mercado de ações fornece como o seu rendimento esperado se você está tomando uma abordagem do-it-yourself, investindo numa carteira diversificada de ações (tais como através de fundos mútuos), e você está realmente assistindo suas despesas de investimento - como seria o caso se você estiver usando fundos de índice de baixo custo para manter os custos baixos.
Se você está trabalhando com um planejador financeiro que cobra, digamos, 1 por cento ao ano, obviamente, seu retorno será de 1 por cento menos em vigor. Além disso, se você está investindo uma parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco, como títulos, essa abordagem, embora talvez muito prudente, irá reduzir ligeiramente o seu rendimento anual.
Introduza a taxa de inflação prevista.
Mova o cursor para a caixa de texto Taxa de Inflação e digite a taxa de inflação. By the way, na história recente, a taxa de inflação média pouco acima de 3 por cento.
Digite o valor anual adicionado a sua poupança de aposentadoria.
Mova o cursor para a caixa de texto Contribuição Ordinária e digite a quantidade que você ou seu empregador irá adicionar a suas economias da aposentadoria no final de cada ano.
Digite qualquer outro rendimento que você vai receber - como a Segurança Social.
Mova o cursor para o Outro Retirement Income (SSI, e assim por diante) caixa de texto e digite um valor. Note-se que este rendimento é na atual-dia, ou uninflated, dólares. By the way, se você não salvar uma cópia dos seus últimos futuros benefícios da Previdência Social, você pode visitar o Administração da Segurança Social (SSA) website e utilizar a sua estimativa de aposentadoria para obter uma boa estimativa de trabalho de seus benefícios de aposentadoria futura.
Indique se você pretende economizar dinheiro da aposentadoria em um investimento abrigada de impostos.
Selecione o botão de opção Tax Sheltered investimento se sua poupança de aposentadoria ganhar dinheiro não tributado. Selecione o botão de opção de investimento não Protegido se o dinheiro é tributado. investimentos abrigada de impostos coisas como IRAs, anuidades, e empregador-patrocinado 401 (k) s e 403 (b) s. UMA 403 (b) é uma espécie de um plano de participação nos lucros para uma agência sem fins lucrativos.
Como uma questão prática, os investimentos abrigada de impostos são a única maneira de montar. Ao adiar imposto de renda sobre seus ganhos, você ganha juros sobre o dinheiro que de outra forma teria pago a título de imposto de renda.
Digite a sua taxa marginal de imposto atual, se necessário.
Se você está investindo em coisas tributável, mova o cursor para a caixa de texto atual taxa de imposto. Em seguida, digite a taxa de imposto de renda federal e estadual combinadas que você paga em sua últimos dólares de renda.
Digite a sua taxa de imposto reforma antecipada.
Mova o cursor para a caixa de texto aposentadoria Tax Rate, e então. . . Ei, espere um minuto. Quem sabe o que as taxas serão no próximo ano, muito menos quando se aposentar? Você deve digitar 0, mas lembre-se que a renda de aposentadoria anual após impostos é realmente a sua renda bruta (assim como seu salário atual é realmente o seu lucro antes dos impostos).
Indicar se os acréscimos anuais irá aumentar.
Selecione a caixa de seleção Contribuições Inflate se as adições vai aumentar anualmente pela taxa de inflação. (Porque o seu salário e 401) contribuições k (presumivelmente inflar se há inflação.)
Depois de inserir todas as informações, clique em Calcular e dar uma olhada no Retirement Income Anual Depois campo impostos.
Se você quiser ver o resultado depois de impostos no futuro-dia, dólares inflacionados, desmarque a caixa de seleção Mostrar $ de hoje em mas deixar as Contribuições Inflate caixa de seleção marcada.
Para obter mais informações sobre o anual depósitos, saldos, receitas, e assim por diante, clique no botão Ver Programação, que aparece na face da caixa de diálogo Aposentadoria Calculadora. Quicken chicotes até um relatório pouco rápida mostrando a depósitos anual, renda, e terminando saldos das contas de aposentadoria para cada ano que você pretende adicionar e retirar suas economias da aposentadoria.