Medicare e Saúde contas poupança
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A decisão de adiar Medicare Part B normalmente não é afetado por aquilo que tipo de cobertura de saúde que você tem no trabalho. Mas se o seu seguro de empregador combina uma alta dedutíveis plano de saúde com uma Conta Poupança Saúde (HSA), você precisa sentar e prestar atenção. Isso porque, de acordo com as regras do IRS, você não pode continuar a contribuir para a HSA, se você está inscrito no Medicare.
Esta regra parece maluco, mas debaixo da lei, você não pagar o imposto sobre os ganhos que você colocar em uma HSA, e você não pode qualificar-se para que o benefício se você tiver outro seguro de saúde, incluindo Medicare.
Este regulamento IRS afeta qualquer pessoa que queira trabalhar para além dos 65 anos e cujo empregador oferece apenas o tipo de seguro de saúde que inclui uma conta de poupança de saúde. É uma situação que afeta mais e mais pessoas, porque HSAs se tornaram populares com os empregadores nos últimos anos. No entanto, Medicare e da Segurança Social quase nunca mencionar esta importante regra na sua informação de inscrição para os consumidores.
Aqui está o que isso significa:
Se você é um empregado com uma HSA no trabalho: Você não pode continuar a contribuir algum dinheiro a ele depois de se matricular em Medicare. Você pode desenhar em todos os fundos restantes na conta a pagar para fins médicos aprovados, mas você não pode adicionar novos recursos para isso.
Se você está coberto por HSA do seu cônjuge no trabalho e você está inscrito no Medicare: Você não é afetado pela regra porque você não é o empregado de contribuição. Você pode continuar a utilizar os fundos na conta.
Ser inscrito no Medicare significa a Parte A, bem como Parte B, sob esta regra. Então, se você quiser contribuir para a HSA no trabalho depois de 65 anos, é melhor não se inscrever para a Parte A, durante o seu período de inscrição inicial. Não vai custar nada, porque você está legalmente autorizado a atrasar Parte A (assim como parte B) até que você parar de trabalhar, sem arriscar qualquer penalidades de atraso.
No entanto, esta estratégia levanta outro grande problema. Se você já está recebendo benefícios de reforma da Segurança Social quando se tornar elegível para Medicare, você estará automaticamente inscrito no Medicare partes A e B.
Da mesma forma, se você começar a desenhar benefícios de aposentadoria depois de 65 anos e não são já se inscreveram para o Medicare, Segurança Social inscreve automaticamente. E, embora você tem a opção de optar por sair da Parte B, você não pode optar por sair da parte A, se você receber benefícios da Previdência Social.
Esta situação tem sido o foco de uma ação judicial contra o governo e também de legislação federal - nenhuma das quais tem sido bem sucedida no momento eu estou escrevendo este. Assim a menos que a lei muda, essas são suas opções se você tem um HSA e são elegíveis para o Medicare, de acordo com diferentes circunstâncias:
Você não tiver aplicado para o Medicare ou desenhado benefícios de reforma da Segurança Social: Se você é 65 anos ou mais e elegíveis para o Medicare, mas ainda não apresentou um pedido para se inscrever no Medicare ou desenhar benefícios da Previdência Social, você não precisa fazer nada.
Você pode continuar a contribuir para o seu HSA depois de 65 anos e adiar a aplicação da Segurança Social e Medicare partes A e B até que você parar de trabalhar. Você não será penalizado por este atraso.
Você está inscrito na parte A, mas não tiver aplicado para benefícios de aposentadoria da Segurança Social: Se você tem direito a Medicare porque você já se inscreveu para a Parte A com 65 anos ou mais tarde (talvez sem perceber que isso pode afetar o uso de seu HSA), mas ainda não tiver aplicado para benefícios de aposentadoria da Segurança Social, você pode retirar o seu requerimento para a Parte A.
Para isso, entre em contato com a Segurança Social em 800-772-1213 ou através do número 800-325-0778 TTY. Você não enfrentam penalidades ou repercussões, e você está livre para voltar a aplicar para a Parte A quando você parar de trabalhar.
Você já solicitou ou estão recebendo benefícios de reforma da Segurança Social: Se você é 65 anos ou mais e você solicitou ou estão recebendo benefícios de reforma da Segurança Social - o que lhe dá direito automaticamente a Parte A - você não pode continuar a contribuir para a sua HSA.
E nestas circunstâncias, a única maneira que você pode optar por sair da parte A é para pagar ao governo todo o dinheiro que você já está recebidos em pagamentos da Segurança Social, mais nada Medicare gastou em suas reivindicações médicas. Você deve reembolsar esses valores antes de sua aplicação a abandonar a Parte A podem ser processados.
Se você tomar esta ação, você não está mais autorizado a Segurança Social ou Medicare, mas você pode reaplicar para ambos a qualquer momento no futuro, como quando você termina ou perder sua cobertura de HSA.
Você está recebendo benefícios de Seguro Social, mas pode retornar ao trabalho: Se você estiver sob 65 e receber benefícios de Seguro Social, mas são capazes de retornar ao trabalho, o seu direito Medicare pode continuar por mais oito anos e meio, mesmo que seus pagamentos de deficiência pararam. Então, se o seguro de saúde do seu empregador inclui uma HSA, você não será capaz de levá-la porque você tem Medicare.
Mais uma vez, a única maneira que você pode optar por sair do Medicare é para pagar a Segurança Social para todos os pagamentos de deficiência que você recebeu e reembolsar Medicare para todos os serviços médicos que você usou. Para a maioria das pessoas com deficiência nesta situação, esse montante pode adicionar até centenas de milhares de dólares, e optando fora do Medicare, portanto, não é uma opção viável.