Quatro etapas de planejamento financeiro para as Mulheres
Muitas mulheres parecem confortável deixando as suas finanças a longo prazo e planejamento de aposentadoria a seus maridos. Se no passado você tenha tomado um banco traseiro com o seu marido em termos de finanças da sua família, é hora de entrar em banco do motorista. Aqui estão quatro áreas as mulheres devem se concentrar.
Orçamento e Poupança - Não há maneira mais fácil mover-se e sua família para a liberdade financeira que acompanhar as suas despesas. Vivendo em um orçamento é a melhor maneira de se certificar de que você está vivendo dentro ou abaixo de seus meios.
O sucesso financeiro vem simplesmente de gastar menos do que ganha. Uma das principais razões a maioria das pessoas gastar demasiado é porque eles não acompanhar. Acompanhando seus gastos faz com que você não apenas entrar em cada custo em seu orçamento, então você tem de conciliar-los no final do mês, quando seus gastos foi maior do que o seu rendimento.
Orçamento começa com a poupança. Defina suas metas de poupança em primeiro lugar. Pague-se primeiro. Definir uma meta de poupança de 5% a 15% da renda por mês, em seguida, planejar seus gastos em torno do equilíbrio. Por mais difícil que possa parecer, esta estratégia pode e faz o trabalho.
investir - Depois de salvar algum dinheiro, você vai querer colocar esse dinheiro para trabalhar para você. Treinar o seu dinheiro para ir adiante e se multiplicar. Em primeiro lugar, configurar uma conta de reserva de emergência. Esta é uma conta poupança ou do mercado monetário que é facilmente acessível e tem três a seis meses de despesas. É importante lembrar que este fundo de emergência não é para o aumento da riqueza. É mais de uma apólice de seguro para proteger a sua riqueza.
Depois de ter estabelecido o seu fundo de emergência e como você está trabalhando para construí-lo, e olha para a aposentadoria. Salvar tanto quanto você pode em contas abrigada de impostos como um 401 (k). Diversificar estas contas utilizando fundos de investimento oferecidos no plano em todos os setores amplos.
Olhe para investir no crescimento de grande capitalização, o valor de grande capitalização, small-cap, internacionais, e títulos. Concentre-se em manter a relação de despesa de seu fundo mais baixo possível e investir em fundos de índice, se eles são oferecidos.
Seguro - Seguro, embora nem sempre emocionante, é uma parte necessária de qualquer bom plano financeiro. Poucos de nós pensaria de dirigir sem seguro de automóvel ou a compra de uma casa sem seguro de fogo, mas muitos vão felizmente evitar o seguro de vida ou seguro de cuidados de longo prazo.
Como confortável você seria financeiramente se o seu marido faleceu amanhã? Envolva-se e insistem que seu marido tem alguma forma de seguro de vida para ajudá-lo se o pior viesse a ocorrer. Também é importante certificar-se que há uma política de incapacidade a longo prazo cobrindo o sustento da família. A deficiência é o dobro da probabilidade de morte.
Impostos e Taxas - Como você gostaria de obter um aumento de isenção de impostos de US $ 5.000 este ano? Você pode. Passe algum tempo a aprender sobre maneiras de economizar em seus impostos e cortar suas taxas de investimento. É como colocar dinheiro no seu bolso. . . livre de impostos.
Um estudo feito na Universidade de Wisconsin mostrou que a pessoa média paga mais de US $ 5.000 por ano em impostos adicionais e taxas de investimento que poderiam reduzir simplesmente se tornando um pouco mais educado. Reduzir suas taxas de fundos mútuos para não mais de 0,30%, evitar que os fundos carregados, e evitar a negociação dentro e fora dos mercados e incorrer em custos comerciais enormes. A eliminação destas taxas sozinho pode significativamente bomba até o seu retorno de investimento.
Envolva-se em finanças da sua família e, se você já está envolvido, aprender o máximo que puder para maximizar seus resultados. Não tenha medo de procurar ajuda de um profissional, quando surgir a necessidade.