7 passos para a liberdade financeira
Se você é como muitos americanos, você está vivendo de salário em salário, com quase nenhum dinheiro na poupança e um monte de dívida de cartão de crédito. Para entrar na pista financeiramente, siga estes 7 passos simples para sair do débito, poupança para o seu futuro, e viver a vida que você sempre imaginou:
Fazer um novo orçamento a cada mês. É hora de levar a sério. Sente-se com seu cônjuge e fazer um orçamento mensal com base em sua renda, e não as suas despesas.
Você já não estão indo gastar mais dinheiro, então você tem. Gastos excessivos é o que o levou a dívida em primeiro lugar. Decidir cada mês que está vindo eo que estará saindo. Suponha que apenas os pagamentos mínimos em todas as dívidas, mas aconteça o que acontecer, a renda deve ser maior ou igual às despesas.
Cortar os seus cartões de crédito, A partir de agora, você estará usando dinheiro ou um cartão de débito para tudo.
Se você tiver um cartão de crédito em sua carteira, você vai usá-lo, então cortá-la. Você não é mais necessário.
Economize R $ 1.000 rápido. Esta é a sua conta de emergência arranque. Não importa o que as outras contas ou obrigações que você tem agora, definir esse dinheiro de lado em um mercado de dinheiro ou conta poupança em primeiro lugar.
Enquanto você está trabalhando para pagar a dívida, a sua conta de emergência impedirá que você sacar seu cartão de crédito em caso de emergência. Seu carro quebra, o aquecedor de água quente morre, ou os vazamentos do telhado - todas as boas razões para acessar o dinheiro. A sua conta de emergência não é dinheiro divertido e nunca deve ser usado para qualquer coisa que é previsível e não vital em sua vida do dia-a-dia. Natal, festas de aniversário, ou uma televisão LCD tudo cair em "orçamento de" categoria.
Contribuir para o seu 401 (k), apenas o suficiente para maximizar o jogo empregador. Uma vez que o seu fundo de emergência de US $ 1.000 é perfeitamente escondido em um local seguro, ajustar o seu contributo 401 (k) no trabalho de tirar proveito de todo o dinheiro livre o empregador lhe dá.
Normalmente, o empregador irá corresponder a sua contribuição 401 (k) até um certo nível (geralmente, uma percentagem do seu salário). Exemplo: Se o seu empregador corresponde a 50% do primeiro 5% das contribuições, contribuam com 5%. Se o seu empregador corresponde até 3%, então contribuir apenas 3%.
O melhor retorno do seu dinheiro é um jogo livre de risco a partir do seu-empregado tirar o máximo proveito do dinheiro livre. Se você não tiver um 401 (k) ou um jogo empregador, ignore este passo. Lembre-se, você não deveria estar a trabalhar na próxima etapa até que tenha concluído a anterior. Se você está contribuindo para o seu 401 (k) e as quebras em seu carro precisa ser reparado e o custo é de US $ 500, para pagar suas pausas, mas, em seguida, voltar e certifique-se levar suas economias de volta para US $ 1.000.
Saldar a sua dívida. Agora que você tem R $ 1.000 squirreled de distância e estão fazendo uma contribuição correspondente ao seu 401 (k), é hora de enfrentar sua dívida.
Faça uma lista de todas as suas dívidas, excluindo sua hipoteca da casa. Sua lista da dívida deve incluir empréstimos de carro, cartões de crédito, empréstimos estudantis, e assim por diante. Então, colocar essas dívidas em ordem do menor ao maior. Não importa se você tem um empréstimo de US $ 20.000 em 24% e um empréstimo de US $ 500 a 1%, a dívida de US $ 500 vem em primeiro lugar na lista.
Comece por fazer os pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos, exceto para o primeiro em sua lista, o mais pequeno empréstimo. Nesta empréstimo, pagar tanto dinheiro quanto você pode cada mês e concentrar todas as suas energias em obter valeu a pena. Uma vez que o primeiro empréstimo é pago, pegar esse dinheiro que estava pagando mensal e começar a pagar o empréstimo de forma agressiva # 2. Continue a direita para baixo na lista até que todas as suas dívidas está totalmente liquidado.
Aumentar a sua poupança de emergência ao valor das despesas de 3-6 meses. Agora que a sua dívida é tudo valeu a pena, economizando dinheiro deve ser uma brisa.
Considere salvar 3 meses de despesas se o seu rendimento é bastante seguro e 6 meses se o seu rendimento oscila ou é comissão de. Este dinheiro também deve estar em uma conta poupança ou do mercado monetário. Não se preocupe com o interesse tarifa-apenas se certificar de que é seguro e facilmente acessível.
Aumentar a poupança de aposentadoria até 15% da renda.
Comece com o seu local de trabalho 401 (k), se você tiver um. Se não, um Roth IRA (se você é elegível) ou um IRA tradicional (se você não é elegível para o Roth) são os passos lógicos próximos. Essa economia vai crescer com enormes vantagens fiscais e ajudar a prever o seu futuro.